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CrediScope

Ruta · Negocio

Microcrédito para tu negocio (si trabajas por tu cuenta o sin papeles)

Un préstamo pequeño para surtir, comprar herramienta o crecer, pensado para negocios chicos. Es el primer escalón para pasar después a un crédito simple o a programas de Nafin.
Simular esta rutaVer requisitos
  • 1 pago periódico
  • Complejidad baja
  • Riesgo medio

Actualizado el Próxima revisión:

En revisión

Algunos datos de esta ruta todavía no los confirmamos con una fuente oficial reciente. Confírmalos con la institución antes de decidir.

Cómo funciona

Un es un préstamo de monto pequeño para un negocio chico: una tienda, un puesto, un taller, un oficio. Lo dan , , y programas públicos como . Puede ser individual o en grupo, donde varias personas se apoyan entre sí y suelen pagar cada semana.

A diferencia de un crédito de banco, normalmente no te piden estados financieros ni contabilidad: piden saber que tu negocio existe y vende. Por eso es el primer paso para muchas personas sin historial o con ingresos que no se comprueban con recibos.

Pide siempre el y el total que pagarás: los microcréditos pueden costar mucho más que un crédito bancario porque se pagan semanalmente y la parece más baja de lo que es. Pregunta también si reportan a Buró de Crédito: si pagas bien y reportan, puedes construir historial y después pedir un crédito mayor.

Informativo, no es una oferta: la institución decide si te aprueba y cuánto te presta.

Las piezas del financiamiento

Quién pone el dinero, a quién le pagas y cuándo. Las piezas marcadas «Es deuda» son las que tendrás que pagar con intereses.

Cómo se arma esta ruta: 4 piezas, 1 es deuda, 1 es aportación tuya o de un fondo. 1 pago periódico.

  1. Etapa 1: Al inicio

    Lo que aportas o pagas para arrancar.

    • Tu dinero

      Ahorro o depósito de garantía

      Sale de:
      Tú
      Cuándo:
      Pago inicial
      No es deudaOpcional

      Algunas instituciones piden un ahorro previo o un depósito. Pregunta si lo recuperas y cuándo.

    • Gasto aparte

      Comisión por apertura

      Se paga a:
      Institución
      Cuándo:
      Pago inicial
      No es deudaOpcional

      Un cobro al inicio. Pregunta cuánto es y si se descuenta del monto que recibes.

  2. Etapa 2: Mientras pagas

    Pagos que se repiten durante el plazo.

    • Crédito

      Microcrédito

      Le debes a:
      SOFIPO, cooperativa, SOFOM o programa público
      Cuándo:
      Semanal o catorcenal
      Es deuda

      Monto pequeño que se paga en abonos semanales o quincenales. Pide el CAT y el total a pagar.

      Cómo funciona este crédito

    • Seguro

      Seguro de vida del crédito

      Se paga a:
      Aseguradora
      Cuándo:
      Anual o financiado
      No es deudaOpcional

      Algunos microcréditos lo incluyen. Pregunta quién es el beneficiario y cuánto cuesta.

  3. Etapa 3: Al final

    Cómo termina y qué queda a tu nombre.

    • ¿De quién es al final?

      El dinero entra a tu negocio y lo que compras es tuyo. Si el crédito es grupal, tus compañeros también responden por los pagos del grupo.

¿Es para ti?

Tiene sentido si…

Quien tiene un negocio pequeño o trabaja por su cuenta, sin contabilidad formal ni historial, y necesita un monto chico para surtir, comprar herramienta o crecer, con ingresos para pagar cada semana o quincena.

Mejor evítala si…

Quien quiere cubrir deudas viejas, gastos personales o pérdidas del negocio con un préstamo nuevo, o necesita un monto grande para equipo: ahí conviene un crédito simple, arrendamiento o un programa de Nafin.

Puede funcionar con este historial
Sin historialPoco historialCon atrasos
Para estos tipos de trabajo
Trabajo informalTrabajador independienteDueño de negocio

Requisitos

Lo que suelen pedir. Cada requisito dice si lo confirmamos con una fuente o si todavía hay que confirmarlo con la institución.

  • Sin confirmar

    Tener un negocio o actividad que genere ingresos y poder explicar cuánto vendes. Cada institución define qué comprobante acepta.

