Cómo funciona
Antes de pedir un crédito para pagar tarjetas, hay una salida que no suma deuda: ordenar tus pagos. Pagas el mínimo en todas y destinas todo el dinero extra a una sola. En el método avalancha, la primera es la de tasa más alta; en bola de nieve, la de saldo más pequeño. Cuando liquidas una, su pago pasa a la siguiente.
La avalancha suele costar menos en intereses; la bola de nieve te da victorias rápidas y puede ayudarte a mantener el ánimo. Lo importante es que no uses las tarjetas mientras pagas. Con tus saldos, tasas y lo que puedas pagar de más, la calculadora para pagar varias tarjetas compara los dos métodos y te dice a cuál mandar el extra.
Si tu presupuesto no alcanza ni para los mínimos, hablar con tu banco para una reestructura (ver definición) o convenio de pago puede ser mejor que un crédito nuevo. Y si estás en riesgo de sobreendeudamiento (ver definición), la guía de sobreendeudamiento tiene un ejemplo paso a paso con cifras.
Informativo, no es una oferta: no es asesoría financiera personalizada.
Las piezas del financiamiento
Quién pone el dinero, a quién le pagas y cuándo. Las piezas marcadas «Es deuda» son las que tendrás que pagar con intereses.
Etapa 1: Mientras pagas
Pagos que se repiten durante el plazo.
Crédito
Pago mínimo de cada tarjeta
- Le debes a:
- Bancos y tiendas
- Cuándo:
- Mensual
Es deudaLo que debes pagar cada mes en todas, sin excepción, para no entrar en atraso.
Cómo funciona este créditoTu dinero
Pago extra a una sola tarjeta
- Sale de:
- Tú
- Cuándo:
- Mensual
No es deudaLo que puedas sumar cada mes. Va a la tarjeta que elijas por el método.
Otra pieza
Reestructura con el banco (si no alcanzas)
- Le debes a:
- Banco
- Cuándo:
- Mensual
Es deudaOpcionalSi no alcanzas ni los mínimos, pide por escrito una reestructura o convenio.
Cómo funciona este crédito
Etapa 2: Al final
Cómo termina y qué queda a tu nombre.
¿De quién es al final?
No compra un bien ni suma deuda: reduce lo que ya debes y los intereses que pagas.
¿Es para ti?
Tiene sentido si…
Quien tiene varias tarjetas con saldo, puede pagar al menos los mínimos y tiene un monto extra mensual, aunque sea chico.
Mejor evítala si…
Quien ya no cubre ni los mínimos o tiene deudas que se están yendo a cobranza: busca una reestructura o un orientador de CONDUSEF.
- Puede funcionar con este historial
- Buen historialPoco historialCon atrasos
- Para estos tipos de trabajo
- Empleado formal del sector privadoEmpleado del gobiernoTrabajador independienteDueño de negocioTrabajo informalPensionado del IMSSPensionado del ISSSTE
Requisitos
Lo que suelen pedir. Cada requisito dice si lo confirmamos con una fuente o si todavía hay que confirmarlo con la institución.
- Sin confirmar
Poder pagar el mínimo de cada tarjeta y un monto extra mensual. No requiere aprobación de nadie.
Documentos que te pueden pedir
Tenlos a la mano antes de solicitar. La institución puede pedir otros según tu caso.
Estados de cuenta bancariosDónde se consigue y consejos
Resumen de los movimientos de tu cuenta de nómina o de ahorro. Muestra tus ingresos reales, tus gastos y si pagas puntual tus compromisos. Es la forma más directa de demostrar tu capacidad de pago (ver definición).
Descárgalos en PDF desde la aplicación o el portal de tu banco, o pídelos en sucursal. Algunas instituciones piden los de varios meses recientes.
- Deposita tu sueldo en la cuenta que vas a presentar: los ingresos que llegan por depósito bancario se revisan con más facilidad.
- Evita pagos de último momento o sobregiros justo antes de solicitar; esos movimientos se ven en el estado de cuenta.
- Guarda el PDF completo, sin recortar; la institución puede pedir la hoja entera.
- Si vas a consolidar deudas, pide también el estado de cuenta de cada tarjeta o préstamo que quieres liquidar, con su saldo para liquidar y su número de cuenta.
¿Qué pasa si…?
Todos los avisos de esta ruta, ordenados por la pregunta que responden.
¿Qué pasa si solo pago el mínimo?
Pagar solo el mínimo alarga la deuda. Calcula tu caso en la calculadora de pago mínimo.
¿Qué pasa si me atraso o dejo de pagar?
Si te cuesta pagar los mínimos, busca una reestructura con tu banco antes de atrasarte.
¿Qué pasa con mi historial de crédito?
No pagues a gestores que prometen «limpiar» tu historial: ningún trámite lo hace.
¿Qué más debo tomar en cuenta?
Deja de usar las tarjetas mientras las pagas; si no, la deuda vuelve a crecer.
Créditos que usa esta ruta
- Tarjetas y deudasPago mínimo de la tarjeta, explicadoQué es el pago mínimo de tu tarjeta, cómo se calcula con la regla de Banxico y por qué pagarlo solo puede costarte mucho más.Guía completa
- Tarjetas y deudasReestructura o convenio de pagoSi no puedes pagar como acordaste, negocia con tu banco nuevas condiciones por escrito. Nunca pagues por adelantado a un despacho.Guía completa
Simulador: próximamente
Todavía no tenemos un simulador que junte todas las piezas de esta ruta en un solo cálculo.
Fuentes y revisión
Actualizado el Próxima revisión:
Fuentes
- CONDUSEF: ejercicio de simulación pagando solo el mínimo (comunicado del 11 de abril de 2022) (se abre en una pestaña nueva)
CONDUSEF (Gobierno de México) · Regulador · Consultado el
- Sobreendeudamiento: qué es y cómo prevenirlo (CONDUSEF) (se abre en una pestaña nueva)
CONDUSEF · Regulador · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto
- ¿Problemas para pagar tus créditos? (CONDUSEF) (se abre en una pestaña nueva)
CONDUSEF · Regulador · Consultado el
Informativo, no es una oferta.
CrediScope no es una institución financiera, no otorga créditos y no consulta tu Buró. Estas cifras son estimaciones hechas con los datos que escribiste y con las fuentes que citamos; la institución que elijas te dará la oferta final, con su CAT y sus condiciones.