Encuentra cómo financiar lo que quieres

• El depósito queda bloqueado mientras la tarjeta esté activa. No podrás usarlo para una emergencia.
• El costo de la tarjeta no es solo la tasa: suma la anualidad, la comisión por disposición de efectivo y los pagos tardíos. Revisa el CAT completo.
• Pagar solo el mínimo alarga la deuda y encarece cada compra. Simula tu caso en la calculadora de pago mínimo antes de decidir.
• No gastes el límite completo. Una línea pequeña usada con disciplina ayuda más a tu historial que una línea grande que no puedes pagar.
• Un atraso queda en tu historial. La regla general de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia (LRSIC) es que un incumplimiento no regularizado se elimina 72 meses después del primer incumplimiento, así que el costo de un atraso dura años.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Si cancelas la domiciliación antes de terminar de pagar, el banco donde cobras debe avisar a la institución que te prestó, y esa cancelación se informa a la sociedad de información crediticia, aunque estés al corriente con tus pagos.
• Compara el CAT entre bancos. La tasa y el costo de un crédito de nómina cambian mucho por institución; la mensualidad sola no te dice cuánto pagarás en total.
• No pidas un monto mayor al que necesitas. El crédito se paga completo, aunque el dinero se gaste en otra cosa.
• Si pierdes el empleo, la domiciliación puede dejar de cobrarse, pero el crédito sigue vigente. Prepara un plan para pagar directamente.
• Revisa si el banco te pide contratar un seguro de vida del deudor u otro seguro. Si lo incluye, sube el CAT y el costo total.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Paga el total en cada corte. El pago mínimo hace que la deuda dure años; simula en la calculadora de pago mínimo.
• Pregunta por la anualidad y si puede exentarse.
• No abras varias a la vez. Muchas consultas en poco tiempo pueden pesar en tu historial.
• No uses la tarjeta para pagar otra deuda.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Un atraso queda en tu historial. La regla general de la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia (LRSIC) es que un incumplimiento no regularizado se elimina 72 meses después del primer incumplimiento. Pagar a tiempo desde hoy es lo que más te ayuda.
• No abras varios productos a la vez. Cada solicitud y cada deuda suma a tu nivel de endeudamiento y puede hacer que te nieguen el siguiente producto.
• No pagues solo el mínimo de la tarjeta. Los intereses se acumulan y el saldo tarda en bajar; revisa tu caso en la calculadora de pago mínimo.
• Desconfía de quien cobra por borrar tu historial en el Buró de Crédito. Un registro correcto no se borra pagando a nadie: lo negativo desaparece solo cuando se cumple el plazo legal.
• Antes de aceptar un crédito de nómina, compara el CAT entre bancos. La tasa y el costo cambian mucho por institución.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Informativo, no es una oferta: ningún banco te garantiza aprobación ni la tasa que ves aquí. Cada institución fija sus propias condiciones.
• Compara el CAT de varios bancos. El CAT no incluye IVA; en hipotecas suele incluir comisiones, seguros, estudio socioeconómico y avalúo. Pide la carátula por escrito antes de comparar. Qué es el CAT
• Los seguros de vida y de daños suelen ser parte del crédito hipotecario y pueden elevar mucho el CAT aunque la tasa sea igual. Pregunta cuánto cuesta cada uno y si se paga al contratar, al año o dentro de la mensualidad.
• Los gastos de compra (avalúo, notariales, ISAI y escrituración) pueden sumar una parte importante del precio. Su monto cambia por estado y por notaría. No hay una tabla oficial única, y los comparadores en línea dan rangos muy distintos (de 4 % a 11 % del valor de la casa en total), así que pide cotizaciones por escrito.
• Si la tasa es variable, como las ligadas a la TIIE, tu mensualidad puede subir cuando sube la tasa de referencia. La tasa objetivo de Banxico está en 6.50 % desde la decisión del 7 de mayo de 2026, y se mantuvo en las decisiones de junio, agosto y septiembre de 2026, según el propio Banxico.
• La casa es la garantía: si dejas de pagar, el banco puede quedarse con ella. Antes de firmar revisa la tabla de amortización completa y calcula si tu presupuesto alcanza para la mensualidad sin dejar de pagar gastos básicos.
• Un monto aprobado no es un monto recomendado. Calcula cuánto cabe en tu presupuesto antes de buscar casa, usa la calculadora de costo real y simula tu hipoteca con cifras reales.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Informativo, no es una oferta: Infonavit decide monto, tasa y plazo según tu salario, tu edad, tu ahorro y las reglas vigentes. No te garantizamos aprobación.
• Las fuentes no coinciden en la tasa para compra: una página de Infonavit describe 10.45 % fijo, mientras la tabla por salario va de 3.69 % a 10.45 %. Confirma tu tasa en tu precalificación antes de planear.
• El monto suele no alcanzar para el precio completo: calcula desde ahora la diferencia y revisa si tu subcuenta la cubre. Si no tienes ahorro para esa diferencia, esta ruta no se sostiene sola.
• Como el pago se descuenta de tu nómina, si pierdes el empleo formal el descuento deja de llegar y los atrasos pueden afectar tu historial en el Buró de Crédito.
• Los gastos de formalización (avalúo, notariales y seguros) cuentan aparte. Sobre la cuota de administración hay artículos de prensa que se contradicen; según páginas de Infonavit consultadas por búsqueda, solo la pagan los créditos firmados antes del 1 de mayo de 2024, con 0 %, 0.5 % o 1 % anual según tu salario. Pregunta cuánto te toca y pide la cotización por escrito. Revisa la guía de costo real.
• Si compras una casa usada, Infonavit también revisa su calidad técnica. Una página de Infonavit menciona un puntaje mínimo de 70 para esa evaluación; confírmalo antes de firmar cualquier compromiso de compra.
• Si el monto de Infonavit no alcanza, mira la ruta con Cofinavit. Para tus números reales, simula el crédito Infonavit.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Informativo, no es una oferta: el monto final depende de tu saldo de subcuenta, de tu sueldo y de las reglas vigentes de Fovissste. Nadie puede garantizarte aprobación.
• Hay dos modalidades con tasas distintas: en pesos de 8 % a 11 % y en UMA de 2 % a 6 %. No compares una contra la otra sin convertirlas a pesos y a mensualidades.
• Un PDF de gob.mx sin fecha da tasas de 4 % a 6 %, y un sitio de anuncios da un tope de $982,346. La página oficial de hoy da 8 % a 11 % y 520 UMA. Usa esas cifras y confírmalas en tu cotización antes de elegir casa.
• Si dejas el servicio activo o inicias tu pensión mientras el crédito está en trámite, puedes perder la elegibilidad. Revisa el estatus de tu trámite antes de comprometerte.
• Si te quedas sin empleo, la página oficial indica una prórroga de hasta 12 meses. Pregunta cómo se aplica antes de firmar.
• Lo que no cubre Fovissste (la otra mitad de los notariales, avalúo y seguros si aplican) se paga de tu bolsillo. Pide la lista completa por escrito y revisa la guía de costo real.
• Si necesitas más monto, revisa la ruta de Fovissste con banco. Para tus números, simula tu crédito Fovissste.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Informativo, no es una oferta: el banco decide si aprueba, con qué tasa, comisiones y seguros. No hay aprobación garantizada.
• El saldo de tu subcuenta no es efectivo: se aplica a la compra. Si esperas dinero en efectivo de tu subcuenta, este producto no te lo da.
