Cómo funciona
Si recibes sueldo en una cuenta bancaria, puedes pedir un crédito asociado a la nómina. Autorizas una domiciliación (ver definición) para que el pago mensual se cobre de esa cuenta, así el pago sale solo cada mes.
Desde la Circular 6/2025 de Banxico, publicada en el Diario Oficial de la Federación el 18 de julio de 2025 y en vigor desde el 29 de agosto de 2025, puedes contratar este crédito con el banco que te preste, aunque tu sueldo llegue a otra institución. El crédito se asocia a tu nómina mediante la domiciliación que autorizas.
Como es tu primer crédito, el banco evaluará tus ingresos y tu historial. Con poco historial, el monto que te aprueben puede ser menor. No hay aprobación garantizada.
Antes de firmar, compara el CAT (ver definición) y la mensualidad entre bancos, y pregunta si hay comisión por apertura (ver definición). Puedes simular tu caso en el simulador de crédito de nómina.
Informativo, no es una oferta: el banco decide si aprueba y en qué condiciones.
Las piezas del financiamiento
Quién pone el dinero, a quién le pagas y cuándo. Las piezas marcadas «Es deuda» son las que tendrás que pagar con intereses.
Etapa 1: Al inicio
Lo que aportas o pagas para arrancar.
Gasto aparte
Comisión por apertura, si aplica
- Se paga a:
- Banco
- Cuándo:
- Pago inicial
No es deudaOpcionalCargo inicial si el banco lo cobra. Pregunta si aplica a tu crédito y cuánto suma.
Etapa 2: Mientras pagas
Pagos que se repiten durante el plazo.
Crédito
Crédito asociado a la nómina
- Le debes a:
- Banco que otorga el crédito
- Cuándo:
- Mensual
Es deudaCapital, intereses y comisiones en mensualidades fijas. El pago se cobra por domiciliación desde tu cuenta de nómina.
Cómo funciona este créditoSeguro
Seguro de vida, si lo incluye
- Se paga a:
- Aseguradora
- Cuándo:
- Anual o financiado
No es deudaOpcionalAlgunos créditos lo incluyen u ofrecen como opcional. Revisa si puedes quitarlo y cuánto suma al CAT.
Etapa 3: Al final
Cómo termina y qué queda a tu nombre.
¿De quién es al final?
No es un bien: es dinero prestado que pagas en mensualidades. Si pagas puntual, construyes historial; si te atrasas, el atraso también queda registrado.
¿Es para ti?
Tiene sentido si…
Trabajador con nómina formal que necesita dinero para una necesidad concreta y quiere empezar su historial con un monto moderado.
Mejor evítala si…
Quien no tiene recibos de nómina formales, quien ya tiene varias deudas, o quien usaría el crédito para gastos que no puede cubrir cada mes.
- Puede funcionar con este historial
- Sin historialPoco historialBuen historial
- Para estos tipos de trabajo
- Empleado formal del sector privadoEmpleado del gobierno
Requisitos
Lo que suelen pedir. Cada requisito dice si lo confirmamos con una fuente o si todavía hay que confirmarlo con la institución.
- Confirmado
Recibir tu sueldo en una cuenta bancaria desde la que el banco pueda hacer la domiciliación.
- Confirmado
Autorizar la domiciliación del pago. Sin esa solicitud, el crédito no se designa como crédito de nómina.
- Sin confirmar
Tener un historial que el banco acepte. Con historial nuevo, el monto aprobado puede ser menor.
- Sin confirmar
Comprobar ingresos con recibos de nómina y presentar identificación y comprobante de domicilio.
Documentos que te pueden pedir
Tenlos a la mano antes de solicitar. La institución puede pedir otros según tu caso.
Credencial para votar (INE)Dónde se consigue y consejos
Identificación oficial con fotografía que emite el Instituto Nacional Electoral (INE). Casi todas las instituciones la piden para confirmar quién eres.
Se tramita o se repone en un módulo de atención ciudadana del INE. Si ya la tienes, revisa que esté vigente y que la dirección coincida con tu domicilio actual; algunas instituciones piden actualizarla si cambiaste de casa.
