Cómo funciona
En el autofinanciamiento, varias personas aportan cuotas periódicas a un fondo común que administra un tercero. Cuando te toca (a eso se le llama adjudicación), recibes el bien. El orden lo define el contrato, por ejemplo con un sorteo, la antigüedad o una subasta.
Profeco aclara que estas empresas no pueden otorgar créditos ni préstamos, ni ofrecerte dinero en efectivo. Por eso no hay tasa de interés ni CAT (ver definición) que comparar: lo que pagas son tus cuotas y los cargos que diga el contrato.
Antes de firmar, confirma en el Registro Público de Contratos de Adhesión (RPCA) de Profeco (ver definición) que el contrato de adhesión (ver definición) esté registrado, y que la empresa tenga autorización de funcionamiento de la Secretaría de Economía. Ningún proveedor debe pedirte dinero antes de firmar: el contrato debe traer su número de registro.
Tienes cinco días hábiles desde la firma para cancelar, siempre que no hayas participado en un evento de adjudicación. Avisa por escrito o por correo electrónico. Después, la empresa tiene hasta 25 días naturales para devolverte lo que pagaste; si no lo hace, debe pagar intereses moratorios.
Informativo, no es una oferta: si no tienes ingresos comprobables o no puedes esperar tu turno, compara antes con un crédito automotriz.
Las piezas del financiamiento
Quién pone el dinero, a quién le pagas y cuándo. Las piezas marcadas «Es deuda» son las que tendrás que pagar con intereses.
Etapa 1: Al inicio
Lo que aportas o pagas para arrancar.
Intercambio de bien
Precio del bien según el contrato
- Con:
- Empresa de autofinanciamiento
- Cuándo:
- Sin pagos periódicos
No es deudaEl contrato fija el precio del bien y tus cuotas lo van cubriendo. No es un préstamo.
Gasto aparte
Cuota de inscripción o administración, si el contrato la prevé
- Se paga a:
- Empresa de autofinanciamiento
- Cuándo:
- Pago inicial
No es deudaOpcionalCargo inicial o periódico si el contrato lo contempla. Revisa cuánto suma en total.
Etapa 2: Mientras pagas
Pagos que se repiten durante el plazo.
Otra pieza
Cuotas periódicas al fondo común
- Con:
- Empresa de autofinanciamiento (administra el fondo)
- Cuándo:
- Mensual
No es deudaAportación periódica mientras dure el contrato. No es un interés, pero sí es dinero que sale de tu bolsillo durante todo el plazo.
Seguro
Seguro del bien, si el contrato lo incluye
- Se paga a:
- Aseguradora
- Cuándo:
- Anual o financiado
No es deudaOpcionalRevisa coberturas y la fecha de entrega de la póliza. Algunos contratos lo incluyen y otros no.
Etapa 3: Al final
Cómo termina y qué queda a tu nombre.
¿De quién es al final?
Recibes el auto solo cuando te toca en el evento de adjudicación del contrato. Si cancelas o no te toca, la devolución depende de lo que diga el contrato.
¿Es para ti?
Tiene sentido si…
Quien no tiene acceso a un crédito o no puede comprobar ingresos, y acepta esperar su turno sin una fecha segura para recibir el auto.
Mejor evítala si…
Quien necesita el auto ya, quien espera una tasa comparable a la de un crédito, o quien no ha verificado el registro del contrato en Profeco.
- Puede funcionar con este historial
- Sin historialPoco historialCon atrasos
- Para estos tipos de trabajo
- Trabajo informalTrabajador independienteDueño de negocioEmpleado formal del sector privadoEmpleado del gobierno
Requisitos
Lo que suelen pedir. Cada requisito dice si lo confirmamos con una fuente o si todavía hay que confirmarlo con la institución.
- Confirmado
La empresa debe tener autorización de funcionamiento de la Secretaría de Economía.
- Confirmado
El contrato de adhesión debe estar registrado en el RPCA de Profeco. Consulta el número de registro en rpca.profeco.gob.mx.
- Confirmado
Los proveedores no pueden otorgar créditos ni préstamos ni entregar efectivo.
- Confirmado
Puedes cancelar dentro de cinco días hábiles desde la firma, si no has participado en un evento de adjudicación.
- Sin confirmar
Algunas empresas no piden comprobar ingresos ni consultar buró. Confírmalo en el contrato.
Documentos que te pueden pedir
Tenlos a la mano antes de solicitar. La institución puede pedir otros según tu caso.
