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Ruta · Bienes y compras

Tarjeta de crédito de tienda departamental

Tarjeta de una tienda departamental para comprar a pagos mensuales, con promociones y cargos que cambian el costo real. Compara el precio y el CAT antes de usarla.
Simular esta rutaVer requisitos
  • 1 pago periódico
  • Complejidad media
  • Riesgo medio

Actualizado el Próxima revisión:

En revisión

Algunos datos de esta ruta todavía no los confirmamos con una fuente oficial reciente. Confírmalos con la institución antes de decidir.

Cómo funciona

Las tiendas departamentales emiten su propia tarjeta de crédito. Con ella compras en la tienda y en sus marcas, pagas una vez al mes y, en algunas promociones, divides la compra en . Funciona como una línea de crédito: lo que no pagas completo genera intereses.

Antes de usarla, separa dos cosas: la compra a meses o la promoción, y el saldo revolvente que queda después de pagar. El de la tarjeta te ayuda a comparar cuánto cuesta el crédito si no pagas completo. Pídelo por escrito y compáralo con el de otras tarjetas.

El precio dentro de la tienda puede incluir un margen para pagar a plazos. Compara el precio de contado en otro comercio con el total de la compra a meses antes de decidir.

Si te ofrecen seguro, garantía extendida o protección de pagos, pregunta si es opcional y cuánto cuesta. A veces se incluye en el monto financiado, y entonces también paga intereses.

Las piezas del financiamiento

Quién pone el dinero, a quién le pagas y cuándo. Las piezas marcadas «Es deuda» son las que tendrás que pagar con intereses.

Cómo se arma esta ruta: 3 piezas, 2 son deudas. 1 pago periódico.

  1. Etapa 1: Mientras pagas

    Pagos que se repiten durante el plazo.

    • Crédito

      Saldo de la tarjeta de tienda (capital)

      Le debes a:
      Tienda o banco emisor de la tarjeta
      Cuándo:
      Revolvente (mínimo o más)
      Es deuda

      Compras que no pagas completas. El saldo sin pagar genera intereses y se paga como mínimo o como pago completo cada mes.

      Cómo funciona este crédito

    • Crédito

      Compra a meses sin intereses (promoción)

      Le debes a:
      Tienda o banco emisor
      Cuándo:
      Mensualidades sin intereses
      Es deudaOpcional

      Si usas la promoción, la compra se divide en mensualidades sin intereses según la oferta vigente.

      Cómo funciona este crédito

    • Seguro

      Seguros, garantía extendida o cargos

      Se paga a:
      Tienda o aseguradora
      Cuándo:
      Mensual
      No es deudaOpcional

      Si los aceptas, suman al costo mensual. Pregunta si son opcionales.

  2. Etapa 2: Al final

    Cómo termina y qué queda a tu nombre.

    • ¿De quién es al final?

      Te llevas la compra en el momento. La deuda vive en la tarjeta de la tienda y reduce tu línea mientras no la pagues.

¿Es para ti?

Tiene sentido si…

Quien compra con frecuencia en esa tienda, paga la tarjeta completa cada mes y aprovecha promociones de meses sin intereses que ya tenía planeadas.

Mejor evítala si…

Quien paga solo el mínimo, quien llena la línea con compras chicas o quien usa la tarjeta para cubrir gastos cotidianos.

Puede funcionar con este historial
Poco historialBuen historial
Para estos tipos de trabajo
Empleado formal del sector privadoEmpleado del gobiernoTrabajador independienteDueño de negocioPensionado del IMSSPensionado del ISSSTETrabajo informal

Requisitos

Lo que suelen pedir. Cada requisito dice si lo confirmamos con una fuente o si todavía hay que confirmarlo con la institución.

  • Sin confirmar

    La solicitud se evalúa con la tienda o con su banco emisor. No hay aprobación garantizada.

  • Sin confirmar

    Identificación, comprobante de domicilio y comprobante de ingresos, según la tienda. Cada emisor define su regla: si no tienes nómina, pregunta qué comprobante de ingresos acepta antes de solicitarla.

Documentos que te pueden pedir

Tenlos a la mano antes de solicitar. La institución puede pedir otros según tu caso.

  • Credencial para votar (INE)Dónde se consigue y consejos

    Identificación oficial con fotografía que emite el Instituto Nacional Electoral (INE). Casi todas las instituciones la piden para confirmar quién eres.

    Se tramita o se repone en un módulo de atención ciudadana del INE. Si ya la tienes, revisa que esté vigente y que la dirección coincida con tu domicilio actual; algunas instituciones piden actualizarla si cambiaste de casa.

    • Revisa la vigencia antes de solicitar: una identificación vencida puede frenar todo el trámite.
    • Muchas instituciones piden el original para cotejarlo, así que ten a la mano la credencial física, no solo una foto.
    • Si la perdiste o está dañada, repón la credencial cuanto antes. Ese trámite no es inmediato y puede retrasar tu crédito.
  • Comprobante de domicilioDónde se consigue y consejos

    Recibo que demuestra dónde vives actualmente, como el de luz, agua, gas, teléfono o el impuesto predial de tu casa. Las instituciones lo usan para verificar tu dirección antes de firmar.

    Lo emite tu proveedor de servicios: la CFE para la luz, el organismo de agua de tu municipio, la compañía de gas o de telefonía. Puedes descargar el recibo en su portal o en su aplicación. Algunas instituciones también aceptan un estado de cuenta bancario reciente o un recibo de predial.