- Revisa la vigencia antes de solicitar: una identificación vencida puede frenar todo el trámite.
- Muchas instituciones piden el original para cotejarlo, así que ten a la mano la credencial física, no solo una foto.
- Si la perdiste o está dañada, repón la credencial cuanto antes. Ese trámite no es inmediato y puede retrasar tu crédito.
CURPDónde se consigue y consejos
Clave Única de Registro de Población. Tiene 18 caracteres y te identifica ante el Registro Nacional de Población (RENAPO). La piden casi todos los créditos, incluidos los de Infonavit y Fovissste.
Consúltala o descárgala gratis en gob.mx/curp con tus datos de nacimiento: nombre, fecha, sexo y entidad de nacimiento. Si no la recuerdas, el mismo sitio te ayuda a encontrarla con esos datos.
- Escríbela tal como aparece en tu acta de nacimiento; un solo carácter distinto puede causar rechazos.
- Guarda el PDF oficial: muchas instituciones lo piden en formato digital además de la impresión.
- Si tu CURP no coincide con tu identificación oficial o con tu acta, corrige primero el dato en el Registro Civil que emitió tu acta.
RFC (Registro Federal de Contribuyentes)Dónde se consigue y consejos
Clave que el SAT asigna a cada persona para fines fiscales (de impuestos). Muchas instituciones la piden para armar tu expediente de crédito, aunque no tengas negocio.
Si ya tienes RFC, descarga tu constancia de situación fiscal en el portal del SAT (ver abajo). Si no lo tienes, puedes inscribirte en el SAT con tu CURP y tus datos; el trámite es gratuito.
- Revisa que tu RFC esté activo; un RFC dado de baja puede frenar la solicitud.
- Si tu domicilio o tu régimen fiscal cambiaron, actualízalos en el SAT antes de tramitar el crédito. El régimen fiscal es la categoría con la que pagas impuestos.
- Compara tu RFC letra por letra con tu constancia y con tu identificación para evitar errores al capturarlo.
Comprobante de domicilioDónde se consigue y consejos
Recibo que demuestra dónde vives actualmente, como el de luz, agua, gas, teléfono o el impuesto predial de tu casa. Las instituciones lo usan para verificar tu dirección antes de firmar.
Lo emite tu proveedor de servicios: la CFE para la luz, el organismo de agua de tu municipio, la compañía de gas o de telefonía. Puedes descargar el recibo en su portal o en su aplicación. Algunas instituciones también aceptan un estado de cuenta bancario reciente o un recibo de predial.
- Pregunta a la institución si acepta un recibo a nombre de otra persona. Algunas sí lo aceptan si presentas un documento que explique la relación, como un contrato de arrendamiento.
- Revisa que la dirección coincida con tu INE y con tu constancia de situación fiscal.
- Cada institución define qué tan reciente debe ser el comprobante; confírmalo antes de imprimir.
Recibos de nóminaDónde se consigue y consejos
Comprobantes que muestran tu sueldo, tus descuentos y el periodo de pago. Tu empresa te los entrega cada quincena o cada mes. Los piden la mayoría de los créditos para empleados; solo aplican si tienes nómina. Si trabajas por tu cuenta o cobras en efectivo, pregunta qué comprobante de ingresos aceptan en su lugar.
Pídelos a Recursos Humanos o descárgalos del portal de tu empresa. También puedes descargar tus recibos en formato electrónico (CFDI, factura electrónica de nómina) desde el portal del SAT, si tu patrón los emitió así.
- Pide los recibos más recientes y seguidos, sin saltar periodos: muchas instituciones revisan los últimos meses.
- Verifica que el ingreso neto (lo que recibes) y el bruto (antes de descuentos) coincidan con lo que declaras en la solicitud.
- Si ya no trabajas en esa empresa, pide tu constancia laboral y tus recibos de los meses anteriores.
Estados de cuenta bancariosDónde se consigue y consejos
Resumen de los movimientos de tu cuenta de nómina o de ahorro. Muestra tus ingresos reales, tus gastos y si pagas puntual tus compromisos. Es la forma más directa de demostrar tu capacidad de pago (ver definición).