  • Sin confirmar

    En créditos grupales, formar un grupo de personas que se conozcan y se comprometan a pagar entre todas. Cada institución define el número de integrantes.

  • Sin confirmar

    Algunas instituciones piden aval u obligado solidario, un depósito de garantía o ahorro previo. Pregunta cuáles piden.

  • Confirmado

    Verificar que la institución aparezca en antes de dar datos o pagar un «apartado».

Documentos que te pueden pedir

Tenlos a la mano antes de solicitar. La institución puede pedir otros según tu caso.

  • Credencial para votar (INE)Dónde se consigue y consejos

    Identificación oficial con fotografía que emite el Instituto Nacional Electoral (INE). Casi todas las instituciones la piden para confirmar quién eres.

    Se tramita o se repone en un módulo de atención ciudadana del INE. Si ya la tienes, revisa que esté vigente y que la dirección coincida con tu domicilio actual; algunas instituciones piden actualizarla si cambiaste de casa.

    • Revisa la vigencia antes de solicitar: una identificación vencida puede frenar todo el trámite.
    • Muchas instituciones piden el original para cotejarlo, así que ten a la mano la credencial física, no solo una foto.
    • Si la perdiste o está dañada, repón la credencial cuanto antes. Ese trámite no es inmediato y puede retrasar tu crédito.
  • CURPDónde se consigue y consejos

    Clave Única de Registro de Población. Tiene 18 caracteres y te identifica ante el Registro Nacional de Población (RENAPO). La piden casi todos los créditos, incluidos los de Infonavit y Fovissste.

    Consúltala o descárgala gratis en gob.mx/curp con tus datos de nacimiento: nombre, fecha, sexo y entidad de nacimiento. Si no la recuerdas, el mismo sitio te ayuda a encontrarla con esos datos.

    • Escríbela tal como aparece en tu acta de nacimiento; un solo carácter distinto puede causar rechazos.
    • Guarda el PDF oficial: muchas instituciones lo piden en formato digital además de la impresión.
    • Si tu CURP no coincide con tu identificación oficial o con tu acta, corrige primero el dato en el Registro Civil que emitió tu acta.
  • Comprobante de domicilioDónde se consigue y consejos

    Recibo que demuestra dónde vives actualmente, como el de luz, agua, gas, teléfono o el impuesto predial de tu casa. Las instituciones lo usan para verificar tu dirección antes de firmar.

    Lo emite tu proveedor de servicios: la CFE para la luz, el organismo de agua de tu municipio, la compañía de gas o de telefonía. Puedes descargar el recibo en su portal o en su aplicación. Algunas instituciones también aceptan un estado de cuenta bancario reciente o un recibo de predial.

    • Pregunta a la institución si acepta un recibo a nombre de otra persona. Algunas sí lo aceptan si presentas un documento que explique la relación, como un contrato de arrendamiento.
    • Revisa que la dirección coincida con tu INE y con tu constancia de situación fiscal.
    • Cada institución define qué tan reciente debe ser el comprobante; confírmalo antes de imprimir.
  • Referencias personalesDónde se consigue y consejos

    Datos de personas que conocen tu situación y pueden confirmar quién eres. Algunas instituciones llaman a las referencias para verificar tu identidad o tu domicilio.

    Tú eliges a las referencias: personas de confianza con teléfono y domicilio actualizados. Avísales antes de dar sus datos.

    • Elige personas que contesten el teléfono y que te conozcan bien.
    • No incluyas a alguien que no aceptó ser referencia.
    • Revisa que nombre, teléfono y parentesco estén correctos; un error puede frenar la verificación.
  • Documentos del aval u obligado solidarioDónde se consigue y consejos

    Documentos de la persona que se compromete a pagar el crédito si el titular no puede. El o el firma el contrato y responde con sus propios bienes.

    La institución te indica el formato y la lista de documentos. El aval o el obligado solidario presenta sus propios documentos: identificación, comprobante de domicilio e ingresos.

    • Antes de firmar como aval, entiende que la deuda puede ser tuya aunque no recibas el dinero.
    • Pide copia del contrato y del calendario de pagos al firmar.
    • Si el titular deja de pagar, la institución puede cobrarte a ti. Piensa si podrías cubrir los pagos.
  • Estados de cuenta bancariosDónde se consigue y consejos

    Resumen de los movimientos de tu cuenta de nómina o de ahorro. Muestra tus ingresos reales, tus gastos y si pagas puntual tus compromisos. Es la forma más directa de demostrar tu .

