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Vivienda

ConstruYo (Infonavit)

Crédito de Infonavit para construir, ampliar o reparar en un terreno que ya es tuyo, con dinero que se libera conforme avanza la obra.

También le dicen: Construyo Infonavit · Crédito Infonavit para construir · Autoconstrucción Infonavit · Crédito para construir en terreno propio

Simular este créditoCómo conseguirlo

Actualizado el Próxima revisión:

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En revisión

Algunos datos de esta guía todavía no los confirmamos con una fuente oficial reciente. Confírmalos con la institución antes de decidir.
Las fuentes no coinciden en 5 puntosToca para ver cuáles son.
  • Puntos para precalificar: 100 (modelo T100), 116, 880 o 1,080, según notas de prensa y páginas antiguas.
  • Antigüedad o cotización: notas de prensa citan ocho meses; la página oficial de construcción cita al menos tres bimestres de cotización continua.
  • Terreno: la página oficial de construcción pide propiedad privada con escritura a tu nombre o al de tu cónyuge; otras notas admiten posesión segura.
  • Tasa: una fuente indica 24 % anual para todas las modalidades; otro texto remite a la tabla de tasas por salario de Infonavit (3.69 % a 10.45 %), que corresponde al crédito tradicional.
  • Topes de monto: 528,230 pesos (lanzamiento de 2020), 630,739.20 pesos para reparaciones mayores (2023) y cifras más altas tras 2024, según notas de prensa.

Lo esencial

Es para ti si…

Para derechohabientes de Infonavit con relación laboral vigente y cotización continua al IMSS, que tienen un terreno propio con posesión segura o una casa que quieren ampliar o reparar, y que pueden poner dinero propio para lo que el crédito no cubra. También conviene a quien puede seguir un proyecto de obra con planos, presupuesto y avances.

Mejor evítalo si…

Si no tienes terreno con escritura o documento de posesión, si necesitas todo el dinero de entrada, si no tienes planos ni presupuesto, o si no puedes esperar meses a que se libere cada parte. Si lo que quieres es comprar una casa ya terminada, revisa el crédito Infonavit tradicional. Si todavía no tienes terreno, revisa el crédito para comprar terreno.

Tu casa
Cada cuánto pagas
Mensual
Hasta 10 años

Autoconstrucción: entre 24 y 120 meses. Reparaciones menores: hasta 42 meses. Son cifras de notas de prensa; confirma el plazo en tu precalificación.

Quién lo supervisa
Instituto del gobierno federal: la SHCP y la CNBV vigilan a Infonavit, Fovissste y Fonacot
Quién lo ofrece
Infonavit (se abre en una pestaña nueva) (instituto de vivienda del gobierno)
Te sirve para
  • ¿Revisa tu historial antes de prestarte?Sí
  • ¿Reporta tus pagos al Buró?Sí
  • ¿Pagar a tiempo te ayuda a construir historial?Sí

Infonavit revisa tu Buró de Crédito y debes autorizar la consulta. Un crédito bien pagado suma historial; un incumplimiento que no se regulariza puede quedar registrado hasta 72 meses.

Qué arriesgas

La obra puede atrasarse y mientras tanto tú sigues pagando el crédito y otros gastos. Si el presupuesto sube, la diferencia la pones tú. La casa en construcción queda en garantía: si dejas de pagar, Infonavit puede ejecutarla. Si el pago se descuenta de tu nómina, como ocurre en muchos créditos de Infonavit, perder tu empleo formal complica el pago.

Cómo funciona

ConstruYo es un crédito de Infonavit para construir, terminar, ampliar o reparar tu vivienda en un terreno que ya es tuyo o del que tienes posesión segura: un documento que demuestra que puedes usarlo. A diferencia de una hipoteca normal, el dinero no llega de una sola vez. Se libera en partes, llamadas , conforme avanza la obra y alguien la verifica.

Informativo, no es una oferta

Esta guía explica cómo funciona el producto. No garantiza monto, tasa ni aprobación: eso lo define tu en Mi Cuenta Infonavit. Las fuentes no coinciden en varias cifras, por eso no mostramos topes ni tasas como rangos.