• Las tasas y comisiones cambian entre bancos y entre años. Compara cotizaciones por escrito y pide el CAT de cada una.
• El dato de 9.50 % y 11.2 % sin IVA viene de una página comercial de Banorte. No está confirmado por Fovissste; pídelo por escrito al banco antes de planear.
• Respalda2 proviene de documentos de 2017 y 2018 y no confirmamos que siga vigente. Pregunta si el producto existe hoy antes de planear con él.
• Alia2, Respalda2 y FOVISSSTE para Todos dependen de bancos participantes y cambian sus condiciones. Confirma con el banco y con Fovissste, y compara con la ruta de Fovissste tradicional.
• Los seguros del banco (vida y daños) pueden elevar el costo. Pregunta cuánto cuesta cada uno y cómo se paga; la guía de seguros te explica qué preguntar.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Informativo, no es una oferta: el nuevo acreedor decide si aprueba y con qué tasa. Nadie puede garantizarte mejores condiciones.
• Compara el ahorro neto: lo que ahorras en intereses menos avalúo, notariales, comisiones, seguros y posibles penalizaciones. Si el ahorro neto es pequeño, no conviene el cambio.
• Ojo con reiniciar el plazo: si vuelves a empezar a 20 o 30 años, pagarás intereses por más tiempo aunque la mensualidad baje. Usa la calculadora de costo real para comparar el total.
• Antes de tramitar el nuevo crédito, pregunta a tu banco actual si cobra penalización por liquidar antes del plazo y cuánto tarda en emitir la carta de no adeudo.
• Para trasladar tu hipoteca a Infonavit, las reglas de 2026 no están confirmadas en la información oficial que revisamos, por ejemplo, si puedes usar tu subcuenta. Confírmalas con Infonavit antes de planear.
• Revisa la guía de costo real y, si tienes dudas sobre tu contrato, la guía para leer tu contrato. Puedes simular la sustitución con tus cifras.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Informativo, no es una oferta: el monto y la tasa dependen de la institución y de tu perfil. Ningún producto de esta ruta está garantizado.
• Las fuentes dan montos máximos de Mejoravit muy distintos, desde unos $62,000 hasta $169,039, y páginas de Infonavit no coinciden entre sí. No planees con una cifra sin confirmarla en Mi Cuenta Infonavit.
• Un artículo de prensa de 2025 hablaba de plazos de 1 a 3 años para el Crédito Mejora FOVISSSTE. La página oficial consultada hoy indica hasta 30 años, así que revisa la versión vigente.
• Si te quedas sin empleo, el Crédito Mejora FOVISSSTE tiene una prórroga de hasta 12 meses según la página oficial. Pregunta cómo se aplica antes de firmar.
• Un préstamo personal para remodelar suele costar más que un crédito con garantía hipotecaria. Compara el CAT antes de firmar y revisa qué incluye.
• Compra y remodelación a la vez. Si planeas remodelar mientras pagas una hipoteca, suma las dos mensualidades y calcula la obra desde el inicio: dos deudas juntas pesan más que una.
• No compres materiales ni contrates obra antes de que el crédito esté aprobado y el dinero liberado. Si el plan cambia a mitad de la obra, puedes quedar con deuda y sin terminar.
• Si el dinero se entrega por avance de obra, los retrasos del constructor se convierten en pagos sin obra terminada. Deja una reserva para imprevistos.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Próximamente: el simulador para pensionados todavía no calcula el descuento de la pensión ni el tope, así que esta ruta no te da un monto. Informativo, no es una oferta.
• El descuento reduce lo que recibes cada mes. Antes de firmar, calcula cuánto te queda para tus gastos básicos y para tus otras deudas.
• Algunas fuentes comerciales dan tasas de 4 % a 6 %, distintas de las de la página oficial (2 % a 4.45 %). Usa la cifra oficial y confírmala con Fovissste por escrito antes de tomar decisiones.
• La página oficial menciona un autoseguro por defunción, un seguro de daños para proteger la vivienda y, si es vivienda nueva, un seguro de calidad. Pregunta cuánto cuesta cada uno y si se descuenta de tu pensión.
• La página oficial no lista los documentos que piden. Un artículo de 2026 menciona acta de nacimiento reciente, INE, CURP y los últimos tres talones de pago; confirma la lista completa con Fovissste o con la entidad financiera antes de reunir papeles.
• Si tienes otras deudas, revisa la guía de sobreendeudamiento antes de sumar un descuento de pensión.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Nadie puede vender un lugar en el programa público. El registro de Conavi es gratuito y personal; si te piden dinero, es fraude.
• Una hipoteca bancaria suele pedir más enganche y comprobantes si no tienes nómina. Cotiza con varios bancos.
• Compara el total, no la mensualidad. Pide el CAT por escrito.
• Cuida el enganche. No lo pidas prestado con un préstamo personal caro: suma deuda cara a una deuda grande. Revisa la ruta de hipoteca bancaria.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• El certificado es gratuito. No pagues a gestores.
• Lee la carta de instrucción irrevocable. Autoriza a Infonavit a usar tu saldo y tus aportaciones.
• Si cambias a un empleo informal, las aportaciones a capital se detienen.
• Compara el total pagado con otras hipotecas y con el crédito Infonavit.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Las dos responden por todo. Si una deja de pagar, el banco puede cobrar a cualquiera de las dos.
• Habla del régimen matrimonial y de la escritura antes de firmar. Cada estado tiene su código civil.
• No uses un préstamo personal para el enganche. Suma deuda cara a una deuda grande.
• Revisa qué pasa si cambia el ingreso de alguna. Calcula la mensualidad con solo un ingreso para saber tu margen.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Informativo, no es una oferta: ni Infonavit ni el banco garantizan aprobación, y cada uno puede dar un monto distinto.
• Dos créditos a la vez significan dos mensualidades, dos plazos y dos tasas. Si la tasa de uno cambia, la del otro no; compara el pago mensual total antes de decidir.
• Un artículo de prensa sin confirmar menciona que el total de tus deudas no debería superar 70 % de tu ingreso. Si es así, podría afectar tu elegibilidad. Pregunta al banco cuál es su política de capacidad de pago.
• La parte bancaria puede ser de tasa fija o variable. Si es variable y está ligada a la TIIE, su mensualidad puede subir cuando sube la tasa de referencia.
• Los seguros de cada crédito y los gastos de formalización se cobran por separado. Revisa el CAT de la parte bancaria, que en hipotecas suele incluir comisiones, seguros y avalúo, y pide el costo total de los dos créditos.
• Las cifras de Infonavit en esta ruta no se pudieron confirmar hoy en la página oficial y algunas están en conflicto. Confírmalas en Mi Cuenta Infonavit y con el banco. Puedes simular Cofinavit para comparar, no para decidir.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Informativo, no es una oferta: el banco determina monto, tasa y la forma de comprobar tus ingresos con sus propias políticas. Nadie puede garantizarte aprobación.
• Comprobar ingresos sin empleo formal suele ser lo más difícil. Una versión de la página oficial pide actividad económica no asalariada (por ejemplo, ingresos comprobables como persona con actividad empresarial o profesional). Pregunta al banco qué documentos acepta, porque cada banco decide.
• El plazo, el monto máximo y la lista de bancos participantes pueden cambiar, y las fuentes no coinciden en todos los detalles. Confírmalos por escrito con Infonavit y con el banco antes de planear.
