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CrediScope

Ruta · Dinero para lo que necesites

Microcrédito en grupo

Préstamos pequeños para un negocio, con pagos frecuentes y, en muchos casos, responsabilidad compartida con un grupo. Útil para empezar; arriesgado si el grupo falla.
Simular esta rutaVer requisitos
  • 1 pago periódico
  • Complejidad media
  • Riesgo alto

Actualizado el Próxima revisión:

En revisión

Algunos datos de esta ruta todavía no los confirmamos con una fuente oficial reciente. Confírmalos con la institución antes de decidir.

Cómo funciona

El microcrédito en grupo presta montos pequeños a personas que tienen un negocio o una actividad productiva. Suele otorgarse a un grupo de personas que se conocen y se responsabilizan entre sí, y los pagos suelen ser semanales o quincenales, en reunión o en sucursal.

En muchos esquemas existe responsabilidad solidaria: si una integrante no paga, el grupo puede tener que cubrir esa parte para conservar el acceso al crédito. Lee el contrato para saber si tu programa la tiene y qué te obliga a pagar.

Los programas del gobierno, como las Tandas para el Bienestar de la Financiera para el Bienestar (FINABIEN), dependen de una convocatoria: según la institución, hoy no hay una federal abierta. Revisa su portal oficial antes de planear con ellos y no pagues a nadie por «tramitarlos».

Compara el costo por periodo y el antes de firmar. Un pago chico cada semana parece barato, pero si pagas $200 cada semana durante un año, suman $10,400 en total. Compara ese total con el monto que recibes y con lo que pagarías en un préstamo con mensualidades.

Las piezas del financiamiento

Quién pone el dinero, a quién le pagas y cuándo. Las piezas marcadas «Es deuda» son las que tendrás que pagar con intereses.

Cómo se arma esta ruta: 3 piezas, 1 es deuda. 1 pago periódico.

  1. Etapa 1: Al inicio

    Lo que aportas o pagas para arrancar.

    • Otra pieza

      Responsabilidad solidaria del grupo

      Con:
      Integrantes del grupo
      Cuándo:
      Sin pagos periódicos
      No es deudaOpcional

      Si tu programa la usa, es una obligación del contrato: si una integrante no paga, el grupo puede tener que completar su parte.

  2. Etapa 2: Mientras pagas

    Pagos que se repiten durante el plazo.

    • Crédito

      Microcrédito (capital)

      Le debes a:
      Institución microfinanciera o programa de gobierno
      Cuándo:
      Semanal o catorcenal
      Es deuda

      Monto que recibes. Se paga con pagos semanales o quincenales en reunión, en sucursal o por depósito, según el programa.

      Cómo funciona este crédito

    • Gasto aparte

      Intereses y cargos por ciclo

      Se paga a:
      Institución microfinanciera o programa de gobierno
      Cuándo:
      Semanal o catorcenal
      No es deudaOpcional

      Cargos que vienen incluidos en cada pago o se cobran aparte. Pregunta el costo de cada ciclo y el CAT.

  3. Etapa 3: Al final

    Cómo termina y qué queda a tu nombre.

    • ¿De quién es al final?

      No genera propiedad. El dinero se usa en tu negocio y se paga con tus ventas; la responsabilidad puede extenderse al grupo según el contrato.

¿Es para ti?

Tiene sentido si…

Persona con un negocio pequeño y ventas frecuentes que necesita capital de trabajo pequeño, puede pagar cada semana o quincena y confía en las personas de su grupo.

Mejor evítala si…

Gastos personales que no generan ingreso, pagar otras deudas, o un grupo que no tiene acuerdos claros sobre pagos y responsabilidad compartida.

Puede funcionar con este historial
Sin historialPoco historialCon atrasos
Para estos tipos de trabajo
Trabajador independienteDueño de negocioTrabajo informal

Requisitos

Lo que suelen pedir. Cada requisito dice si lo confirmamos con una fuente o si todavía hay que confirmarlo con la institución.

  • Sin confirmar

    Tener un negocio o una actividad productiva en marcha. Los programas suelen pedir un tiempo mínimo de operación; confírmalo en las reglas vigentes del programa.

  • Sin confirmar

    Formar parte de un grupo que acepte las reglas y, si aplica, la responsabilidad solidaria del crédito.

  • Sin confirmar

    Identificación oficial, CURP y comprobante de domicilio para los programas del gobierno.

Documentos que te pueden pedir

Tenlos a la mano antes de solicitar. La institución puede pedir otros según tu caso.

  • Credencial para votar (INE)Dónde se consigue y consejos

    Identificación oficial con fotografía que emite el Instituto Nacional Electoral (INE). Casi todas las instituciones la piden para confirmar quién eres.

