Cómo funciona
Cuando necesitas dinero rápido, suelen aparecer tres ofertas: la tanda (ver definición) de tu grupo, un prestamista del barrio o un gota a gota, y una app de préstamos. Son muy distintas. La tanda no es un crédito si nadie cobra intereses y todos aportan, aunque tiene riesgo de que alguien no pague. El gota a gota (ver definición) puede costar miles de por ciento al año. Y una app puede ser regulada o ser un montadeudas (ver definición).
Para decidir, haz tres cálculos: cuánto recibes, cuánto pagas en total y en cuánto tiempo. Divide la diferencia entre lo recibido: eso es lo que te cuesta. Luego compáralo con un préstamo personal de banco, un adelanto de nómina o una caja (ver definición) autorizada. Si tienes una prenda, un empeño con casa registrada en Profeco puede costar menos que el gota a gota.
Si estás por aceptar un préstamo de estos para pagar otro, detente: es el inicio de una cadena. Lee la guía de crédito informal y la de fraudes y montadeudas, y compara con las otras rutas de liquidez.
Informativo, no es una oferta: no recomendamos ninguna opción informal.
Las piezas del financiamiento
Quién pone el dinero, a quién le pagas y cuándo. Las piezas marcadas «Es deuda» son las que tendrás que pagar con intereses.
Etapa 1: Mientras pagas
Pagos que se repiten durante el plazo.
Otra pieza
Tanda
- Con:
- Grupo de personas
- Cuándo:
- Quincenal o mensual
No es deudaOpcionalAportaciones periódicas; recibes tu turno. Sin intereses, pero con riesgo de que alguien falle.
Cómo funciona este créditoCrédito
Prestamista informal (gota a gota)
- Le debes a:
- Persona sin registro
- Cuándo:
- Semanal o catorcenal
Es deudaOpcionalAbonos diarios o semanales de costo muy alto. Calcula el total antes de aceptar.
Cómo funciona este créditoCrédito
App de préstamos
- Le debes a:
- Fintech o montadeudas
- Cuándo:
- Semanal o catorcenal
Es deudaOpcionalVerifica en SIPRES si es una entidad registrada.
Cómo funciona este créditoCrédito
Préstamo de familia
- Le debes a:
- Familiar o amigo
- Cuándo:
- Mensual
Es deudaOpcionalLa opción más barata cuando hay confianza y acuerdo por escrito.
Cómo funciona este crédito
Etapa 2: Al final
Cómo termina y qué queda a tu nombre.
¿De quién es al final?
No compra un bien. Es dinero que recibes hoy y devuelves con un costo que debes calcular.
¿Es para ti?
Tiene sentido si…
Quien tiene una o más ofertas informales en la mano y quiere entender su costo antes de aceptar.
Mejor evítala si…
Quien ya está pagando varias deudas de este tipo: conviene hablar con un orientador de CONDUSEF o buscar una reestructura formal.
- Puede funcionar con este historial
- Sin historialPoco historialCon atrasos
- Para estos tipos de trabajo
- Trabajo informalTrabajador independienteDueño de negocioEmpleado formal del sector privado
Requisitos
Lo que suelen pedir. Cada requisito dice si lo confirmamos con una fuente o si todavía hay que confirmarlo con la institución.
- Sin confirmar
No hay requisitos: lo único que necesitas es la oferta por escrito (monto recibido, total a pagar y plazo) para calcular el costo.
Documentos que te pueden pedir
Tenlos a la mano antes de solicitar. La institución puede pedir otros según tu caso.
Credencial para votar (INE)Dónde se consigue y consejos
Identificación oficial con fotografía que emite el Instituto Nacional Electoral (INE). Casi todas las instituciones la piden para confirmar quién eres.
Se tramita o se repone en un módulo de atención ciudadana del INE. Si ya la tienes, revisa que esté vigente y que la dirección coincida con tu domicilio actual; algunas instituciones piden actualizarla si cambiaste de casa.