• Tu ahorro cubre parte del enganche, no todo. Si el banco pide un enganche mayor, la diferencia la pones tú.
• Esta modalidad no se combina con Unamos Créditos. Revisa la guía de combinar créditos antes de juntar productos.
• Si más adelante tienes empleo formal, revisa si te conviene el crédito Infonavit tradicional: el banco y el instituto tienen reglas distintas. Puedes simular esta modalidad para comparar.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Informativo, no es una oferta: Infonavit calcula el monto de cada persona por separado y no garantiza el total sumado.
• Las fuentes dan montos máximos muy distintos para esta modalidad (un artículo habla de unos 6.8 millones de pesos y otro de $5,870,004.70). Ninguna cifra está confirmada; revisa la precalificación de cada persona.
• La casa sigue en garantía de los dos créditos hasta que se paguen los dos. Un atraso o una separación de una persona puede afectar a la otra.
• Sin un acuerdo escrito, una separación, una venta o un desacuerdo sobre gastos puede terminar en conflicto. Consulta con un notario antes de firmar.
• Los gastos de predial, agua, mantenimiento y seguros se reparten según lo que acuerden. Revisa la guía de documentos para no olvidar ninguno.
• Esta ruta no se combina con todas las modalidades de Infonavit. Puedes simular la operación con dos fondos para ver el flujo de pagos antes de decidir.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Informativo, no es una oferta: cada fondo calcula su monto por separado y ninguno garantiza el total.
• No asumas que montos, tasas y plazos son iguales: se simulan como dos créditos distintos, cada uno con su calendario de pagos.
• Revisa que el sueldo de cada persona alcance para su propio descuento y para los gastos de la casa. Un descuento de nómina que no cabe en el presupuesto se vuelve atraso.
• Revisa tus derechos vigentes y tu expediente en ambos fondos antes de comprar. Un error en uno retrasa todo el trámite.
• Las reglas de esta combinación cambian con el tiempo; confírmalas con Infonavit y Fovissste por escrito. Para ver el flujo de pagos, simula la combinación de dos fondos y revisa la guía de combinar créditos.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• El simulador reparte el crédito en entregas, calcula los intereses sobre lo que ya te entregaron durante la obra y el pago después de terminarla, con la tasa que tú captures. No verifica el avance de obra ni calcula tu monto máximo. Informativo, no es una oferta.
• El riesgo es alto: retrasos, sobrecostos y paros de obra alargan el crédito y aumentan los intereses. Sin reserva, cualquier imprevisto pesa en tu bolsillo.
• Si el verificador no aprueba una etapa, la siguiente ministración no llega. Mientras tanto tendrías que cubrir los pagos con tus propios recursos.
• Los topes de ConstruYo aparecen con cifras distintas según la fuente: un artículo de 2020 habla de $528,230 y otro de $630,739.20 para reparaciones mayores en 2023. Confírmalos con Infonavit por escrito.
• Notas de 2025 dan para Tú Construyes tasas de 2 % a 6 % y montos más altos. La página oficial de hoy da 8 % a 11 % y los topes de arriba; usa esas cifras y confírmalas en tu cotización.
• Pide por escrito el calendario de ministraciones, las fechas de verificación y el costo de los intereses durante la obra. Ese calendario es el mapa real de tu crédito.
• Si el terreno es ejidal, el trámite no avanza sin el documento de posesión registrado en el RAN. Revisa esto antes de comprar materiales o contratar la obra.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Lotes ejidales. La Ley Agraria limita la venta de parcelas con certificado parcelario a ejidatarios o avecindados del mismo núcleo, con formalidades. Consulta a la Procuraduría Agraria y a un notario antes de pagar.
• Sin escritura, no es tuyo. En un terreno a plazos, exige el contrato por escrito, pagos con comprobante y la fecha de entrega de la escritura.
• Si es una desarrolladora, verifica su contrato en Profeco antes de entregar anticipos.
• Pregunta por la construcción. Un crédito para lote no financia la casa. Pide el costo de las dos etapas.
• El simulador es aproximado. No modela Crediterreno ni el reparto 35/65: úsalo para comparar el total contra el precio de contado.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Una mensualidad baja puede esconder un plazo largo o un seguro financiado caro. Compara el costo total, no solo la mensualidad.
• Pide la carátula y el CAT con seguro incluido. Si la financiera solo te muestra la tasa, pídele el CAT por escrito.
• Si pagas el auto antes de tiempo, pregunta si hay penalización por pago anticipado y cómo se calcula.
• Si atrasas pagos, la financiera puede cobrar intereses moratorios y recuperar el auto. Revisa cuántos días tolera el contrato antes de hacerlo.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• La preaprobación no es una aprobación: el banco confirma la tasa, el monto y el auto al final.
• Las comisiones de apertura y el seguro pueden subir el CAT mucho más que la tasa anunciada. Compara siempre el CAT.
• Si el auto cuesta más que el monto aprobado, la diferencia sale de tu bolsillo. Planea el enganche con la cotización final, no con la inicial.
• Pedir más plazo baja la mensualidad, pero aumenta los intereses totales. Compara ofertas con el mismo plazo.
• Pregunta si el banco te exige domiciliar la nómina o contratar un seguro específico. Si cambias después, la condición puede cambiar.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Una mensualidad menor no significa menor costo total. Suma mensualidades, pago final, seguro y comisiones para ver el costo real.
• El pago final puede ser alto frente a las mensualidades. Pide el monto exacto en pesos, no solo como porcentaje.
• Si no ahorras para el pago final, tendrás que refinanciarlo y pagarás intereses otra vez sobre esa deuda.
• Pregunta qué pasa si atrasas un pago o excedes el kilometraje: pueden cobrarse cargos o recuperar el auto.
• Revisa si el seguro es obligatorio durante todo el plazo y cuánto cuesta financiarlo.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Revisa cuánto cuesta terminar antes del plazo: cargos por cancelación anticipada, desgaste y kilometraje excedido.
• Pregunta qué incluye la renta: seguro, mantenimiento, placas y tenencia. Lo que no esté incluido, súmalo al presupuesto.
• Al devolver el auto, el desgaste fuera de lo normal y el exceso de kilómetros se cobran según el contrato.
• No generas patrimonio: al final no te queda un bien propio, aunque hayas pagado durante años.
• La deducción fiscal de la renta depende de tu actividad y de los topes de la LISR. No la des por hecha sin revisarla con un contador.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Separa en el contrato las rentas, el IVA de las rentas, el seguro, las comisiones y el precio de la opción. Son cargos distintos y cada uno cambia el costo total.
• El valor residual puede ser alto. Si no lo pagas, pierdes el derecho a quedarte con el auto.
• Pide por escrito el monto exacto de la opción de compra antes de firmar, no solo un porcentaje.
• La Ley del Impuesto sobre la Renta (LISR) limita la inversión en automóviles que puedes deducir (art. 36, fracción II). Con tu contador, revisa cuánto de la operación es deducible.
• Si tu negocio tiene meses de ingresos bajos, las rentas siguen corriendo. Un atraso puede llevar a perder el auto.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Que acepten otro tipo de documento no es lo mismo que aprobarte. La financiera decide con su criterio.
• Estas financieras pueden tener tasas y comisiones más altas que un banco. Compara el CAT completo antes de aceptar.