    Descárgalos en PDF desde la aplicación o el portal de tu banco, o pídelos en sucursal. Algunas instituciones piden los de varios meses recientes.

    • Deposita tu sueldo en la cuenta que vas a presentar: los ingresos que llegan por depósito bancario se revisan con más facilidad.
    • Evita pagos de último momento o sobregiros justo antes de solicitar; esos movimientos se ven en el estado de cuenta.
    • Guarda el PDF completo, sin recortar; la institución puede pedir la hoja entera.
    • Si vas a consolidar deudas, pide también el estado de cuenta de cada tarjeta o préstamo que quieres liquidar, con su saldo para liquidar y su número de cuenta.

¿Qué pasa si…?

Todos los avisos de esta ruta, ordenados por la pregunta que responden.

¿Cuánto me cuesta de verdad y cómo comparo?

Compara el costo anual. Un pago semanal pequeño puede esconder un alto. Calcula el total que pagarás y compáralo con lo que recibes.

¿Cómo evito un fraude?

Verifica a quién le pides. Si no aparece en SIPRES, no des datos ni dinero por adelantado. Nadie legítimo cobra por «tramitar» un préstamo.

¿Qué pasa con mi historial de crédito?

Pregunta si reportan a Buró. Si no reportan, pagar a tiempo no construye tu historial; si reportan, un atraso sí lo daña.

¿Qué más debo tomar en cuenta?

En grupo, el riesgo es compartido. Si alguien no paga, el grupo puede tener que cubrirlo. Forma grupo solo con personas de confianza.

No uses un préstamo para pagar otro. Si ya estás pagando un gota a gota o una app, lee la guía de crédito informal antes de pedir más.

Créditos que usa esta ruta

Simula esta ruta con tus números

Abrimos el simulador con la ruta «Microcrédito para tu negocio (si trabajas por tu cuenta o sin papeles)» precargada. Cambia el precio, el enganche, el plazo y la tasa por los que te coticen; verás el pago, el costo total y los riesgos.

Simulación aproximada: El simulador de microcrédito grupal supone pagos semanales y un interés calculado sobre el monto original. Un microcrédito individual puede funcionar distinto; captura el costo total que te den.

Simular esta ruta

Combinaciones relacionadas

  • Combinación que se usa

    Escalera de negocio: del microcrédito al crédito pyme

    Empiezas con un microcrédito pequeño que pagas a tiempo y, con historial y orden contable, pasas después a un crédito simple, a arrendamiento o a un programa de Nafin.

    Cuándo tiene sentido

    Cuando tu negocio es chico o informal, no tienes historial ni contabilidad, y quieres crecer por etapas.

    Cómo se arma y cuidados
    1. Pide un microcrédito pequeño y confirma que reporta tus pagos al buró.
    2. Págalo a tiempo; no uses un préstamo nuevo para pagarlo.
    3. Da de alta tu negocio en el SAT y ordena tus ingresos con estados de cuenta, facturas o registros sencillos.
    4. Con historial y orden, cotiza un crédito simple o los programas de Nafin.
    • Un microcrédito puede costar mucho más que un crédito bancario: compara el .
    • En créditos grupales, el riesgo es compartido con el grupo.
    Ruta: Crédito simple para tu negocioSimular esta combinación

Fuentes y revisión

En revisión

Actualizado el Próxima revisión:

Fuentes

  1. Financiera para el Bienestar: sitio oficial (microcréditos) (se abre en una pestaña nueva)

    Gobierno de México · Fuente oficial · Consultado el

  2. SIPRES: registro de prestadores de servicios financieros (CONDUSEF) (se abre en una pestaña nueva)

    CONDUSEF · Regulador · Consultado el

  3. CONDUSEF, portal oficial (se abre en una pestaña nueva)

    CONDUSEF · Regulador · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto

Informativo, no es una oferta.

CrediScope no es una institución financiera, no otorga créditos y no consulta tu Buró. Estas cifras son estimaciones hechas con los datos que escribiste y con las fuentes que citamos; la institución que elijas te dará la oferta final, con su CAT y sus condiciones.

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