Crédito refaccionario para maquinaria

Cómo funciona

Las piezas del financiamiento

Quién pone el dinero, a quién le pagas y cuándo. Las piezas marcadas «Es deuda» son las que tendrás que pagar con intereses.

¿Es para ti?

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Para estos tipos de trabajo

Trabajador independienteDueño de negocio

Requisitos

Lo que suelen pedir. Cada requisito dice si lo confirmamos con una fuente o si todavía hay que confirmarlo con la institución.

• Sin confirmar

  Tienes un proyecto de inversión con cotizaciones del equipo y un flujo que pague el plazo. El intermediario lo revisa.

• Confirmado

  Los créditos de FIRA se tramitan con intermediarios financieros que operan con FIRA, no directamente con FIRA.

• Sin confirmar

  Las garantías las define el intermediario y pueden incluir prenda, hipoteca o aval. No está verificado por programa.

Documentos que te pueden pedir

Tenlos a la mano antes de solicitar. La institución puede pedir otros según tu caso.

• Plan de negocioDónde se consigue y consejos

  Documento que explica qué vendes, a quién, cuánto cuesta producir, cuánto ganas y cómo vas a pagar el crédito. Lo piden los programas de financiamiento a pymes (ver definición) y los bancos para evaluar el proyecto.

  Lo prepara el solicitante, de preferencia con apoyo de un asesor o de un contador. Algunos programas tienen formatos guía; pregunta en la institución cuál usar.

  • Sé realista: proyecta ventas con base en los datos de tu negocio actual, no en metas optimistas.
  • Incluye una tabla mensual de entradas y salidas de dinero que muestre cómo pagarás la mensualidad del crédito.
  • Explica el destino exacto del crédito: capital de trabajo (ver definición), maquinaria, inventario o remodelación.
• Cotización o pedidoDónde se consigue y consejos

  Documento que detalla el precio, el modelo, los accesorios y las condiciones de compra antes de firmar. La institución lo usa para calcular el monto del crédito.

  Pídelo por escrito al vendedor o al proveedor: te entrega una cotización con el precio de contado y, si aplica, con el plan de financiamiento.

  • Pide que el precio indique qué incluye (por ejemplo, instalación, seguro o placas, si es un vehículo) o que esos conceptos aparezcan por separado.
  • Compara varias cotizaciones y revisa que digan la misma marca, modelo y versión.
  • Pregunta si el precio tiene fecha de vencimiento, porque puede cambiar después.
• Estados financierosDónde se consigue y consejos

  Reportes de ingresos, gastos, bienes y deudas de una empresa, preparados por un contador. Los piden los créditos para negocios para medir si la empresa puede pagar.

  Los prepara tu contador con base en la contabilidad de la empresa. Revisa que estén firmados por el contador y que tengan una fecha de corte reciente.

  • Pide los balances de varios periodos; la institución compara las tendencias, no solo una foto del momento.
  • Coteja los estados financieros con tus declaraciones fiscales y con los estados de cuenta bancarios de la empresa.
  • Si no tienes contabilidad formal, pregunta a la institución qué alternativa acepta antes de contratar a alguien para prepararla.
• Constancia de situación fiscalDónde se consigue y consejos

  Documento del SAT que muestra tu RFC, tu nombre, tu domicilio fiscal, tu régimen y tus obligaciones de impuestos. Sirve como comprobante de tu RFC y, en muchos trámites, de tu domicilio. Es especialmente útil si trabajas por tu cuenta o tienes un negocio.

  Descárgala en el portal del SAT, dentro de Mi portal, con tu RFC y tu contraseña del SAT (CIEC) o tu firma electrónica (e.firma). Revisa la fecha de emisión que aparece en el documento: muchas instituciones piden una reciente.