• Desconfía de quien promete aprobarte sin revisar tus ingresos o te pide dinero antes de firmar. Revisa a la financiera en el Buró de Entidades Financieras.
• Si la financiera es una SOFOM (sociedad financiera de objeto múltiple), confirma que esté registrada en el SIPRES de la CONDUSEF.
• El auto queda como garantía: si atrasas pagos, puedes perderlo. Revisa el contrato sobre atrasos antes de firmar.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Compara el CAT y no solo la mensualidad. Las financieras pequeñas pueden cobrar tasas altas, y no hay una referencia oficial de tasas para motos: compara varias ofertas por escrito.
• Pregunta si el enganche incluye placas y trámites, y cuánto cuesta la tenencia en tu estado.
• Pregunta cuántos días tolera la financiera antes de cobrar intereses moratorios o recuperar la moto.
• Revisa el número de serie de la moto contra la factura y la tarjeta de circulación. Consulta la moto en el REPUVE (Registro Público Vehicular), gratis y en línea, antes de pagar el enganche: muestra si tiene reporte de robo o un proceso judicial vinculado.
• Antes de pagar, confirma que la tienda tiene nombre, RFC y domicilio, y que el contrato a firmar identifica a la financiera.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Revisa el número de serie contra la factura y la tarjeta de circulación. No pagues enganche hasta confirmarlo.
• Un auto con gravamen o con reporte de robo complica el trámite y puede impedir el crédito. Consulta el auto en el REPUVE antes de pagar.
• La institución puede prestar menos por un auto con años. El monto aprobado podría no cubrir el precio que acordaste con el vendedor.
• Si el vendedor pide transferencia o depósito antes de mostrarte el auto y sus documentos, es señal de fraude. Revisa la guía de fraudes.
• Pregunta cuánto cuestan la tenencia, la verificación y el seguro de ese auto antes de decidir la mensualidad.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• No es un crédito. Si alguien te ofrece dinero en efectivo o un préstamo con este esquema, es una señal de alarma y puedes denunciarlo ante Profeco.
• Antes de dar cualquier pago, verifica el contrato en rpca.profeco.gob.mx. Si no aparece o no tiene número de registro, no firmes.
• Revisa las causas de cancelación, las penalizaciones, el número de integrantes del grupo y el número de cuotas antes de firmar.
• Pregunta cómo se asigna el auto y con qué frecuencia hay sorteos o eventos de adjudicación. El orden de entrega depende de esa forma.
• Si la empresa no te devuelve lo pagado dentro de los 25 días naturales siguientes a tu aviso de cancelación, debe pagarte intereses moratorios. Repórtalo a Profeco.
• Desconfía de quien te pida dinero antes de firmar el contrato. Profeco señala que los proveedores no deben hacerlo.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Son dos deudas. Si pierdes el empleo o un ingreso, se atrasan ambas y puedes perder el auto.
• El préstamo para el enganche suele tener un CAT alto frente al crédito del auto. Compara el costo total de las dos deudas, no cada mensualidad por separado.
• Pregunta si el banco acepta que el enganche provenga de un préstamo. No todos lo aceptan, y en ese caso la ruta no funciona.
• Pagar el enganche con un préstamo casi siempre cuesta más que ahorrarlo. Suma los intereses de todo el plazo antes de decidir.
• Antes de firmar, suma las dos mensualidades y revisa que te queden ingresos para gastos básicos y un fondo de emergencia.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Revisa el CAT en la carátula del crédito antes de firmar. Es el indicador que incluye comisiones y seguros; la tasa sola no te dice cuánto pagarás.
• Los intereses de un préstamo personal de un asalariado causan IVA del 16 %, así que el costo que pagas puede ser mayor que el CAT publicado, que se calcula sin IVA. Pregunta si las comisiones también llevan IVA.
• Si el seguro de vida o de desempleo viene incluido, pregunta cuánto cuesta por separado y si puedes cancelarlo. El seguro sube el CAT.
• Pide la tabla de amortización y revisa el total pagado, no solo la mensualidad. Un plazo largo baja el pago, pero los intereses se acumulan durante más meses.
• Antes de firmar, verifica la institución en el Buró de Entidades Financieras de CONDUSEF y que su contrato esté registrado en el RECA. Si no encuentras la institución en el Buró ni su contrato en el RECA, no firmes hasta aclararlo.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• El descuento reduce tu ingreso disponible antes de que lo uses. Calcula tu sueldo neto después del cargo, no el sueldo bruto que aparece en el recibo.
• La circular no fija un porcentaje único de tus depósitos que puede usarse para pagar. Cada institución define su límite en su comité de riesgos y debe reportarlo a Banco de México. Pregunta cuál aplica a tu crédito.
• Cancelar la domiciliación antes de que venza el crédito se reporta al Buró de Crédito, aunque sigas pagando puntual, según el anexo 2 de la circular. Pregunta antes de cambiar de banco de nómina.
• Pregunta si el crédito tiene penalización por pago anticipado y cómo se calcula el saldo si liquidas antes de tiempo.
• Si el seguro viene incluido, pregunta si es obligatorio y cuánto aumenta el CAT. Un seguro de desempleo no siempre cubre todos los casos.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Compara el CAT de la tabla oficial (21.7 % a 27.2 % sin IVA, según plazo y nivel) con tu mejor alternativa. El monto que pagas incluye intereses aunque la comisión sea cero.
• El descuento se aplica mes a mes sobre tu sueldo. Si tu empresa no lo aplica o cambias de trabajo, la deuda sigue vigente y debes pagarla de otra forma.
• Antes de contar con el crédito, consulta los requisitos vigentes de FONACOT para un crédito nuevo: la página que revisamos solo cubre renovaciones.
• Si ya tienes un crédito con FONACOT, suma los dos descuentos antes de pedir otro. Un nivel de endeudamiento alto deja poco libre cada quincena.
• Si tu empleo es del sector público, revisa primero el préstamo del ISSSTE antes de dar por hecho que FONACOT aplica.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Las cifras de montos de la prensa no coinciden entre sí. Antes de planear, confirma en el Portal ASISSSTE las condiciones de tu modalidad.
• Algunas notas de prensa todavía describen sorteos. El comunicado oficial dice que no habrá sorteos electrónicos salvo sobredemanda; usa el comunicado y el portal como referencia.
• Una vez asignado, no se puede cambiar el tipo de préstamo elegido. Elige la modalidad con calma antes de confirmar.
• Suma todos tus descuentos actuales (otros préstamos, seguros y cuotas) antes de registrarte. El límite del 50 % considera el total de tus descuentos.
• El comunicado oficial no menciona ningún costo por el trámite. Si alguien te cobra por registrarte o por asegurar tu préstamo, desconfía: puede ser fraude. Revisa el Portal ASISSSTE tú mismo y nunca compartas tu NIP ni tu contraseña.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• El préstamo directo del IMSS tiene un tope pequeño (30 veces la UMA diaria, $3,519.30 con la UMA de 2026). Los montos mayores que reporta la prensa son del esquema con entidades convenidas, que tiene su propio CAT: confírmalos por escrito.
• Si ya tuviste un préstamo, debes liquidarlo y esperar tres meses desde el último descuento que lo liquidó para pedir otro.
• Como el plazo es menor a un año, el descuento mensual puede ser alto. Revisa cuánto de tu pensión quedará libre cada mes durante todo el plazo.
