Cómo funciona
Si cobras una pensión del IMSS (ver definición) bajo la Ley del Seguro Social de 1973 (ver definición), puedes pedir un préstamo a cuenta de tu pensión (ver definición). Se tramita en la Unidad de Medicina Familiar o en la Subdelegación que te corresponde, y según la página oficial la respuesta es inmediata.
¿Cómo saber si eres de la Ley 73? Identifica el año en que empezaste a cotizar al IMSS: antes del 1 de julio de 1997 es Ley 73; desde esa fecha, Ley 97 (ver definición). Míralo en tu estado de cuenta Afore (ver definición) (llega cada cuatro meses) o en tu Constancia de Vigencia de Derechos del IMSS.
El préstamo se descuenta de tu pensión cada mes, en un plazo menor a un año. Por eso el descuento mensual puede ser alto en proporción a tu pensión. Calcula cuánto te quedará antes de pedirlo.
Según el IMSS, el préstamo puede llegar hasta 30 % de tu pensión anual, sin rebasar 30 veces el valor diario de la UMA (ver definición). Si tu pensión es menor al salario mínimo, el porcentaje baja a 25 %. Con la UMA diaria de 2026 ($117.31), ese tope equivale a $3,519.30. Es un préstamo directo y de monto pequeño: si necesitas más, mira el esquema con entidades convenidas (ver definición) que sigue. Confirma la cifra exacta con tu Unidad de Medicina Familiar.
El IMSS tiene además el servicio digital «Tu Préstamo Fácil y Seguro»: según su comunicado de 2022, ahí el préstamo lo da una entidad financiera con convenio (el IMSS no presta directamente) y el descuento mensual no puede pasar del 30 % de tu pensión mensual. La prensa reporta montos desde $35,000 hasta $650,000 y plazos de hasta 60 meses, pero el IMSS no los publica. Pide las condiciones por escrito y compara el CAT (ver definición).
¿Cuánto podrías pedir? Con una pensión de $11,500 al mes, el descuento máximo del 30 % es de $3,450. El préstamo directo no llega a $40,000 (su tope es de $3,519.30). Con una entidad convenida, y una tasa de ejemplo de 24 % anual (no es la oferta de nadie), $40,000 a 12 meses pediría unos $3,782 al mes, más que ese tope, y a 18 meses unos $2,668, que sí cabe. El CAT real de cada entidad cambia la cuenta.
Las piezas del financiamiento
Quién pone el dinero, a quién le pagas y cuándo. Las piezas marcadas «Es deuda» son las que tendrás que pagar con intereses.
Etapa 1: Al inicio
Lo que aportas o pagas para arrancar.
Gasto aparte
Comisiones o seguros de entidad convenida (si aplican)
- Se paga a:
- Entidad financiera convenida
- Cuándo:
- Pago inicial
No es deudaOpcionalSolo si contratas con una entidad convenida. Pueden existir comisiones y seguros propios; pide el CAT por escrito.
Etapa 2: Mientras pagas
Pagos que se repiten durante el plazo.
Crédito
Préstamo a cuenta de pensión (capital)
- Le debes a:
- IMSS (directo) o entidad financiera convenida
- Cuándo:
- Descuento de nómina
Es deudaMonto que recibes. Se descuenta de tu pensión mensual en un plazo menor a un año en el préstamo directo.
Cómo funciona este crédito
Etapa 3: Al final
Cómo termina y qué queda a tu nombre.
¿De quién es al final?
No genera propiedad. Se paga con descuentos de tu pensión mensual.
¿Es para ti?
Tiene sentido si…
Pensionado de la Ley del Seguro Social de 1973 con pensión vigente de al menos tres meses, que necesita una cantidad pequeña o mediana y puede pagarla en menos de un año con descuento de su pensión.
Mejor evítala si…
Quien ya tiene un préstamo sin liquidar, quien quedaría con una pensión muy baja después del descuento, o quien necesita una cantidad mayor sin revisar el CAT de las entidades convenidas.
- Puede funcionar con este historial
- Sin historialPoco historialBuen historialCon atrasos
- Para estos tipos de trabajo
- Pensionado del IMSS
Requisitos
Lo que suelen pedir. Cada requisito dice si lo confirmamos con una fuente o si todavía hay que confirmarlo con la institución.
- Confirmado
Tener una pensión vigente bajo la Ley del Seguro Social de 1973.
- Confirmado
Tener al menos tres meses cobrando la pensión.
- Confirmado
Si ya tuviste un préstamo, deben haber pasado tres meses desde el último descuento que lo liquidó.
- Las fuentes no coinciden
Tope de descuento: 30 % de la pensión anual (25 % si la pensión es menor al salario mínimo), sin rebasar 30 veces la UMA diaria según el IMSS. Notas de prensa reportan otro tope.
- Sin confirmar
Condiciones de las entidades financieras convenidas (monto, plazo y CAT): el IMSS no las detalla y la prensa reporta cifras que no pudimos confirmar.
