Crédito de proveedor o con garantía de programa

Cómo funciona

Las piezas del financiamiento

Quién pone el dinero, a quién le pagas y cuándo. Las piezas marcadas «Es deuda» son las que tendrás que pagar con intereses.

¿Es para ti?

Puede funcionar con este historial

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Para estos tipos de trabajo

Dueño de negocioTrabajador independiente

Requisitos

Lo que suelen pedir. Cada requisito dice si lo confirmamos con una fuente o si todavía hay que confirmarlo con la institución.

• Sin confirmar

  Tu negocio debe ser elegible para el programa de garantía, con antigüedad, destino y expediente. Cada programa define sus reglas.

• Sin confirmar

  El proveedor o la cadena deben participar en el programa vigente. Confirma antes de comprometer la compra.

• Sin confirmar

  El monto, el plazo y los requisitos de los programas de micronegocio deben confirmarse con el banco participante. No hay una cifra confirmada para este caso.

Documentos que te pueden pedir

Tenlos a la mano antes de solicitar. La institución puede pedir otros según tu caso.

• Constancia de situación fiscalDónde se consigue y consejos

  Documento del SAT que muestra tu RFC, tu nombre, tu domicilio fiscal, tu régimen y tus obligaciones de impuestos. Sirve como comprobante de tu RFC y, en muchos trámites, de tu domicilio. Es especialmente útil si trabajas por tu cuenta o tienes un negocio.

  Descárgala en el portal del SAT, dentro de Mi portal, con tu RFC y tu contraseña del SAT (CIEC) o tu firma electrónica (e.firma). Revisa la fecha de emisión que aparece en el documento: muchas instituciones piden una reciente.

  • Descárgala justo antes de solicitar para que tu domicilio y tu régimen estén al día.
  • Si la constancia muestra un domicilio distinto al actual, actualiza tus datos en el SAT primero; las instituciones comparan esos datos.
  • No la confundas con la declaración anual: son documentos distintos, y la institución puede pedir uno, el otro o ambos.
• RFC (Registro Federal de Contribuyentes)Dónde se consigue y consejos

  Clave que el SAT asigna a cada persona para fines fiscales (de impuestos). Muchas instituciones la piden para armar tu expediente de crédito, aunque no tengas negocio.

  Si ya tienes RFC, descarga tu constancia de situación fiscal en el portal del SAT (ver abajo). Si no lo tienes, puedes inscribirte en el SAT con tu CURP y tus datos; el trámite es gratuito.

  • Revisa que tu RFC esté activo; un RFC dado de baja puede frenar la solicitud.
  • Si tu domicilio o tu régimen fiscal cambiaron, actualízalos en el SAT antes de tramitar el crédito. El régimen fiscal es la categoría con la que pagas impuestos.
  • Compara tu RFC letra por letra con tu constancia y con tu identificación para evitar errores al capturarlo.
• Acta constitutivaDónde se consigue y consejos

  Escritura notarial que crea a una empresa (persona moral), con su nombre, su objeto social (la actividad que puede realizar), sus socios y su representante legal. Es la base de cualquier crédito a nombre de una empresa.

  Te la entrega el notario que la formalizó. Para confirmar su inscripción, consulta el Registro Público de Comercio de tu entidad o pide una copia certificada.

  • Verifica que el objeto social incluya la actividad para la que pides el crédito.
  • Pide también las modificaciones posteriores, como cambios de socios o de domicilio; la institución las revisa.
  • Confirma que el representante legal tenga un poder vigente para firmar.
• Estados financierosDónde se consigue y consejos

  Reportes de ingresos, gastos, bienes y deudas de una empresa, preparados por un contador. Los piden los créditos para negocios para medir si la empresa puede pagar.

  Los prepara tu contador con base en la contabilidad de la empresa. Revisa que estén firmados por el contador y que tengan una fecha de corte reciente.

  • Pide los balances de varios periodos; la institución compara las tendencias, no solo una foto del momento.
  • Coteja los estados financieros con tus declaraciones fiscales y con los estados de cuenta bancarios de la empresa.
  • Si no tienes contabilidad formal, pregunta a la institución qué alternativa acepta antes de contratar a alguien para prepararla.
• Cotización o pedidoDónde se consigue y consejos

  Documento que detalla el precio, el modelo, los accesorios y las condiciones de compra antes de firmar. La institución lo usa para calcular el monto del crédito.

  Pídelo por escrito al vendedor o al proveedor: te entrega una cotización con el precio de contado y, si aplica, con el plan de financiamiento.

  • Pide que el precio indique qué incluye (por ejemplo, instalación, seguro o placas, si es un vehículo) o que esos conceptos aparezcan por separado.
  • Compara varias cotizaciones y revisa que digan la misma marca, modelo y versión.
  • Pregunta si el precio tiene fecha de vencimiento, porque puede cambiar después.
• Estados de cuenta bancariosDónde se consigue y consejos

  Resumen de los movimientos de tu cuenta de nómina o de ahorro. Muestra tus ingresos reales, tus gastos y si pagas puntual tus compromisos. Es la forma más directa de demostrar tu capacidad de pago (ver definición).

  Descárgalos en PDF desde la aplicación o el portal de tu banco, o pídelos en sucursal. Algunas instituciones piden los de varios meses recientes.

  • Deposita tu sueldo en la cuenta que vas a presentar: los ingresos que llegan por depósito bancario se revisan con más facilidad.
  • Evita pagos de último momento o sobregiros justo antes de solicitar; esos movimientos se ven en el estado de cuenta.
  • Guarda el PDF completo, sin recortar; la institución puede pedir la hoja entera.
  • Si vas a consolidar deudas, pide también el estado de cuenta de cada tarjeta o préstamo que quieres liquidar, con su saldo para liquidar y su número de cuenta.

¿Qué pasa si…?

Todos los avisos de esta ruta, ordenados por la pregunta que responden.

Créditos que usa esta ruta

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