Descárgalos en PDF desde la aplicación o el portal de tu banco, o pídelos en sucursal. Algunas instituciones piden los de varios meses recientes.
- Deposita tu sueldo en la cuenta que vas a presentar: los ingresos que llegan por depósito bancario se revisan con más facilidad.
- Evita pagos de último momento o sobregiros justo antes de solicitar; esos movimientos se ven en el estado de cuenta.
- Guarda el PDF completo, sin recortar; la institución puede pedir la hoja entera.
- Si vas a consolidar deudas, pide también el estado de cuenta de cada tarjeta o préstamo que quieres liquidar, con su saldo para liquidar y su número de cuenta.
¿Qué pasa si…?
Todos los avisos de esta ruta, ordenados por la pregunta que responden.
¿Qué pasa con mi historial de crédito?
Si cancelas la domiciliación antes de terminar de pagar, el banco donde cobras debe avisar a la institución que te prestó, y esa cancelación se informa a la sociedad de información crediticia, aunque estés al corriente con tus pagos.
¿Cuánto me cuesta de verdad y cómo comparo?
Compara el CAT entre bancos. La tasa y el costo de un crédito de nómina cambian mucho por institución; la mensualidad sola no te dice cuánto pagarás en total.
¿Cuánto puedo pagar sin apretarme?
No pidas un monto mayor al que necesitas. El crédito se paga completo, aunque el dinero se gaste en otra cosa.
¿Qué pasa si pierdo mi empleo o cambio de trabajo?
Si pierdes el empleo, la domiciliación puede dejar de cobrarse, pero el crédito sigue vigente. Prepara un plan para pagar directamente.
¿Qué pasa con los seguros?
Revisa si el banco te pide contratar un seguro de vida del deudor (ver definición) u otro seguro. Si lo incluye, sube el CAT y el costo total.
Créditos que usa esta ruta
Simula esta ruta con tus números
Abrimos el simulador con la ruta «Primer crédito con tu nómina» precargada. Cambia el precio, el enganche, el plazo y la tasa por los que te coticen; verás el pago, el costo total y los riesgos.
Simular esta rutaCombinaciones relacionadas
- Combinación que se usa
Escalera de historial: tarjeta garantizada y luego crédito de nómina
Empiezas con una tarjeta garantizada, pagas puntual durante varios meses y después pides un crédito de nómina pequeño. Cada paso demuestra que pagas a tiempo y te abre la puerta al siguiente producto.
Cuándo tiene sentido
Cuando tienes un empleo formal con nómina y quieres avanzar en pasos pequeños, sin pedir un monto grande de entrada.
Cómo se arma y cuidados
- Empieza con la tarjeta garantizada y paga el total cada mes durante varios meses.
- Revisa tu historial en el Buró de Crédito (ver definición) para confirmar que tus pagos aparecen reportados.
- Pide un crédito de nómina pequeño, con una mensualidad que quepa en tu sueldo sin apretar.
- Mantén tus pagos puntuales en los dos productos antes de pedir un tercero.
- Confirma que la institución reporta a las sociedades de información crediticia. No todas lo hacen.
- No pidas dos productos el mismo mes: las consultas al buró quedan registradas.
- El descuento de nómina reduce tu sueldo libre; haz el cálculo antes de aceptar.
Fuentes y revisión
Actualizado el Próxima revisión:
Fuentes
- Circular 6/2025 de Banco de México: créditos asociados a la nómina (DOF 18 jul 2025) (se abre en una pestaña nueva)
Banco de México / Diario Oficial de la Federación · Fuente oficial · Consultado el
- CONDUSEF: qué es el CAT (se abre en una pestaña nueva)
CONDUSEF · Regulador · Consultado el
- Buró de Entidades Financieras (CONDUSEF) (se abre en una pestaña nueva)
CONDUSEF · Regulador · Consultado el
Informativo, no es una oferta.
CrediScope no es una institución financiera, no otorga créditos y no consulta tu Buró. Estas cifras son estimaciones hechas con los datos que escribiste y con las fuentes que citamos; la institución que elijas te dará la oferta final, con su CAT y sus condiciones.