- Revisa la vigencia antes de solicitar: una identificación vencida puede frenar todo el trámite.
- Muchas instituciones piden el original para cotejarlo, así que ten a la mano la credencial física, no solo una foto.
- Si la perdiste o está dañada, repón la credencial cuanto antes. Ese trámite no es inmediato y puede retrasar tu crédito.
Referencias personalesDónde se consigue y consejos
Datos de personas que conocen tu situación y pueden confirmar quién eres. Algunas instituciones llaman a las referencias para verificar tu identidad o tu domicilio.
Tú eliges a las referencias: personas de confianza con teléfono y domicilio actualizados. Avísales antes de dar sus datos.
- Elige personas que contesten el teléfono y que te conozcan bien.
- No incluyas a alguien que no aceptó ser referencia.
- Revisa que nombre, teléfono y parentesco estén correctos; un error puede frenar la verificación.
¿Qué pasa si…?
Todos los avisos de esta ruta, ordenados por la pregunta que responden.
¿Cómo evito un fraude?
El gota a gota no es una institución. No aparece en SIPRES, no te da CAT y suele cobrar con presión o amenazas.
Verifica las apps en SIPRES y no des acceso a tus contactos o fotos.
¿Cuánto me cuesta de verdad y cómo comparo?
No uses un préstamo para pagar otro. Cada cadena sube el costo y el riesgo.
¿Qué reviso antes de firmar?
Una tanda es confianza: pregunta quién la organiza y qué pasa si alguien deja de pagar.
¿Qué más debo tomar en cuenta?
Si ya te amenazan, reúne pruebas y presenta una queja; revisa derechos y quejas.
Créditos que usa esta ruta
- Informal y alertasTandaGrupo informal donde cada persona aporta una cuota y, por turnos, una recibe el total. No tiene contrato ni protección legal.Guía completa
- Informal y alertasPrestamista informal o gota a gotaPréstamo sin registro, con pagos diarios o semanales y costos muy altos. Quien presta no está regulado y la deuda suele crecer.Guía completa
- Informal y alertasApps montadeudasApps de préstamo rápido sin revisión de historial, con cobros que suben sin aviso y cobranza con amenazas. Llevan a más deudas.Guía completa
- Informal y alertasPréstamo familiar o entre particularesDinero que te presta un familiar, amigo o particular sin institución financiera. Funciona si el acuerdo queda claro y por escrito.Guía completa
Simula esta ruta con tus números
Abrimos el simulador con la ruta «Te ofrecen tanda, prestamista o app: cómo decidir» precargada. Cambia el precio, el enganche, el plazo y la tasa por los que te coticen; verás el pago, el costo total y los riesgos.
Simulación aproximada: El simulador no maneja cobros diarios; aproxima con frecuencia semanal o quincenal. Úsalo para ver el costo total en pesos, no como un calendario exacto de pagos.
Simular esta rutaFuentes y revisión
Actualizado el Próxima revisión:
Fuentes
- ¿Y mi tanda? (Revista Proteja su Dinero, CONDUSEF) (se abre en una pestaña nueva)
CONDUSEF · Regulador · Consultado el
- Gota a gota: tu dinero se agota (alerta de CONDUSEF) (se abre en una pestaña nueva)
CONDUSEF · Regulador · Consultado el
- ¿Eres comerciante? Condusef alerta contra los créditos informales “gota a gota” (se abre en una pestaña nueva)
UnoTV · Prensa · Consultado el
- Cuídate de las apps montadeudas (CONDUSEF) (se abre en una pestaña nueva)
CONDUSEF · Regulador · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto
- SIPRES: registro de prestadores de servicios financieros (CONDUSEF) (se abre en una pestaña nueva)
CONDUSEF · Regulador · Consultado el
Informativo, no es una oferta.
CrediScope no es una institución financiera, no otorga créditos y no consulta tu Buró. Estas cifras son estimaciones hechas con los datos que escribiste y con las fuentes que citamos; la institución que elijas te dará la oferta final, con su CAT y sus condiciones.