• Algunas entidades pueden condicionar el préstamo a contratar sus propios seguros. Pregunta si es obligatorio y cuánto cuesta antes de firmar.
• Nunca compartas tu NIP ni tu contraseña con quien se ofrezca a tramitar el préstamo por ti. El trámite se hace en el IMSS.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Pon todo por escrito. Sin acuerdo, un malentendido de fechas puede dañar la relación.
• No firmes un pagaré en blanco ni con un monto mayor al que recibiste. Si pagas, recupera el pagaré o un recibo.
• No pidas a quien se endeudaría para prestarte. Si esa persona usa un gota a gota o una app, el riesgo llega a ti.
• No uses este préstamo para pagar otro préstamo caro sin un plan. Resuelve la causa, no solo el síntoma.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Verifica la autorización antes de depositar dinero: SIPRES y los padrones de la CNBV.
• No dejes tus ahorros en una caja que promete rendimientos muy altos.
• Pide el CAT y compara. Algunas cobran más que un banco.
• Garantía de inversión: pregunta cuándo se libera tu ahorro y si sigue ganando rendimiento.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Si no pagas, la prenda puede venderse. Antes de empeñar pregunta cuánto tiempo tienes, cuándo se vende el bien y si te avisan antes.
• Ejemplo ilustrativo con la tasa de 3.9 % mensual: 10,000 pesos generan 390 pesos de interés al mes. Si renuevas el plazo doce meses pagando solo intereses, pagarías 4,680 pesos y la deuda de 10,000 seguiría igual.
• El monto que recibes es menor al valor de tu bien. Pide la valuación por escrito y compárala con lo que pagarías por ese bien nuevo o usado en una tienda formal.
• Las casas de empeño privadas pueden cobrar tasas mucho más altas que Nacional Monte de Piedad. A las casas de empeño las supervisa PROFECO, no CONDUSEF: antes de empeñar, verifica que la casa esté en el Registro Público de Casas de Empeño de PROFECO (rpce.profeco.gob.mx).
• Si la institución cambia su servicio, su horario o sus fechas de atención, pregunta cómo afecta tus plazos antes de empeñar.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• La responsabilidad solidaria significa que, si una integrante no paga, el grupo puede tener que completar el pago. Antes de entrar, conoce a las personas del grupo y sus negocios.
• Los pagos semanales o quincenales son más frecuentes que una mensualidad. Revisa que tus ventas cubran cada pago aunque la semana sea mala.
• Pregunta el costo total: intereses, comisiones y cualquier cargo por reuniones o seguros. Compara el CAT con el de un préstamo personal.
• Las cifras de montos y tasas de los programas de gobierno no coinciden entre las fuentes que revisamos. Confírmalas en el portal oficial antes de contar con ellas.
• Desconfía de quien cobre por gestionar un microcrédito. Antes de dar dinero, verifica el programa en su portal oficial.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Verifica en SIPRES. Muchas apps falsas usan nombres parecidos a los de financieras reales.
• Costo anual. Pide el CAT. Un pago semanal pequeño puede esconder un costo muy alto.
• Permisos del teléfono. No permitas acceso a contactos o fotos si no es necesario.
• Nunca pagues por adelantado para «liberar» un préstamo.
• Si te amenazan, guarda pruebas y revisa la guía de derechos y quejas.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• El gota a gota no es una institución. No aparece en SIPRES, no te da CAT y suele cobrar con presión o amenazas.
• No uses un préstamo para pagar otro. Cada cadena sube el costo y el riesgo.
• Verifica las apps en SIPRES y no des acceso a tus contactos o fotos.
• Una tanda es confianza: pregunta quién la organiza y qué pasa si alguien deja de pagar.
• Si ya te amenazan, reúne pruebas y presenta una queja; revisa derechos y quejas.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Deja de usar las tarjetas mientras las pagas; si no, la deuda vuelve a crecer.
• Pagar solo el mínimo alarga la deuda. Calcula tu caso en la calculadora de pago mínimo.
• Si te cuesta pagar los mínimos, busca una reestructura con tu banco antes de atrasarte.
• No pagues a gestores que prometen «limpiar» tu historial: ningún trámite lo hace.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Una mensualidad más baja puede venir de un plazo más largo. Revisa el total pagado en ambas opciones antes de firmar.
• Compara el CAT de la nueva deuda con el de cada deuda que vas a liquidar. Si el CAT nuevo es más alto que el de alguna deuda, liquidar esa deuda no te conviene.
• Pide que el banco pague directo a tus acreedores o que te entreguen cartas de liquidación con saldos exactos. Si el dinero llega a tu cuenta y no liquidas, la deuda se queda igual.
• Si consolidas con garantía (casa o auto) y no pagas, pierdes el bien. Aunque sea más barato, compara si el riesgo vale la pena.
• La comisión por apertura y los seguros de la nueva deuda se suman al costo. Pregunta si se descuentan del monto y si el seguro es opcional.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Las tarjetas anteriores no se cancelan solas. Si las dejas abiertas y vuelves a comprar con ellas, acumulas deuda nueva encima de la transferida.
• La comisión por transferencia se suma a tu deuda. Súmala al costo total y compara el resultado contra dejar la deuda donde está.
• Pregunta desde qué fecha empieza a generar intereses la oferta y qué tasa aplica cuando termina la promoción. Algunas ofertas cobran una tasa más alta después.
• Si pagas solo el mínimo de la tarjeta, la deuda puede durar años. Según la regla de Banxico, el pago mínimo es el mayor entre 1.5 % del saldo revolvente más intereses e IVA, y 1.25 % del límite de crédito. Una parte importante de ese pago se va a intereses, IVA y comisiones.
• Si la transferencia no alcanza para liquidar la tarjeta de origen, la diferencia sigue generando intereses en esa tarjeta con sus propias condiciones.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Pide el costo total de cada opción por escrito. El convenio puede aliviar tu mensualidad y, al mismo tiempo, aumentar lo que pagarás en total.
• Si el convenio incluye intereses moratorios, comisiones o seguros, pregunta si se pueden reducir o quitar, o si se suman al saldo.
• Un convenio que no cumples puede dejar la deuda igual que antes, con más intereses y nuevos atrasos que pueden reportarse al Buró de Crédito.
• Antes de firmar, confirma que el convenio no sea en realidad un crédito nuevo que paga tu deuda anterior con más intereses. Lee la carátula y el CAT.
• No pagues a intermediarios que ofrezcan «quitar» o «borrar» tus deudas del Buró de Crédito. Las deudas se pagan o se negocian con el acreedor; una promesa así es una señal de fraude.
• Todavía no hay un simulador para reestructuras. Como aproximación puedes usar Simular consolidar deudas, pero el convenio de tu banco tiene sus propias condiciones.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Un atraso puede hacerte perder la promoción y generar intereses sobre lo que falte, según tu contrato. Revisa la fecha límite de pago de tu tarjeta cada mes.
• Compara siempre el precio de contado con el total a meses. Si el precio a meses es mayor, esa diferencia es el costo real de la promoción.
• La tarjeta mantiene su pago mínimo. Si no pagas el saldo completo, el resto genera intereses y el pago mínimo sigue la regla de Banxico: el mayor entre 1.5 % del saldo revolvente más intereses e IVA, y 1.25 % del límite de crédito.
• Acumular MSI reduce tu línea de crédito disponible. Antes de una compra grande, revisa cuánto de tu línea ya está comprometido en mensualidades.