    Se tramita o se repone en un módulo de atención ciudadana del INE. Si ya la tienes, revisa que esté vigente y que la dirección coincida con tu domicilio actual; algunas instituciones piden actualizarla si cambiaste de casa.

    • Revisa la vigencia antes de solicitar: una identificación vencida puede frenar todo el trámite.
    • Muchas instituciones piden el original para cotejarlo, así que ten a la mano la credencial física, no solo una foto.
    • Si la perdiste o está dañada, repón la credencial cuanto antes. Ese trámite no es inmediato y puede retrasar tu crédito.
  • CURPDónde se consigue y consejos

    Clave Única de Registro de Población. Tiene 18 caracteres y te identifica ante el Registro Nacional de Población (RENAPO). La piden casi todos los créditos, incluidos los de Infonavit y Fovissste.

    Consúltala o descárgala gratis en gob.mx/curp con tus datos de nacimiento: nombre, fecha, sexo y entidad de nacimiento. Si no la recuerdas, el mismo sitio te ayuda a encontrarla con esos datos.

    • Escríbela tal como aparece en tu acta de nacimiento; un solo carácter distinto puede causar rechazos.
    • Guarda el PDF oficial: muchas instituciones lo piden en formato digital además de la impresión.
    • Si tu CURP no coincide con tu identificación oficial o con tu acta, corrige primero el dato en el Registro Civil que emitió tu acta.
  • Comprobante de domicilioDónde se consigue y consejos

    Recibo que demuestra dónde vives actualmente, como el de luz, agua, gas, teléfono o el impuesto predial de tu casa. Las instituciones lo usan para verificar tu dirección antes de firmar.

    Lo emite tu proveedor de servicios: la CFE para la luz, el organismo de agua de tu municipio, la compañía de gas o de telefonía. Puedes descargar el recibo en su portal o en su aplicación. Algunas instituciones también aceptan un estado de cuenta bancario reciente o un recibo de predial.

    • Pregunta a la institución si acepta un recibo a nombre de otra persona. Algunas sí lo aceptan si presentas un documento que explique la relación, como un contrato de arrendamiento.
    • Revisa que la dirección coincida con tu INE y con tu constancia de situación fiscal.
    • Cada institución define qué tan reciente debe ser el comprobante; confírmalo antes de imprimir.

¿Qué pasa si…?

Todos los avisos de esta ruta, ordenados por la pregunta que responden.

¿Qué pasa si me atraso o dejo de pagar?

La responsabilidad solidaria significa que, si una integrante no paga, el grupo puede tener que completar el pago. Antes de entrar, conoce a las personas del grupo y sus negocios.

¿Qué pasa si mis ingresos bajan o mi cliente no paga?

Los pagos semanales o quincenales son más frecuentes que una mensualidad. Revisa que tus ventas cubran cada pago aunque la semana sea mala.

¿Cuánto me cuesta de verdad y cómo comparo?

Pregunta el costo total: intereses, comisiones y cualquier cargo por reuniones o seguros. Compara el CAT con el de un préstamo personal.

¿Qué pasa si las reglas o las cifras cambian?

Las cifras de montos y tasas de los programas de gobierno no coinciden entre las fuentes que revisamos. Confírmalas en el portal oficial antes de contar con ellas.

¿Cómo evito un fraude?

Desconfía de quien cobre por gestionar un microcrédito. Antes de dar dinero, verifica el programa en su portal oficial.

Créditos que usa esta ruta

Simula esta ruta con tus números

Abrimos el simulador con la ruta «Microcrédito en grupo» precargada. Cambia el precio, el enganche, el plazo y la tasa por los que te coticen; verás el pago, el costo total y los riesgos.

Simulación aproximada: La simulación calcula cuotas con la tasa, el plazo y la frecuencia que captures. No incluye el ahorro obligatorio, las penalizaciones por atraso ni la responsabilidad del grupo.

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Fuentes y revisión

En revisión

Actualizado el Próxima revisión:

Fuentes

  1. CONDUSEF: Educa tu cartera, tipos de crédito (se abre en una pestaña nueva)

    CONDUSEF · Regulador · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto

  2. Banco de México: explicaciones y calculadora del CAT (se abre en una pestaña nueva)

    Banco de México · Regulador · Consultado el

  3. CONDUSEF: Buró de Entidades Financieras (se abre en una pestaña nueva)

    CONDUSEF · Fuente oficial · Consultado el

Informativo, no es una oferta.

CrediScope no es una institución financiera, no otorga créditos y no consulta tu Buró. Estas cifras son estimaciones hechas con los datos que escribiste y con las fuentes que citamos; la institución que elijas te dará la oferta final, con su CAT y sus condiciones.

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