Financiera de marca tradicional

Cómo funciona

Las piezas del financiamiento

Quién pone el dinero, a quién le pagas y cuándo. Las piezas marcadas «Es deuda» son las que tendrás que pagar con intereses.

¿Es para ti?

Puede funcionar con este historial

Buen historialPoco historial

Para estos tipos de trabajo

Empleado formal del sector privadoEmpleado del gobiernoTrabajador independiente

Requisitos

Lo que suelen pedir. Cada requisito dice si lo confirmamos con una fuente o si todavía hay que confirmarlo con la institución.

• Sin confirmar

  Tener enganche propio. La financiera define el mínimo según el modelo y la promoción; pregúntalo por escrito antes de cotizar.

• Sin confirmar

  Comprobar ingresos y tener un historial de crédito que la financiera considere aceptable.

• Sin confirmar

  Contratar un seguro del auto durante todo el crédito. Puede pagarse de contado o financiarse, y el CAT cambia según la opción.

Documentos que te pueden pedir

Tenlos a la mano antes de solicitar. La institución puede pedir otros según tu caso.

• Credencial para votar (INE)Dónde se consigue y consejos

  Identificación oficial con fotografía que emite el Instituto Nacional Electoral (INE). Casi todas las instituciones la piden para confirmar quién eres.

  Se tramita o se repone en un módulo de atención ciudadana del INE. Si ya la tienes, revisa que esté vigente y que la dirección coincida con tu domicilio actual; algunas instituciones piden actualizarla si cambiaste de casa.

  • Revisa la vigencia antes de solicitar: una identificación vencida puede frenar todo el trámite.
  • Muchas instituciones piden el original para cotejarlo, así que ten a la mano la credencial física, no solo una foto.
  • Si la perdiste o está dañada, repón la credencial cuanto antes. Ese trámite no es inmediato y puede retrasar tu crédito.
• Comprobante de domicilioDónde se consigue y consejos

  Recibo que demuestra dónde vives actualmente, como el de luz, agua, gas, teléfono o el impuesto predial de tu casa. Las instituciones lo usan para verificar tu dirección antes de firmar.

  Lo emite tu proveedor de servicios: la CFE para la luz, el organismo de agua de tu municipio, la compañía de gas o de telefonía. Puedes descargar el recibo en su portal o en su aplicación. Algunas instituciones también aceptan un estado de cuenta bancario reciente o un recibo de predial.

  • Pregunta a la institución si acepta un recibo a nombre de otra persona. Algunas sí lo aceptan si presentas un documento que explique la relación, como un contrato de arrendamiento.
  • Revisa que la dirección coincida con tu INE y con tu constancia de situación fiscal.
  • Cada institución define qué tan reciente debe ser el comprobante; confírmalo antes de imprimir.
• Comprobante de ingresosDónde se consigue y consejos

  Prueba cuánto ganas y de dónde viene tu dinero. Es uno de los documentos que más pesan, porque la institución calcula tu capacidad de pago (ver definición) con él.

  Depende de tu situación. Si eres empleado, son tus recibos de nómina o una constancia de ingresos que te da tu empresa. Si trabajas por tu cuenta, tus declaraciones y tus estados de cuenta. Si cobras en efectivo y no tienes nada de eso, pregunta si aceptan depósitos constantes en una cuenta, referencias o una visita a tu negocio. Si eres pensionado, el talón de pago de tu pensión. Pregunta a la institución cuál prefiere; muchas aceptan más de una opción.

  • Sé consistente: los ingresos que declares deben coincidir con tus recibos, tus estados de cuenta y tu declaración.
  • Si tus ingresos varían (comisiones, propinas, ventas), guarda estados de cuenta de varios meses para mostrar un promedio.
  • No exageres tus ingresos: la institución los compara con tus movimientos bancarios y con tu historial de pagos. Una diferencia puede frenar la solicitud.
• RFC (Registro Federal de Contribuyentes)Dónde se consigue y consejos

  Clave que el SAT asigna a cada persona para fines fiscales (de impuestos). Muchas instituciones la piden para armar tu expediente de crédito, aunque no tengas negocio.

  Si ya tienes RFC, descarga tu constancia de situación fiscal en el portal del SAT (ver abajo). Si no lo tienes, puedes inscribirte en el SAT con tu CURP y tus datos; el trámite es gratuito.

  • Revisa que tu RFC esté activo; un RFC dado de baja puede frenar la solicitud.
  • Si tu domicilio o tu régimen fiscal cambiaron, actualízalos en el SAT antes de tramitar el crédito. El régimen fiscal es la categoría con la que pagas impuestos.
  • Compara tu RFC letra por letra con tu constancia y con tu identificación para evitar errores al capturarlo.
• Estados de cuenta bancariosDónde se consigue y consejos

  Resumen de los movimientos de tu cuenta de nómina o de ahorro. Muestra tus ingresos reales, tus gastos y si pagas puntual tus compromisos. Es la forma más directa de demostrar tu capacidad de pago (ver definición).

  Descárgalos en PDF desde la aplicación o el portal de tu banco, o pídelos en sucursal. Algunas instituciones piden los de varios meses recientes.

  • Deposita tu sueldo en la cuenta que vas a presentar: los ingresos que llegan por depósito bancario se revisan con más facilidad.
  • Evita pagos de último momento o sobregiros justo antes de solicitar; esos movimientos se ven en el estado de cuenta.
  • Guarda el PDF completo, sin recortar; la institución puede pedir la hoja entera.
  • Si vas a consolidar deudas, pide también el estado de cuenta de cada tarjeta o préstamo que quieres liquidar, con su saldo para liquidar y su número de cuenta.
• Cotización o pedidoDónde se consigue y consejos

  Documento que detalla el precio, el modelo, los accesorios y las condiciones de compra antes de firmar. La institución lo usa para calcular el monto del crédito.

  Pídelo por escrito al vendedor o al proveedor: te entrega una cotización con el precio de contado y, si aplica, con el plan de financiamiento.

  • Pide que el precio indique qué incluye (por ejemplo, instalación, seguro o placas, si es un vehículo) o que esos conceptos aparezcan por separado.
  • Compara varias cotizaciones y revisa que digan la misma marca, modelo y versión.
  • Pregunta si el precio tiene fecha de vencimiento, porque puede cambiar después.
• Factura del bienDónde se consigue y consejos

  Factura electrónica (CFDI) de la compra de un auto, moto, equipo o electrodoméstico. Prueba el precio y quién te vendió, y muchas veces la exige el crédito o el arrendamiento.

  Te la entrega el vendedor (concesionaria, tienda o proveedor) en PDF y XML. Puedes verificar su validez en la página de verificación de comprobantes del SAT con el RFC de quien la emitió, el RFC del receptor, el total y el folio fiscal.

  • Confirma que el monto de la factura coincida con la cotización y con el contrato.
  • Pide que la factura esté a tu nombre y con tu RFC; la institución lo revisará.
  • Desconfía de vendedores que no emiten factura: sin ella, el crédito puede no proceder.

¿Qué pasa si…?

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