    • Pregunta a la institución si acepta un recibo a nombre de otra persona. Algunas sí lo aceptan si presentas un documento que explique la relación, como un contrato de arrendamiento.
    • Revisa que la dirección coincida con tu INE y con tu constancia de situación fiscal.
    • Cada institución define qué tan reciente debe ser el comprobante; confírmalo antes de imprimir.
  • Comprobante de ingresosDónde se consigue y consejos

    Prueba cuánto ganas y de dónde viene tu dinero. Es uno de los documentos que más pesan, porque la institución calcula tu con él.

    Depende de tu situación. Si eres empleado, son tus recibos de nómina o una constancia de ingresos que te da tu empresa. Si trabajas por tu cuenta, tus declaraciones y tus estados de cuenta. Si cobras en efectivo y no tienes nada de eso, pregunta si aceptan depósitos constantes en una cuenta, referencias o una visita a tu negocio. Si eres pensionado, el talón de pago de tu pensión. Pregunta a la institución cuál prefiere; muchas aceptan más de una opción.

    • Sé consistente: los ingresos que declares deben coincidir con tus recibos, tus estados de cuenta y tu declaración.
    • Si tus ingresos varían (comisiones, propinas, ventas), guarda estados de cuenta de varios meses para mostrar un promedio.
    • No exageres tus ingresos: la institución los compara con tus movimientos bancarios y con tu historial de pagos. Una diferencia puede frenar la solicitud.

¿Qué pasa si…?

Todos los avisos de esta ruta, ordenados por la pregunta que responden.

¿Qué pasa si solo pago el mínimo?

Pagar solo el mínimo de la tarjeta de tienda puede dejar saldo por mucho tiempo. El sigue la regla de Banxico, sobre el saldo revolvente, con IVA sobre los intereses.

¿Qué pasa si el crédito no alcanza?

Pregunta el CAT de la tarjeta y el de las promociones. Una promoción de meses sin intereses no cubre los intereses de un saldo que sigues sin pagar.

¿Qué pasa con los seguros?

Los seguros y garantías que vienen incluidos aumentan el costo. Pregunta si puedes cancelarlos y desde cuándo.

¿Cuánto me cuesta de verdad y cómo comparo?

El precio a meses puede ser mayor que el de contado. Ejemplo ilustrativo: un juego de comedor de $6,000 de contado que se paga en 6 mensualidades de $1,050 cuesta $6,300; los $300 de diferencia son el costo de financiar. Compara antes de elegir la opción a plazos.

¿Qué pasa con mi historial de crédito?

Si la tienda reporta a una sociedad de información crediticia, un atraso puede afectar tu historial. Pregunta si reporta y revisa tu Buró de Crédito de vez en cuando.

Créditos que usa esta ruta

Simula esta ruta con tus números

Abrimos el simulador con la ruta «Tarjeta de crédito de tienda departamental» precargada. Cambia el precio, el enganche, el plazo y la tasa por los que te coticen; verás el pago, el costo total y los riesgos.

Simulación aproximada: Es una aproximación: calcula abonos con el precio, la tasa anual y el número de pagos que captures. No incluye descuentos por puntualidad, recargos por atraso ni seguros.

Simular esta ruta

Combinaciones relacionadas

  • Combinación que se usa

    Abonos de tienda con enganche de ahorro

    Das un enganche con tu ahorro y pagas el resto en abonos semanales o quincenales en la tienda. El enganche reduce el monto financiado y el costo total, siempre que compares el precio con el de contado.

    Cuándo tiene sentido

    Cuando el bien que quieres es duradero, tienes un enganche de ahorro y la cuota semanal o quincenal cabe en tu presupuesto.

    Cómo se arma y cuidados
    1. Compara el precio de contado con el total a abonos, ya con el enganche que vas a dar.
    2. Convierte los abonos semanales en una mensualidad equivalente para compararla con tu ingreso.
    3. Pide por escrito el número de abonos, la fecha de cada pago y los cargos por atraso.
    4. Guarda el recibo del enganche y de cada abono; sirven para aclarar cualquier cobro.
    • Un enganche bajo no siempre baja el costo: el precio a plazos puede estar inflado frente al de contado.
    • Los pagos semanales se ven pequeños. Suma todos los abonos del mes antes de comprar algo más.
    • Revisa si el seguro o la garantía se cobran aparte, porque también suman al total.
    Ruta: Compra en abonos semanalesSimular esta combinación

Fuentes y revisión

En revisión

Actualizado el Próxima revisión:

Fuentes

  1. Calculadora del CAT para líneas de crédito revolvente o asociadas a tarjeta de crédito (se abre en una pestaña nueva)

    Banco de México · Fuente oficial · Consultado el

  2. Circular 34/2010 (pago mínimo de tarjetas, bancos) (se abre en una pestaña nueva)

    Banco de México (copia alojada por la ABM) · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto

  3. CONDUSEF: Educa tu cartera, tipos de crédito (se abre en una pestaña nueva)

    CONDUSEF · Regulador · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto

Informativo, no es una oferta.

CrediScope no es una institución financiera, no otorga créditos y no consulta tu Buró. Estas cifras son estimaciones hechas con los datos que escribiste y con las fuentes que citamos; la institución que elijas te dará la oferta final, con su CAT y sus condiciones.

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