• Algunas tiendas cobran más cuando la compra es a meses o agregan cargos opcionales. Compara el precio de contado antes de firmar y lee el ticket y el contrato.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Pregunta el CAT del plan y la comisión por disposición o por inicio. La comisión puede descontarse o financiarse, y en ambos casos se suma al costo.
• Un plan fijo no es gratis: su tasa puede ser menor que la del revolvente, pero sigue siendo un costo real. Calcula el total pagado antes de aceptar.
• Mientras dura el plan, tu línea disponible baja. Si necesitas una emergencia, no tendrás el mismo espacio para usar la tarjeta.
• Pagar el plan no quita el saldo revolvente. Paga al menos el mínimo del saldo revolvente y revisa que la suma de los pagos quepa en tu presupuesto.
• Los intereses de tarjetas causan IVA del 16 %, así que el costo que pagas es mayor que la tasa anual sin IVA que aparece en la oferta.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Pagar solo el pago mínimo mantiene la cuenta al corriente, pero la deuda baja muy despacio y termina costando mucho más de lo que gastaste.
• Compras, disposiciones de efectivo y comisiones se suman al saldo revolvente. El saldo puede crecer aunque no compres nada si solo pagas el mínimo.
• La disposición de efectivo con tarjeta de crédito es de lo más caro: suele cobrar comisión e intereses desde el día del retiro. Confirma esas condiciones en tu contrato.
• Los intereses de tarjetas causan IVA del 16 %. La exención de IVA para intereses hipotecarios no aplica a tarjetas, así que el costo real es mayor que el interés que ves en el estado de cuenta.
• Revisa tu CAT en la carátula y en el anexo de comisiones. Compara la tarjeta con un préstamo personal si necesitas un monto fijo y un plazo claro.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Pagar solo el mínimo de la tarjeta de tienda puede dejar saldo por mucho tiempo. El pago mínimo sigue la regla de Banxico, sobre el saldo revolvente, con IVA sobre los intereses.
• Pregunta el CAT de la tarjeta y el de las promociones. Una promoción de meses sin intereses no cubre los intereses de un saldo que sigues sin pagar.
• Los seguros y garantías que vienen incluidos aumentan el costo. Pregunta si puedes cancelarlos y desde cuándo.
• El precio a meses puede ser mayor que el de contado. Ejemplo ilustrativo: un juego de comedor de $6,000 de contado que se paga en 6 mensualidades de $1,050 cuesta $6,300; los $300 de diferencia son el costo de financiar. Compara antes de elegir la opción a plazos.
• Si la tienda reporta a una sociedad de información crediticia, un atraso puede afectar tu historial. Pregunta si reporta y revisa tu Buró de Crédito de vez en cuando.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Suma todos tus planes activos, en todas las aplicaciones, antes de comprar otro. Muchos problemas empiezan cuando las quincenas se llenan de cargos.
• Los cargos por atraso y los reintentos de cobro pueden subir el costo del plan. Pregunta cuánto cuesta cada atraso antes de contratar.
• Algunos planes solo son sin interés en pocos pagos. Compara el costo total del plan, no solo el pago de cada quincena.
• Verifica la empresa en el RECA de CONDUSEF o en el Buró de Entidades Financieras antes de contratar.
• Si una plataforma te pide tu NIP, tu contraseña o un depósito para «liberar» un préstamo o un plan, es una señal de fraude.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Calcula el sobreprecio. Resta el precio de contado al total de abonos.
• Pregunta por el bloqueo: cuántos días de atraso, cómo se desbloquea y qué pasa con lo pagado.
• Pregunta si reportan al Buró. Si no reportan, pagar a tiempo no construye historial.
• No compartas claves ni NIP. Nadie legítimo te los pide.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Un abono semanal parece pequeño, pero en un año son 52 pagos. Calcula el total anual antes de comparar con el precio de contado.
• Compara el CAT y el total a pagar por escrito. El CAT de estos créditos puede ser muy alto, así que no te fíes solo del monto semanal.
• Pregunta cuánto cobran por atraso y si pierdes descuentos o garantías si no pagas puntual.
• Pregunta si el seguro de vida, el de desempleo o la garantía extendida son opcionales. Cada uno aumenta el total financiado.
• Si cancelas antes de liquidar, pregunta qué pasa con el producto y con lo que ya pagaste: saldo a favor, devolución o penalización. Revisa el contrato antes de firmar.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• La deuda no depende de que termines. Si dejas la escuela, cambias de programa o te dan de baja, la mensualidad puede seguir vigente según el contrato. Pregunta qué pasa en esos casos antes de firmar.
• Separa en tu presupuesto la inscripción, las cuotas de reinscripción, los materiales, el transporte y los gastos de vida. Pregunta qué cubre exactamente el crédito o el plan: a veces solo la colegiatura y a veces también la inscripción.
• Si el crédito incluye un Seguro de vida deudor o un seguro de desempleo, pide su costo mensual por escrito y confirma si se puede cancelar.
• Un plan de pagos de la escuela puede no cobrar intereses, pero sí puede tener recargos por pago tardío o cargos administrativos. Pregunta cuánto cuesta atrasarte un mes.
• Becas y descuentos suelen tener condiciones, como promedio mínimo o permanencia. Si los pierdes a mitad de carrera, la mensualidad puede subir; pregunta cómo funciona.
• Si tu crédito cobra IVA sobre intereses o comisiones, el costo real es mayor que el CAT (Costo Anual Total) publicado, porque el CAT se calcula sin IVA. Revisa el contrato y el resumen de costos que te entregue el banco.
• Quien firma como Obligado solidario o Aval responde si tú no pagas. Esa persona debe leer el contrato completo y entender el monto total antes de firmar.
• Informativo, no es una oferta: cada institución decide si aprueba el crédito y en qué condiciones.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Tasa en dólares. Si tu ingreso es en pesos, la mensualidad cambia con el tipo de cambio. Ejemplo (cámbialo): una mensualidad de 500 dólares cuesta $8,500 con el dólar en $17, y $10,000 si el dólar sube a $20. Haz la cuenta con un tipo de cambio más alto que el actual antes de decidir.
• Las cifras cambian entre convocatorias. El resumen de 2025 cita tasas de 7.95 % y 5.75 %, mientras el folleto 2026 indica 6.5 % en dólares. No pudimos abrir el sitio oficial para confirmarlo. Confirma todo en la convocatoria oficial antes de planear.
• El aval es la parte más difícil. Quien firma como aval responde si tú no pagas y debe demostrar ingreso y una propiedad libre de gravámenes (sin hipoteca ni embargos). Si esa persona no califica, la ruta no es posible.
• Las fechas son estrictas. Resúmenes de terceros dan periodos distintos: del 4 de marzo al 31 de octubre de 2026 en uno, y del 3 de febrero al 14 de marzo en otro. Revisa la fecha oficial; la convocatoria puede estar cerrada.
• La beca no cubre todo. La beca es una parte del costo. El resto, la manutención y los viajes son tuyos. Compara con las becas de la universidad y con un crédito educativo bancario.
• Historial. El puntaje mínimo exige buen historial. Si tienes atrasos, primero mejóralo; la guía para construir historial explica cómo.
• Informativo, no es una oferta: FUNED y la universidad deciden la aceptación y las condiciones finales.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Antes de financiar, agota la cobertura. Pide a tu aseguradora el monto que cubre, lo que queda en tu deducible y coaseguro, y si el hospital está en su red. Lo que cubre el seguro no debe ir a crédito.