Modalidades que describen las fuentes (confirma la tuya en Mi Cuenta Infonavit)

  • Reparaciones menores
    Para qué sirve
    Pintura, impermeabilización, ventanas, pisos, cocina o baños
    Quién hace la obra
    Tú, con avance verificado
  • Autoconstrucción con asistencia técnica
    Para qué sirve
    Construir, ampliar, reforzar o remodelar
    Quién hace la obra
    Tú, con un asesor técnico registrado en Infonavit
  • Autoconstrucción con constructora
    Para qué sirve
    Obras similares, con constructor profesional
    Quién hace la obra
    Una constructora registrada en Infonavit

Según la página oficial de construcción, el dinero para la obra se entrega por avances. En la modalidad individual se menciona que cerca de 65 % del crédito va por avances de obra. No confirmamos que esa cifra aplique igual a ConstruYo: pregúntalo en tu precalificación.

Antes de empezar conviene tener el presupuesto completo, un calendario de obra y un colchón de ahorro para sobrecostos. Para entender el costo real de cualquier crédito, revisa la guía de costo real.

Cuánto cuesta

Sobre la tasa y el CAT

Una fuente indica 24 % anual para todas las modalidades; no lo confirmamos en el portal oficial, así que no se muestra como rango. No hay CAT verificado para este producto. Los intereses de casa habitación están exentos de IVA (LIVA art. 15).

Pide por escrito la con el y compara al menos dos ofertas con el mismo monto y plazo.

sobre los intereses

No, los intereses están exentos de IVA

Las comisiones y algunos seguros sí pueden llevar IVA: revísalo en tu contrato. Es una estimación, sin revisión contable. Cómo estimamos el IVA.

Seguros que te pueden exigir

  • Seguros que indique tu contrato (usualmente de daños y de vida)

Comisiones y cargos que suelen aparecer

Cuota de administración
Una fuente dice que se cobra un porcentaje anual sobre el saldo según tu salario en UMA; otra dice que los créditos posteriores a mayo de 2024 no la pagan. Confírmalo antes de firmar.
Proyecto, permisos y asesoría
Planos, presupuesto, estudio de valor del terreno, permisos, asesor técnico o constructora se pagan aparte; el crédito no los cubre. Impuestos, derechos y gastos notariales también corren por tu cuenta, según la página oficial de construcción.
Seguros
Revisa qué seguros te cobran y cuánto suman cada mes.

Fuentes de estos costos

  1. Infonavit: Quiero construir (se abre en una pestaña nueva)

    Infonavit · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto

  2. Infonavit: productos de crédito (se abre en una pestaña nueva)

    Infonavit · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto

  3. Ley del Impuesto al Valor Agregado (LIVA), artículos 1 y 15 (se abre en una pestaña nueva)

    Cámara de Diputados · Fuente oficial · Consultado el

Requisitos

Lo que suelen pedir. Cada institución decide al final; marcamos qué tan confirmado está cada dato.

Documentos

Toca un documento para ver qué es y dónde conseguirlo. ¿Primera vez juntando papeles? Lee la guía de documentos.

Paso a paso

  1. Paso 1: Revisa tu precalificación

    Entra a Mi Cuenta Infonavit para ver si te corresponde ConstruYo, el monto que aparece y los puntos que te piden.

  2. Paso 2: Confirma la situación del terreno

    Necesitas que el terreno sea tuyo o tener posesión segura. Pide el certificado de libertad de gravamen en el Registro Público: muestra si el terreno tiene hipotecas u otras deudas registradas.

  3. Paso 3: Elige tu modalidad

    Reparación menor, autoconstrucción con asesor técnico o con constructora. Cada una cambia cuánto dinero recibes, cómo se hace la obra y quién responde por ella.

  4. Paso 4: Arma el proyecto técnico

    Planos, presupuesto detallado, programa de obra, permisos o licencias municipales y especificaciones. Un asesor o constructora registrados en Infonavit pueden ayudarte.

  5. Paso 5: Lleva tu expediente al Centro de Servicio

    Acude al Centro de Servicio (CESI) que te corresponda, o sigue las indicaciones de Mi Cuenta Infonavit para iniciar el trámite. Lleva la documentación completa.

  6. Paso 6: Controla las ministraciones

    Cada parte se libera cuando un verificador confirma el avance. Guarda facturas y reportes, y compara el avance real con el programa de obra.