Documentos que te pueden pedir
Tenlos a la mano antes de solicitar. La institución puede pedir otros según tu caso.
Credencial para votar (INE)Dónde se consigue y consejos
Identificación oficial con fotografía que emite el Instituto Nacional Electoral (INE). Casi todas las instituciones la piden para confirmar quién eres.
Se tramita o se repone en un módulo de atención ciudadana del INE. Si ya la tienes, revisa que esté vigente y que la dirección coincida con tu domicilio actual; algunas instituciones piden actualizarla si cambiaste de casa.
- Revisa la vigencia antes de solicitar: una identificación vencida puede frenar todo el trámite.
- Muchas instituciones piden el original para cotejarlo, así que ten a la mano la credencial física, no solo una foto.
- Si la perdiste o está dañada, repón la credencial cuanto antes. Ese trámite no es inmediato y puede retrasar tu crédito.
Credencial o constancia de pensionadoDónde se consigue y consejos
Documento que comprueba que recibes pensión del IMSS o del ISSSTE. Lo piden los créditos y préstamos dirigidos a personas que ya reciben pensión.
La emite el instituto que paga tu pensión. Si necesitas una constancia de pensión, pídela en la oficina del instituto o en su portal con tu número de seguridad social o de pensión.
- Revisa la vigencia de la credencial; algunos trámites la exigen vigente.
- Lleva también tu talón de pago más reciente, porque confirma el monto de tu pensión.
- Si cambiaste de régimen o de institución que te paga, pregunta cuál documento aplica.
Talón de pago de pensiónDónde se consigue y consejos
Comprobante del monto que recibes cada mes por tu pensión. Sirve para calcular cuánto puedes pagar y, en algunos créditos, para que la mensualidad se descuente directamente de tu pensión.
Lo descargas en el portal del instituto que te paga (IMSS, ISSSTE o la aseguradora que administre tu pensión) o lo pides en la ventanilla correspondiente.
- Presenta los talones de los últimos meses, no solo el más reciente.
- Revisa los descuentos que ya tienes: si ya pagas otros créditos con tu pensión, tu capacidad disponible es menor.
- Confirma que la cuenta donde recibes la pensión sea la misma que aparece en tu documentación.
¿Qué pasa si…?
Todos los avisos de esta ruta, ordenados por la pregunta que responden.
¿Qué pasa si las reglas o las cifras cambian?
El préstamo directo del IMSS tiene un tope pequeño (30 veces la UMA diaria, $3,519.30 con la UMA de 2026). Los montos mayores que reporta la prensa son del esquema con entidades convenidas, que tiene su propio CAT: confírmalos por escrito.
¿Cuánto puedo pagar sin apretarme?
Como el plazo es menor a un año, el descuento mensual puede ser alto. Revisa cuánto de tu pensión quedará libre cada mes durante todo el plazo.
¿Qué pasa con los seguros?
Algunas entidades pueden condicionar el préstamo a contratar sus propios seguros. Pregunta si es obligatorio y cuánto cuesta antes de firmar.
¿Cómo evito un fraude?
Nunca compartas tu NIP ni tu contraseña con quien se ofrezca a tramitar el préstamo por ti. El trámite se hace en el IMSS.
¿Qué más debo tomar en cuenta?
Si ya tuviste un préstamo, debes liquidarlo y esperar tres meses desde el último descuento que lo liquidó para pedir otro.
Créditos que usa esta ruta
Simula esta ruta con tus números
Abrimos el simulador con la ruta «Préstamo del IMSS a cuenta de pensión» precargada. Cambia el precio, el enganche, el plazo y la tasa por los que te coticen; verás el pago, el costo total y los riesgos.
Simulación aproximada: El tope, el plazo y el monto del préstamo a cuenta de pensión dependen de la entidad y del año. El simulador usa la tasa, el plazo y el descuento que captures; no sabe qué entidad te ofrece el crédito.
Simular esta rutaFuentes y revisión
Actualizado el Próxima revisión:
Fuentes
- IMSS: banca, crédito y finanzas (personas pensionadas) (se abre en una pestaña nueva)
IMSS · Fuente oficial · Consultado el
- Fox Sports: qué son los préstamos del IMSS a cuenta de pensión (2026) (se abre en una pestaña nueva)
Fox Sports México · Prensa · Consultado el
- Boletín INEGI: valor de la UMA 2026 (se abre en una pestaña nueva)
INEGI · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto
- ¿Cotizas al IMSS? Así puedes saber si estás en la Ley 73 o Ley 97 (se abre en una pestaña nueva)
PENSIONISSSTE (gob.mx) · Fuente oficial · Consultado el
Informativo, no es una oferta.
CrediScope no es una institución financiera, no otorga créditos y no consulta tu Buró. Estas cifras son estimaciones hechas con los datos que escribiste y con las fuentes que citamos; la institución que elijas te dará la oferta final, con su CAT y sus condiciones.