• Deducible y coaseguro son tuyos. El Deducible es la cantidad fija que pagas antes de que el seguro empiece a cubrir. El Coaseguro es el porcentaje que pagas después. Aunque tengas seguro, siempre pagas una parte, y esa parte debe estar lista antes del tratamiento.
• El presupuesto puede cambiar. Estudios adicionales, complicaciones o días de hospital de más suben el costo. Pide un colchón de dinero y revisa qué pasa si el monto final es mayor.
• Gastos posteriores. Medicamentos, rehabilitación o citas de seguimiento pueden seguir después del tratamiento y no entran en el crédito. Inclúyelos en tu presupuesto.
• Plan con el hospital. Un plan de pagos puede no tener intereses, pero sí anticipo o cargos. Pide por escrito el total a pagar y qué pasa si te atrasas.
• Préstamo personal. Si usas un préstamo personal, revisa el CAT (Costo Anual Total) y el costo de comisiones. Las tasas cambian según el banco, así que compara al menos dos ofertas.
• Edad y seguro de vida. Si eres persona mayor, el seguro de vida del deudor que algunos bancos piden en un préstamo puede costar más o negarse. Pregunta antes de aceptar.
• Tarjeta de crédito. Si pagas con tarjeta, el Pago mínimo deja un saldo que crece con intereses. No la uses sin un plan para liquidarla.
• Informativo, no es una oferta: cada institución decide si aprueba el crédito y en qué condiciones.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Si es una urgencia, atiéndete primero. Resuelve el pago con el hospital o con tu familia después.
• Compara costo total: el plan del hospital, el préstamo personal y el servicio público.
• Pide el presupuesto por escrito y pregunta qué incluye y qué se cobra aparte.
• Si eres adulto mayor, el seguro de vida que piden en un préstamo puede costar más o negarse.
• No pagues por «adelantar» turnos a gestores o intermediarios.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Pide el CAT y la tabla. La tasa anunciada no es el costo. Comisiones, seguros y garantías suben el costo real; el CAT (Costo Anual Total) y la tabla de pagos muestran el total.
• Tasa variable. Algunos productos ligan la tasa a la TIIE. Si sube, tu mensualidad sube. Pregunta si tu tasa es fija o variable.
• Separa las cuentas. El banco mide si el negocio genera efectivo para pagar. Si el dinero del negocio no alcanza para la mensualidad, el pago sale de tu bolsillo o de la garantía.
• Garantía. Si el crédito tiene garantía hipotecaria o Prenda, un atraso puede costarte el bien. Pregunta por escrito qué pasa si pagas tarde.
• Destino del dinero. Úsalo para lo que pediste: equipo o capital de trabajo. Desviar el crédito a otro fin puede ser incumplimiento del contrato.
• Programas con apoyo público. Si puedes entrar a un programa Nafin, compara su tasa con la de tu banco. Los programas son por estado y por vigencia.
• Informativo, no es una oferta: el banco decide la aprobación y las condiciones del crédito.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• La disponibilidad no es ingreso. Tener una línea aprobada no significa que tengas dinero: cada disposición genera una deuda con su tasa, su plazo y sus comisiones.
• Pregunta cómo se paga cada disposición. Algunas se pagan al vencimiento y otras en mensualidades. Confirma el plazo, la tasa y si cambian de una disposición a otra.
• Saldo que no baja. Si solo pagas intereses, el saldo se queda igual y la línea se convierte en deuda permanente. Úsala para ciclos cortos y liquídala con los cobros.
• Comisiones. Revisa la comisión de apertura, la de disposición, la de administración y la de no uso. Pueden subir el costo más que la tasa. Pide el CAT (Costo Anual Total) de la línea, que incluye las comisiones.
• Tasa variable. Algunas líneas ligan la tasa a la TIIE. Pregunta si tu tasa es fija o variable y cómo se calcula cada disposición.
• Fuentes no coinciden sobre la garantía Nafin. Una dice 80 % y otra 70 %, según el esquema. No supongas un porcentaje: pide la cifra del programa vigente.
• Renovación. Pregunta si la línea se renueva cada año y qué pasa si el banco no la renueva. Un cambio de condiciones puede dejarte sin liquidez en el peor momento.
• Informativo, no es una oferta: cada banco aprueba la línea y define sus condiciones.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• La renta mensual no es el costo total. Suma el IVA de cada renta, el depósito inicial, el seguro, el mantenimiento y la opción final. Compara ese total con comprar o con un crédito. Ejemplo (cámbialo): 36 rentas de $10,000 más IVA del 16 % suman $417,600 solo en rentas, antes del depósito y la opción final.
• Puro o financiero. En el arrendamiento puro no hay opción de compra: al terminar devuelves el bien y no es tuyo. En el financiero, el Valor residual (el pago final para quedarte con el bien) puede ser alto; revísalo antes de firmar.
• Vehículos y deducción. Para automóviles, el artículo 36, fracción II de la Ley del ISR fija un tope de inversión deducible de $175,000 ($250,000 para eléctricos, y para los eléctricos con motor de combustión o de hidrógeno). Si rentas el auto en lugar de comprarlo, el artículo 28, fracción XIII solo deja deducir hasta $200 diarios por auto ($285 si es eléctrico) y solo si es estrictamente indispensable para tu actividad. Es la ley vigente que leímos el 9 de octubre de 2026; confirma con tu contador cómo aplica a tu caso.
• Cancelar antes de tiempo. Revisa si el contrato permite terminar antes y cuánto cuesta. Las penalizaciones pueden ser altas.
• Verifica a la arrendadora. Confirma que esté registrada y que tenga respaldo. Pide el contrato completo antes de pagar cualquier depósito y desconfía de quien pida pagos antes de firmar.
• Uso real del bien. Si el equipo trabaja menos de lo previsto, la renta se paga igual. Haz la cuenta con menos producción o menos viajes de los que planeas.
• Informativo, no es una oferta: la arrendadora define las condiciones y la aprobación.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Con recurso o sin recurso. Con recurso, si tu cliente no paga, la deuda vuelve a ti. Sin recurso, el factor asume ese riesgo, pero el costo puede ser mayor. Pregunta por escrito cuál es tu caso.
• Calcula lo que recibes de verdad. Resta el descuento y las comisiones al monto de la factura y compáralo con los días que tardará tu cliente en pagar. Puedes usar la calculadora de costo real.
• Porcentaje anticipado. No todo el monto de la factura se anticipa. Pregunta qué porcentaje se adelanta y cuánto se descuenta por cada día de plazo.
• Riesgo del comprador. Si el cliente paga tarde o no paga, el costo sube o te quedas con la deuda, según el contrato. Revisa esa cláusula antes de firmar.
• No pagues por adelantado. Desconfía de quien pida un depósito o una cuota para liberar el anticipo. Un factor legítimo cobra sus descuentos y comisiones dentro de la operación.
• No es préstamo, pero sí es financiamiento. No verás una tasa de interés, verás un descuento. Pide el costo en pesos y en porcentaje anual para comparar con un crédito simple para negocio.
• Informativo, no es una oferta: el factor decide si acepta tus facturas y en qué condiciones.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• La garantía protege al banco, no a ti. Si no pagas, responden tu negocio y tu aval o tu garantía. Una garantía pública mejora el acceso, pero no elimina la deuda.