  7. Paso 7: Cierra la obra

    Al terminar, pide la constancia de conclusión y revisa tu saldo y tus descuentos en Mi Cuenta Infonavit.

Preguntas que debes hacer

Llévalas anotadas para tu cita, tu visita o tu llamada con la institución.

  1. ¿Qué modalidad me corresponde y qué monto y plazo aparecen en mi precalificación?

  2. ¿Cuántos meses de cotización y cuántos puntos me piden hoy para este producto?

  3. ¿Cuál es mi tasa y me cobran cuota de administración?

  4. ¿Cuántas ministraciones habrá, qué avance exige cada una y quién verifica la obra?

  5. ¿Qué pasa si la obra se atrasa o cuesta más de lo presupuestado?

  6. ¿Qué seguros me cobran y cuánto suman cada mes?

Pide las respuestas por escrito. Si algo no te queda claro, no firmes todavía.

Señales de alerta

  • Alguien te ofrece dinero en efectivo a cambio de tu crédito o de tu subcuenta: es una señal clara de fraude.

  • Te piden pagos por adelantado para «tramitar» la precalificación o las ministraciones con alguien que no es Infonavit.

  • El constructor o el asesor técnico no aparecen como registrados en Infonavit.

  • Te prometen monto o aprobación sin revisar tu precalificación en Mi Cuenta Infonavit.

Si notas alguna, detente. Verifica a la institución y conoce tus derechos en la guía de fraudes y montadeudas y en la de derechos y quejas.

Combinarlo con otros créditos

Algunas metas se logran juntando dos créditos. Antes, lee cómo combinar créditos sin endeudarte de más.

Se puede combinar con

  • Mejoravit

    Para mejoras posteriores a la casa ya construida, Mejoravit es otro crédito de Infonavit con reglas propias.

    Cuidado: Son productos distintos; pregunta en Infonavit si puedes tener los dos al mismo tiempo.

Evita combinarlo con

Alternativas

Otros créditos que resuelven algo parecido. Compáralos antes de decidir.

Rutas que lo usan

Caminos completos para lograr una meta, con todos los pagos que implican.

  • Vivienda

    Construir tu casa por ministraciones

    El dinero se libera por etapas conforme avanza la obra. Pagas intereses sobre lo ya entregado y necesitas terreno, proyecto, presupuesto y supervisión.

    Riesgo altoAvanzado

  • Vivienda

    Mejorar o remodelar tu casa

    Financia la remodelación, ampliación o reparación de tu casa propia con Mejoravit, el Crédito Mejora de Fovissste o un préstamo bancario de remodelación.

    Riesgo medioIntermedio

  • Vivienda

    Comprar un terreno o lote

    Dos caminos regulados (Crediterreno de Infonavit y crédito bancario) y uno informal muy común, el lote a plazos con el vendedor, que exige revisar escritura y contrato.

    Riesgo altoIntermedio

Simúlalo

Simulación aproximada

Simula este crédito con tus números

Mira cuánto pagarías cada periodo, cuánto pagas en total y qué pasa si subes el enganche o cambias el plazo.

Lo que todavía no calcula: El simulador reparte el crédito en entregas, calcula los intereses sobre lo entregado y el pago después de la obra con la tasa que tú captures. No calcula tu monto máximo ni verifica el avance de obra. Confirma monto, tasa y calendario en Mi Cuenta Infonavit.

Simular este crédito

Informativo, no es una oferta. La institución define las condiciones finales.

Preguntas frecuentes

Fuentes y revisión

Actualizado el Próxima revisión:

Así revisamos cada dato: metodología. ¿Viste algo desactualizado? Avísanos.

Fuentes consultadas

  1. Infonavit: Quiero construir (se abre en una pestaña nueva)

    Infonavit · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto

  2. Infonavit: productos de crédito (se abre en una pestaña nueva)

    Infonavit · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto

  3. Ley del Impuesto al Valor Agregado (LIVA), artículos 1 y 15 (se abre en una pestaña nueva)

    Cámara de Diputados · Fuente oficial · Consultado el

  4. Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia (LRSIC) (se abre en una pestaña nueva)

    Cámara de Diputados · Fuente oficial · Consultado el

Palabras clave de esta guía

Toca una palabra para ver qué significa.

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