Credencial para votar (INE)Dónde se consigue y consejos
Identificación oficial con fotografía que emite el Instituto Nacional Electoral (INE). Casi todas las instituciones la piden para confirmar quién eres.
Se tramita o se repone en un módulo de atención ciudadana del INE. Si ya la tienes, revisa que esté vigente y que la dirección coincida con tu domicilio actual; algunas instituciones piden actualizarla si cambiaste de casa.
- Revisa la vigencia antes de solicitar: una identificación vencida puede frenar todo el trámite.
- Muchas instituciones piden el original para cotejarlo, así que ten a la mano la credencial física, no solo una foto.
- Si la perdiste o está dañada, repón la credencial cuanto antes. Ese trámite no es inmediato y puede retrasar tu crédito.
Comprobante de domicilioDónde se consigue y consejos
Recibo que demuestra dónde vives actualmente, como el de luz, agua, gas, teléfono o el impuesto predial de tu casa. Las instituciones lo usan para verificar tu dirección antes de firmar.
Lo emite tu proveedor de servicios: la CFE para la luz, el organismo de agua de tu municipio, la compañía de gas o de telefonía. Puedes descargar el recibo en su portal o en su aplicación. Algunas instituciones también aceptan un estado de cuenta bancario reciente o un recibo de predial.
- Pregunta a la institución si acepta un recibo a nombre de otra persona. Algunas sí lo aceptan si presentas un documento que explique la relación, como un contrato de arrendamiento.
- Revisa que la dirección coincida con tu INE y con tu constancia de situación fiscal.
- Cada institución define qué tan reciente debe ser el comprobante; confírmalo antes de imprimir.
CURPDónde se consigue y consejos
Clave Única de Registro de Población. Tiene 18 caracteres y te identifica ante el Registro Nacional de Población (RENAPO). La piden casi todos los créditos, incluidos los de Infonavit y Fovissste.
Consúltala o descárgala gratis en gob.mx/curp con tus datos de nacimiento: nombre, fecha, sexo y entidad de nacimiento. Si no la recuerdas, el mismo sitio te ayuda a encontrarla con esos datos.
- Escríbela tal como aparece en tu acta de nacimiento; un solo carácter distinto puede causar rechazos.
- Guarda el PDF oficial: muchas instituciones lo piden en formato digital además de la impresión.
- Si tu CURP no coincide con tu identificación oficial o con tu acta, corrige primero el dato en el Registro Civil que emitió tu acta.
¿Qué pasa si…?
Todos los avisos de esta ruta, ordenados por la pregunta que responden.
¿Cómo evito un fraude?
No es un crédito. Si alguien te ofrece dinero en efectivo o un préstamo con este esquema, es una señal de alarma y puedes denunciarlo ante Profeco.
Antes de dar cualquier pago, verifica el contrato en rpca.profeco.gob.mx. Si no aparece o no tiene número de registro, no firmes.
Desconfía de quien te pida dinero antes de firmar el contrato. Profeco señala que los proveedores no deben hacerlo.
¿Qué pasa si quiero pagar antes o cancelar?
Revisa las causas de cancelación, las penalizaciones, el número de integrantes del grupo y el número de cuotas antes de firmar.
¿Qué reviso antes de firmar?
Pregunta cómo se asigna el auto y con qué frecuencia hay sorteos o eventos de adjudicación. El orden de entrega depende de esa forma.
¿Qué pasa si me atraso o dejo de pagar?
Si la empresa no te devuelve lo pagado dentro de los 25 días naturales siguientes a tu aviso de cancelación, debe pagarte intereses moratorios. Repórtalo a Profeco.
Créditos que usa esta ruta
Esta ruta no se simula como crédito
Autofinanciamiento no es un crédito, así que no hay intereses ni CAT que simular. Lee cómo funciona en su guía.
Fuentes y revisión
Actualizado el Próxima revisión:
Fuentes
- Comunicado de Profeco sobre autofinanciamiento (19 mar 2025) (se abre en una pestaña nueva)
Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) · Fuente oficial · Consultado el
- Profeco: cómo funciona el autofinanciamiento (se abre en una pestaña nueva)
Profeco · Regulador · Consultado el
- Registro Público de Contratos de Adhesión (RPCA) (se abre en una pestaña nueva)
PROFECO · Regulador · Consultado el
Informativo, no es una oferta.
CrediScope no es una institución financiera, no otorga créditos y no consulta tu Buró. Estas cifras son estimaciones hechas con los datos que escribiste y con las fuentes que citamos; la institución que elijas te dará la oferta final, con su CAT y sus condiciones.