  • Descárgala justo antes de solicitar para que tu domicilio y tu régimen estén al día.
  • Si la constancia muestra un domicilio distinto al actual, actualiza tus datos en el SAT primero; las instituciones comparan esos datos.
  • No la confundas con la declaración anual: son documentos distintos, y la institución puede pedir uno, el otro o ambos.
• RFC (Registro Federal de Contribuyentes)Dónde se consigue y consejos

  Clave que el SAT asigna a cada persona para fines fiscales (de impuestos). Muchas instituciones la piden para armar tu expediente de crédito, aunque no tengas negocio.

  Si ya tienes RFC, descarga tu constancia de situación fiscal en el portal del SAT (ver abajo). Si no lo tienes, puedes inscribirte en el SAT con tu CURP y tus datos; el trámite es gratuito.

  • Revisa que tu RFC esté activo; un RFC dado de baja puede frenar la solicitud.
  • Si tu domicilio o tu régimen fiscal cambiaron, actualízalos en el SAT antes de tramitar el crédito. El régimen fiscal es la categoría con la que pagas impuestos.
  • Compara tu RFC letra por letra con tu constancia y con tu identificación para evitar errores al capturarlo.
• Escrituras o título de propiedadDónde se consigue y consejos

  Documento notarial que acredita que el inmueble es de quien vende o de quien pide el crédito. Es la base de la escrituración (ver definición) y de la hipoteca, porque la casa queda como garantía.

  Lo entrega la notaría pública que formalizó la compra o la herencia. Para confirmar que la propiedad está libre de deudas o gravámenes (es decir, sin hipotecas, embargos ni otras cargas registradas), pide un certificado de libertad de gravamen en el Registro Público de la Propiedad de tu estado.

  • Pide el certificado de libertad de gravamen antes de firmar la compra o el crédito.
  • Revisa que nombres, dirección y medidas coincidan con el predial y con el avalúo.
  • Pregunta al notario por los gastos notariales (ver definición) y por la fecha de firma antes de la escritura.
• Avalúo del inmuebleDónde se consigue y consejos

  Documento que determina el valor comercial de la casa o del terreno. El banco o Infonavit lo usa para decidir cuánto te pueden prestar, porque el monto del crédito depende del valor que resulte del avalúo (ver definición).

  Lo realiza un perito valuador autorizado o aceptado por la institución de crédito. Normalmente lo pagas tú, y su costo depende de la zona y del tipo de inmueble. La institución te indica qué valuadores acepta.

  • Pregunta el costo del avalúo antes de contratar al perito y si incluye la visita al inmueble.
  • Un avalúo bajo puede reducir el monto que te prestan. Compara el valor con precios de la zona antes de firmar la compraventa.
  • Guarda una copia del avalúo: la institución la usa y también te sirve para negociar el precio de compra.
• Factura del bienDónde se consigue y consejos

  Factura electrónica (CFDI) de la compra de un auto, moto, equipo o electrodoméstico. Prueba el precio y quién te vendió, y muchas veces la exige el crédito o el arrendamiento.

  Te la entrega el vendedor (concesionaria, tienda o proveedor) en PDF y XML. Puedes verificar su validez en la página de verificación de comprobantes del SAT con el RFC de quien la emitió, el RFC del receptor, el total y el folio fiscal.

  • Confirma que el monto de la factura coincida con la cotización y con el contrato.
  • Pide que la factura esté a tu nombre y con tu RFC; la institución lo revisará.
  • Desconfía de vendedores que no emiten factura: sin ella, el crédito puede no proceder.
• Póliza de seguroDónde se consigue y consejos

  Contrato que describe la cobertura, el costo (la prima) y las exclusiones de un seguro de vida, de daños, de auto o de desempleo. Algunos créditos exigen un seguro y su costo se suma al total que pagas; revisa el CAT (ver definición).

  Te la entrega la aseguradora o el banco al contratar. Puedes pedir copia de la póliza y de sus condiciones generales en cualquier momento.

  • Revisa si la prima se paga de una vez, mensual o financiada dentro del crédito.
  • Pregunta si puedes contratar con otra aseguradora que cumpla lo que exige el crédito.
  • Lee las exclusiones, por ejemplo las enfermedades que ya tenías o el desempleo voluntario, para saber qué no cubre.

¿Qué pasa si…?

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