Cómo funciona
Pedir prestado a familia o amigos suele costar menos que cualquier crédito formal y no pasa por el Buró. El riesgo no es el costo, sino la relación: la mayoría de los desacuerdos surgen porque no se dijo cuánto, cuándo ni qué pasa si no se paga.
Lo más sano es un acuerdo por escrito, aunque sea sencillo: monto, fecha de cada pago, si hay intereses (y de cuánto), y qué harán si te atrasas. Un pagaré (ver definición) le da fuerza legal, pero conviene firmarlo solo con el monto correcto y nunca en blanco.
Si te prestan por poco tiempo, calcula si la deuda cabe en tu presupuesto: un préstamo sin intereses también pesa en tu flujo. Y si eres tú quien presta, recuerda que no estás obligado a hacerlo y que puedes poner condiciones.
CONDUSEF recomienda cuidar las relaciones al hacer tandas y préstamos entre amigos: pon todo por escrito y no prestes lo que no puedes perder.
Las piezas del financiamiento
Quién pone el dinero, a quién le pagas y cuándo. Las piezas marcadas «Es deuda» son las que tendrás que pagar con intereses.
Etapa 1: Al inicio
Lo que aportas o pagas para arrancar.
Otra pieza
Pagaré o acuerdo escrito
- Con:
- Tú y quien presta
- Cuándo:
- Sin pagos periódicos
No es deudaOpcionalDocumento firmado con el monto correcto y las fechas. Pide el pagaré de regreso al pagar.
Etapa 2: Mientras pagas
Pagos que se repiten durante el plazo.
Crédito
Préstamo de una persona de confianza
- Le debes a:
- Familiar o amigo
- Cuándo:
- Mensual
Es deudaMonto y fechas pactadas por escrito. Los intereses, si los hay, también.
Cómo funciona este crédito
Etapa 3: Al final
Cómo termina y qué queda a tu nombre.
¿De quién es al final?
No compra un bien. Es dinero que se devuelve en el plazo acordado; si hay un bien como garantía, se pacta por escrito.
¿Es para ti?
Tiene sentido si…
Quien necesita una cantidad pequeña o moderada por un tiempo corto y tiene a alguien de confianza que puede y quiere prestarle.
Mejor evítala si…
Quien ya debe a varias personas, no puede pagar en el plazo que promete o pediría a alguien que se endeudaría para prestarle.
- Puede funcionar con este historial
- Sin historialPoco historialCon atrasosBuen historial
- Para estos tipos de trabajo
- Empleado formal del sector privadoEmpleado del gobiernoTrabajador independienteDueño de negocioTrabajo informalEstudiantePensionado del IMSSPensionado del ISSSTE
Requisitos
Lo que suelen pedir. Cada requisito dice si lo confirmamos con una fuente o si todavía hay que confirmarlo con la institución.
- Sin confirmar
Alguien de confianza con la capacidad y la voluntad de prestarte. No hay requisitos oficiales.
- Sin confirmar
Un acuerdo escrito con monto, fechas de pago, intereses (si los hay) y qué pasa si hay atraso.
Documentos que te pueden pedir
Tenlos a la mano antes de solicitar. La institución puede pedir otros según tu caso.
Credencial para votar (INE)Dónde se consigue y consejos
Identificación oficial con fotografía que emite el Instituto Nacional Electoral (INE). Casi todas las instituciones la piden para confirmar quién eres.
Se tramita o se repone en un módulo de atención ciudadana del INE. Si ya la tienes, revisa que esté vigente y que la dirección coincida con tu domicilio actual; algunas instituciones piden actualizarla si cambiaste de casa.
- Revisa la vigencia antes de solicitar: una identificación vencida puede frenar todo el trámite.
- Muchas instituciones piden el original para cotejarlo, así que ten a la mano la credencial física, no solo una foto.
- Si la perdiste o está dañada, repón la credencial cuanto antes. Ese trámite no es inmediato y puede retrasar tu crédito.
Referencias personalesDónde se consigue y consejos
Datos de personas que conocen tu situación y pueden confirmar quién eres. Algunas instituciones llaman a las referencias para verificar tu identidad o tu domicilio.
Tú eliges a las referencias: personas de confianza con teléfono y domicilio actualizados. Avísales antes de dar sus datos.
- Elige personas que contesten el teléfono y que te conozcan bien.
- No incluyas a alguien que no aceptó ser referencia.
- Revisa que nombre, teléfono y parentesco estén correctos; un error puede frenar la verificación.
¿Qué pasa si…?
Todos los avisos de esta ruta, ordenados por la pregunta que responden.
¿Qué reviso antes de firmar?
Pon todo por escrito. Sin acuerdo, un malentendido de fechas puede dañar la relación.
¿Cuánto puedo pagar sin apretarme?
No firmes un pagaré en blanco ni con un monto mayor al que recibiste. Si pagas, recupera el pagaré o un recibo.
¿Qué más debo tomar en cuenta?
No pidas a quien se endeudaría para prestarte. Si esa persona usa un gota a gota o una app, el riesgo llega a ti.
No uses este préstamo para pagar otro préstamo caro sin un plan. Resuelve la causa, no solo el síntoma.
Créditos que usa esta ruta
Simula esta ruta con tus números
Abrimos el simulador con la ruta «Préstamo de familia o amigos, por escrito» precargada. Cambia el precio, el enganche, el plazo y la tasa por los que te coticen; verás el pago, el costo total y los riesgos.
Simulación aproximada: El simulador supone pagos periódicos con el monto, el plazo y la tasa que escribas. Un préstamo sin intereses y sin fechas fijas solo se aproxima: si no hay intereses, la simulación muestra los pagos y el total.
Simular esta rutaCombinaciones relacionadas
- Combinación que se usa
Préstamo de familia por escrito y un colchón de ahorro
Pides prestado a alguien de confianza con un acuerdo escrito y separas una parte de cada pago para ahorro, de modo que el siguiente imprevisto no te lleve a una opción cara.
Cuándo tiene sentido
Cuando necesitas una cantidad pequeña o moderada por poco tiempo y tienes a alguien que quiere ayudarte.
Cómo se arma y cuidados
- Escribe el monto, las fechas de pago y los intereses, si los hay. Un pagaré (ver definición) le da fuerza, pero fírmalo solo con el monto correcto.
- Acuerda qué harán si te atrasas: es mejor decirlo antes.
- Cuando termines de pagar, sigue apartando una parte en una cuenta de ahorro: ese colchón es tu primera defensa ante una emergencia.
- No pidas a quien se endeudaría con un prestamista o una app para prestarte.
- Un préstamo sin intereses también pesa en tu presupuesto mensual.
Fuentes y revisión
Actualizado el Próxima revisión:
Fuentes
- Tandas, préstamos y “ofertas” entre amigos; Condusef dice cómo proteger tu dinero sin romper relaciones (se abre en una pestaña nueva)
El Imparcial · Prensa · Consultado el
- ¿Y mi tanda? (Revista Proteja su Dinero, CONDUSEF) (se abre en una pestaña nueva)
CONDUSEF · Regulador · Consultado el
- Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito (LGTOC) (se abre en una pestaña nueva)
Cámara de Diputados · Fuente oficial · Consultado el
Informativo, no es una oferta.
CrediScope no es una institución financiera, no otorga créditos y no consulta tu Buró. Estas cifras son estimaciones hechas con los datos que escribiste y con las fuentes que citamos; la institución que elijas te dará la oferta final, con su CAT y sus condiciones.