• No es garantía de tasa baja. El banco puede no trasladar el beneficio de la garantía a tu tasa. Pide la tasa y el CAT (Costo Anual Total) del crédito, no solo la del programa.
• Fuentes no coinciden. Una fuente dice que la garantía cubre 80 % y otra 70 %, según el esquema. Pregunta por escrito cuánto cubre la garantía en tu caso.
• Precio de contado. El proveedor puede cargar intereses o un sobreprecio dentro de la compra. Pide el precio de contado y el total financiado en el mismo documento.
• Programas con vigencia y región. Los programas cambian por estado y por fecha. Confirma que siguen vigentes el día que firmes.
• Garantía con bienes. Si el crédito tiene Prenda sobre equipo o hipoteca, un atraso puede costarte el bien. Pregunta qué pasa si pagas tarde.
• Informativo, no es una oferta: el banco decide la aprobación y las condiciones.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Solicitas en un banco participante. En estos programas el banco decide, no Nafin. Pregunta qué bancos participan en tu estado y qué documentos pide cada uno.
• El tope no es tu tasa. El 14.75 % anual es un tope fijo para esos programas de 2026, no la tasa final que te dará el banco. Compara el CAT (Costo Anual Total) sin IVA del crédito con otras opciones.
• Programa por estado y por vigencia. Impulso Nafin depende de convenios estatales y de fechas. Confirma que el programa siga vigente el día que firmes y que el banco aún tenga recursos para él.
• Comisiones. En Hidalgo, según la nota de julio de 2026, no se cobra comisión por apertura; otros programas o bancos sí pueden cobrarla. El banco puede cobrar seguros u otras comisiones. Pide el costo total por escrito.
• La garantía protege al banco. La garantía de Nafin no es tuya. Si no pagas, responden tu negocio y tu garantía o aval. Fuentes no coinciden sobre la cobertura: 80 % en una y 70 % en otra.
• Papeles listos. Ten a la mano estados financieros, declaraciones y acta constitutiva. El banco los pedirá y la falta de papeles retrasa todo el proceso.
• Informativo, no es una oferta: el banco decide la aprobación y las condiciones del crédito.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Compara el costo anual. Un pago semanal pequeño puede esconder un CAT alto. Calcula el total que pagarás y compáralo con lo que recibes.
• Verifica a quién le pides. Si no aparece en SIPRES, no des datos ni dinero por adelantado. Nadie legítimo cobra por «tramitar» un préstamo.
• En grupo, el riesgo es compartido. Si alguien no paga, el grupo puede tener que cubrirlo. Forma grupo solo con personas de confianza.
• No uses un préstamo para pagar otro. Si ya estás pagando un gota a gota o una app, lee la guía de crédito informal antes de pedir más.
• Pregunta si reportan a Buró. Si no reportan, pagar a tiempo no construye tu historial; si reportan, un atraso sí lo daña.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• No pagues el equipo con la línea revolvente. Es un uso de largo plazo en un producto de corto plazo: te quedas sin liquidez cuando más la necesitas.
• Factoraje con recurso o sin recurso. Si es con recurso, tú devuelves el dinero si tu cliente no paga. Léelo en el contrato y revisa la cesión de derechos de cobro.
• Suma todos los pagos. Dos productos significan dos mensualidades y, a veces, dos tasas variables. Revisa que juntas no ahoguen tu flujo.
• Compara el costo anual del factoraje. Un descuento por 45 días parece bajo; convertido a costo anual puede ser alto.
• El arrendamiento tiene un costo total. Suma rentas, depósito y opción de compra y compáralo con un crédito.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• No mezcles los usos. Una inversión grande no se paga con la línea; el gasto corriente no se paga con el crédito simple.
• Tasa variable. Algunos productos se ligan a la TIIE; si sube, tu pago sube.
• Tarjeta empresarial. Si no pagas el total, los intereses son altos. Úsala para gastos que puedes pagar en el corte.
• Garantías. Si pones tu casa o un bien como garantía, un atraso puede costártelo. Pregunta por escrito qué pasa si te atrasas.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• El interés se alarga. Si la prima entra al principal de un crédito largo, puede generar intereses mucho después de que termine el año de cobertura. Revisa cuánto tiempo tardarás en pagarla.
• Atraso o cancelación. Si te atrasas, la aseguradora puede cancelar la cobertura según el contrato, y el saldo pendiente sigue siendo tuyo. Pregunta por escrito qué pasa en caso de atraso.
• Devolución si cancelas. Pregunta cuánto te devolverían si cancelas antes de tiempo y cuánto se descuenta por derechos o gastos.
• Renovaciones. Cada año de cobertura trae una prima nueva. Calcula la prima de cada año, no solo la del primero.
• Seguro dentro de otro crédito. Si el seguro va dentro de una hipoteca o de un crédito de auto, pide el desglose: cuánto es el seguro y cuántos intereses se cobran sobre él.
• Cobertura correcta. Revisa qué cubre la póliza (daños, vida o gastos médicos), las sumas aseguradas, las exclusiones y los beneficiarios antes de financiar.
• Informativo, no es una oferta: la aseguradora o el financiador definen la aprobación y las condiciones.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• El plazo sigue al activo. Alinea el plazo con la vida útil y el desgaste del equipo. No pagues durante años un activo que ya quedó obsoleto o que se gasta antes de terminar de pagarlo.
• Costos fuera del precio. Instalación, mantenimiento, energía, seguro y capacitación cuestan dinero. Inclúyelos en el presupuesto antes de pedir el crédito.
• Tasas de programa por región. Las bonificaciones y tasas preferenciales de FIRA son por programa, región y vigencia. Confirma que tu caso aplica y que la tasa es la vigente al firmar.
• Escenario de baja producción. La mensualidad se paga aunque el equipo trabaje menos. Haz la cuenta con menos producción de la prevista.
• Garantía. Si el activo queda en Prenda o en Garantía hipotecaria, un atraso puede costarte el bien. Pregunta qué pasa si pagas tarde y si puedes pagar antes sin penalización.
• Compara con otro crédito. Pide la tabla de amortización y el costo total, y compáralos con un crédito simple para negocio antes de decidir.
• Informativo, no es una oferta: el intermediario decide la aprobación y la tasa final.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones

• Pide el calendario de ministraciones. Confirma cuándo se entrega cada parte, qué tasa y comisiones tiene cada una, y qué pasa si el ciclo se atrasa.
• Pago al vencimiento. El pago suele ligarse a la cosecha o a la venta. Confirma la fecha en el contrato. Si la cosecha falla, la deuda sigue vigente, salvo que tengas un seguro o un convenio.
• Tasa variable y sin tope verificado. Algunos productos de avío tienen tasa variable y no se confirmó un tope. Pide el costo máximo por escrito.
• Programas de tasa preferencial. Algunos programas de FIRA tienen bonificaciones de tasa (un descuento en la tasa que aplica el programa), que cambian por región y por vigencia. Pregunta si tu caso califica y en qué fecha se aplica.
• Seguro y coberturas. Clima, plagas y precios pueden arruinar un ciclo. Revisa las coberturas agrícolas, su costo y si el intermediario las exige.
• No es para activos. El avío no debe pagar maquinaria ni infraestructura. Para eso revisa el crédito refaccionario para maquinaria.
• Informativo, no es una oferta: el intermediario define la aprobación, la garantía y las condiciones.

Leer los avisos con sus enlaces y explicaciones