Vivienda
Autoproducción de vivienda (SHF)
Financiamiento de SHF, que se tramita con un banco, SOFOM o SOFIPO, para construir tu casa por etapas en un terreno que ya tienes.
También le dicen: Financiamiento para autoproducción · Autoconstrucción con crédito SHF · Pequeños Proyectos SHF
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- Una ficha de SHF sin fecha, leída solo en fragmentos, dice hasta 140 veces la UMA para el crédito individual de autoproducción. La página de 18 de agosto de 2025 dice hasta 190 veces la UMA y hasta 10 años; usamos esa página porque es la más reciente que leímos completa. No aclara si la UMA es mensual o anual.
- La ficha de la línea para agencias y constructoras (Pequeños Proyectos) no tiene fecha y no se leyó completa. Según fragmentos, describe una tasa variable fijada por SHF, mientras la página del crédito individual dice tasa fija. Son productos distintos; no mezcles sus condiciones.
- La ficha de la línea para agencias no se usó para montos ni plazos; no los citamos.
- Un comparador de terceros publica otros topes; no lo usamos porque no es fuente oficial.
Lo esencial
Es para ti si…
Familias que ya tienen terreno o una casa que quieren ampliar, que van a construir por etapas con asesoría técnica y que pueden aportar una parte del costo.
Mejor evítalo si…
Quien no tiene un terreno con documentos claros, quien quiere comprar una casa terminada (aquí no aplica) o quien no puede supervisar la obra ni los pagos por etapas.
- Garantía (ver definición)
- Tu casa
- Cada cuánto pagas
- Mensual
- Plazo (ver definición)
- Hasta 10 años
Hasta 10 años según la página de SHF con fecha 18 de agosto de 2025.
- Quién lo supervisa
- CONDUSEF y CNBV
- Quién lo ofrece
- Instituto de vivienda del gobierno, banco, sociedad financiera (Sofom) y sociedad financiera popular (Sofipo)
- Te sirve para
- Buró de Crédito (ver definición)
- ¿Revisa tu historial antes de prestarte?Depende
- ¿Reporta tus pagos al Buró?Depende
- ¿Pagar a tiempo te ayuda a construir historial?Depende
Depende de la entidad financiera. Pregunta si revisan tu buró y si reportan tus pagos; si no los reportan, este crédito no construye historial.
Qué arriesgas
Cómo funciona
La autoproducción es construir tu propia casa, o ampliarla, en un terreno que ya es tuyo, con ayuda de un asesor técnico o una constructora. La SHF, Sociedad Hipotecaria Federal, tiene un programa de financiamiento para esto. El crédito se tramita con una entidad financiera de tu elección, no directamente con SHF.
Fecha de la información
- Financia hasta el 95 % del valor del proyecto.
- Pensado para viviendas de hasta 190 veces la UMA (ver definición). La página no aclara si se refiere a la UMA mensual o a la anual. Si es la mensual de 2026 ($3,566.22), el tope serían unos $677,582 (cálculo propio).
- Plazo de hasta 10 años.
- Crédito en pesos con tasa fija durante la vigencia del crédito. La página no publica la cifra de la tasa.
- Puedes pagar antes sin penalización. La página dice que el financiamiento podría complementarse con subsidios federales, estatales o municipales.
| Línea | Para quién | Cómo llega a ti |
|---|---|---|
| Financiamiento para autoproducción | Personas que construyen su casa en su terreno | Por la entidad financiera que elijas |
| Línea para agencias y constructoras (Pequeños Proyectos) | Agencias y constructoras pequeñas y medianas, según su ficha | No llega directo a familias: la agencia pide el crédito y construye |
Dos líneas de SHF (la segunda viene de una ficha sin fecha que no pudimos leer completa)
- Financiamiento para autoproducción
- Para quién
- Personas que construyen su casa en su terreno
- Cómo llega a ti
- Por la entidad financiera que elijas
- Línea para agencias y constructoras (Pequeños Proyectos)
- Para quién
- Agencias y constructoras pequeñas y medianas, según su ficha
- Cómo llega a ti
- No llega directo a familias: la agencia pide el crédito y construye
Cuánto cuesta
Sobre la tasa y el CAT
La página de SHF dice que la tasa es fija en pesos, pero no publica la cifra. La fija la entidad financiera.
Pide por escrito la carátula (ver definición) con el CAT (ver definición) y compara al menos dos ofertas con el mismo monto y plazo.
IVA (ver definición) sobre los intereses
No, los intereses están exentos de IVA
Las comisiones y algunos seguros sí pueden llevar IVA: revísalo en tu contrato. Es una estimación, sin revisión contable. Cómo estimamos el IVA.
Seguros que te pueden exigir
- Seguro de daños de la obra o del inmueble, si la entidad lo pide
Comisiones y cargos que suelen aparecer
- Comisión de apertura
- Puede existir según la entidad. Pide el detalle por escrito.
Fuentes de estos costos
- SHF: financiamiento para autoproducción de vivienda (se abre en una pestaña nueva)
Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) · Fuente oficial · Consultado el
Requisitos
Terreno propio con escritura o título que lo acredite
Sin confirmarContar con asesoría técnica de un asesor o una constructora para la obra
Capacidad de pago demostrable ante la entidad financiera
Sin confirmar
Documentos
Toca un documento para ver qué es y dónde conseguirlo. ¿Primera vez juntando papeles? Lee la guía de documentos.
Paso a paso
Paso 1: Verifica tu terreno
Confirma que el terreno es tuyo con escritura o título y que puedes construir ahí según el municipio, con su permiso de construcción.
Paso 2: Pide un presupuesto por etapas
El asesor o constructor debe entregarte un presupuesto detallado por partidas y por etapas. Compáralo con al menos otra cotización.
Paso 3: Busca una entidad financiera
Pregunta a bancos, SOFOM o SOFIPO si ofrecen el financiamiento de SHF para autoproducción y pide las condiciones por escrito.
Paso 4: Calcula tu mensualidad y tu aportación
Con el monto, la tasa fija y el plazo, calcula cuánto pagarías cada mes y cuánto tienes que poner tú antes de empezar.
Paso 5: Supervisa cada entrega de dinero
Si el dinero llega por avance de obra, en ministraciones (ver definición), revisa el avance en sitio antes de cada pago y guarda facturas y reportes.
Preguntas que debes hacer
¿Qué porcentaje del costo cubre el crédito y cuánto debo aportar yo?
¿El dinero se entrega de una vez o por avance de obra? ¿Quién verifica ese avance?
¿La tasa es fija durante todo el plazo? ¿Qué comisiones y seguros cobran?
¿El constructor tiene experiencia comprobable y cumple los requisitos que pide SHF para la obra?
¿Qué pasa si la obra se retrasa o cuesta más de lo presupuestado?
¿Puedo pagar antes sin penalización y combinarlo con algún subsidio?
Pide las respuestas por escrito. Si algo no te queda claro, no firmes todavía.
Señales de alerta
Te ofrecen un «crédito de SHF» sin una entidad financiera ni contrato firmado.
Te cobran por adelantado sin presupuesto ni contrato por escrito.
Prometen aprobación segura o cupos limitados para presionarte a decidir.
Si notas alguna, detente. Verifica a la institución y conoce tus derechos en la guía de fraudes y montadeudas y en la de derechos y quejas.
Combinarlo con otros créditos
Se puede combinar con
- ConstruYo (Infonavit)
ConstruYo de Infonavit es otro crédito para construir o reparar tu casa, con sus propias reglas.
Cuidado: No verificado: confirma con Infonavit si se puede combinar con un crédito de SHF para la misma obra.
- Crédito Tú Construyes FOVISSSTE
Tú Construyes de FOVISSSTE es otro esquema para construir en terreno propio.
Cuidado: No verificado: confirma con FOVISSSTE si se puede combinar con un crédito de SHF para la misma obra.
Evita combinarlo con
- Préstamo personal bancario
Financiar la obra con un préstamo personal de tasa alta encarece mucho la construcción.
- Tarjeta de crédito bancaria
Pagar materiales con tarjeta suma intereses revolventes a tu crédito de obra.
Alternativas
- Crédito para construcción con banco (en terreno propio)
Préstamo de un banco para construir tu casa en terreno propio, con el dinero liberado por etapas conforme avanza la obra.
- ConstruYo (Infonavit)
Crédito de Infonavit para construir, ampliar o reparar en un terreno que ya es tuyo, con dinero que se libera conforme avanza la obra.
- Crédito Tú Construyes FOVISSSTE
Crédito FOVISSSTE para construir o terminar tu casa en terreno propio, con asistencia técnica, en estados participantes.
Rutas que lo usan
Vivienda
Construir tu casa por ministracionesEl dinero se libera por etapas conforme avanza la obra. Pagas intereses sobre lo ya entregado y necesitas terreno, proyecto, presupuesto y supervisión.
Riesgo altoAvanzadoVivienda
Casa si no cotizas a Infonavit ni FOVISSSTEOpciones reales si trabajas por tu cuenta o sin seguridad social: programa Vivienda para el Bienestar, hipoteca bancaria con estados de cuenta, autoproducción de vivienda o ahorro.
Riesgo medioIntermedio
Simúlalo
Simula este crédito con tus números
Mira cuánto pagarías cada periodo, cuánto pagas en total y qué pasa si subes el enganche o cambias el plazo.
Lo que todavía no calcula: Calcula una mensualidad fija con monto, tasa y plazo. No modela los desembolsos por avance de obra, el tope por vivienda ni las reglas de la línea para agencias.
Informativo, no es una oferta. La institución define las condiciones finales.
Preguntas frecuentes
Fuentes y revisión
Actualizado el Próxima revisión:
Así revisamos cada dato: metodología. ¿Viste algo desactualizado? Avísanos.
Fuentes consultadas
- SHF: financiamiento para autoproducción de vivienda (se abre en una pestaña nueva)
Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) · Fuente oficial · Consultado el
- SHF: requisitos de Pequeños Proyectos (ficha para agencias) (se abre en una pestaña nueva)
Sociedad Hipotecaria Federal (SHF) · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto
Palabras clave de esta guía
Toca una palabra para ver qué significa.
- SHF (ver definición)
- Ministraciones (ver definición)
- Tasa fija (ver definición)
- UMA (Unidad de Medida y Actualización) (ver definición)
- Garantía hipotecaria (ver definición)
- Avalúo (ver definición)
- Comisión por apertura (ver definición)
- Penalización por prepago (ver definición)