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Tarjetas y deudas

Tarjeta de crédito bancaria

Una línea de crédito que puedes pagar completa cada mes o dejar que genere intereses. Pagar solo el mínimo sale muy caro.

También le dicen: tarjeta de crédito · tarjeta bancaria · tarjeta revolvente

Simular este créditoCómo conseguirlo

Actualizado el Próxima revisión:

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En revisión

Algunos datos de esta guía todavía no los confirmamos con una fuente oficial reciente. Confírmalos con la institución antes de decidir.
Las fuentes no coinciden en 2 puntosToca para ver cuáles son.
  • Pago mínimo: la Circular 34/2010 (numeral 4.1, inciso b) toma el 1.25 % del límite sin sumarle intereses, así que el ejemplo da $502. BBVA llega a $607 porque suma los intereses también a ese 1.25 %. Los bancos pueden pedir más que la fórmula, pero no menos.
  • Pago para no generar intereses: la definición que revisamos (BBVA) excluye los saldos de MSI, de planes de pagos fijos y de efectivo. No encontramos otro texto oficial que confirme ese criterio para todos los bancos; revisa cómo lo calcula tu banco.

Lo esencial

Es para ti si…

Para quien tiene ingresos comprobables y puede pagar el total de sus compras cada mes. Así la tarjeta sirve para comprar, aplazar el pago hasta la fecha límite y construir historial.

Mejor evítalo si…

Para quien ya paga solo el mínimo, tiene varias tarjetas al límite o usa la tarjeta para cubrir gastos fijos, como renta o luz, que no alcanza a pagar completos. En esos casos primero conviene bajar el saldo; revisa la guía de sobreendeudamiento.

Sin garantía
Cada cuánto pagas
Mensual

Es revolvente: no tiene plazo fijo. Mientras la cuenta esté abierta y al corriente, la línea se puede usar y volver a pagar.

Quién lo supervisa
CONDUSEF y CNBV
Quién lo ofrece
Banco

Por ejemplo: Banorte, BBVA y Santander. Los mencionamos solo como referencia: no es una recomendación ni una oferta.

Te sirve para
  • ¿Revisa tu historial antes de prestarte?Sí
  • ¿Reporta tus pagos al Buró?Depende
  • ¿Pagar a tiempo te ayuda a construir historial?Depende

El banco consulta tu Buró para decidir la línea. Pregunta si reporta tus pagos y tus atrasos al Buró de Crédito y a Círculo de Crédito. Un atraso que no se regulariza puede quedar en tu historial hasta 72 meses después de la primera falta, según la LRSIC (artículo 23).

Qué arriesgas

Que la deuda crezca sin que lo notes. Con un CAT alto, pagar solo el mínimo puede convertir compras pequeñas en años de saldo. La línea también puede hacer que gastes más de lo que ganas. Un atraso deja huella en tu historial y puede generar comisiones e intereses moratorios.

Cómo funciona

Una tarjeta de crédito bancaria te da una con un límite. Cada compra, comisión o retiro de efectivo se suma a tu saldo. Cada mes el banco te envía un con la , la y el monto que te pide pagar.

Lo que debes saber

Es un : si no pagas el saldo completo, lo que quede genera , y el costo depende del de tu tarjeta. Informativo, no es una oferta: ninguna institución puede prometerte aprobación ni un límite específico.
  • Pago total (el ): cubres lo que compraste en el periodo y no pagas intereses por esas compras. Según BBVA, este pago no incluye las compras a meses, los planes de pagos fijos ni los retiros de efectivo.
  • Pago mínimo (el ): lo más bajo que pide el banco para que tu cuenta siga al corriente. Lo que queda sigue generando intereses, y sobre esos intereses se cobra .
  • Un monto intermedio: pagas más del mínimo y menos del total. Los intereses se cobran sobre lo que quede pendiente.

CAT promedio sin IVA que publica un emisor, con la fecha de su documento. Es un ejemplo de un solo documento, no un promedio del mercado: pide siempre el CAT vigente de la tarjeta que te ofrecen.

  • Banorte, tarjeta Básica (personal)
    CAT promedio sin IVA
    95.6 %
    Documento de
    Anexo de mayo a octubre de 2026 (vence el 16 de octubre)

Pagar solo el mínimo sale caro

En un ejercicio de CONDUSEF publicado el 11 de abril de 2022, con un préstamo de $15,000 en tarjeta, pagar solo el mínimo llevó a pagar casi 6 veces el monto original en la opción más cara. La cifra es de 2022 y cada tarjeta cambia, pero la lección sigue igual: pagar el total es la forma más barata de usar la tarjeta.

Cuánto cuesta

Sobre la tasa y el CAT

El CAT de la tabla viene del documento de un emisor y no es un promedio de mercado. El anexo de Banorte vence el 16 de octubre de 2026. Compara la carátula de la tarjeta que te ofrezcan.

Pide por escrito la con el y compara al menos dos ofertas con el mismo monto y plazo.

sobre los intereses

Sí, los intereses pagan IVA

A cada pago de intereses se le suma IVA. El CAT se calcula sin IVA; pregunta si la mensualidad que te dan ya lo incluye y pide el costo con IVA. Es una estimación, sin revisión contable. Cómo estimamos el IVA.

Seguros que te pueden exigir

Normalmente no exige un seguro. Si te ofrecen uno, pregunta si es opcional.

Comisiones y cargos que suelen aparecer

Anualidad
Cobro anual por tener la tarjeta. Varía por banco; revisa el anexo de comisiones antes de contratar.
Comisión por disposición de efectivo
Se cobra al sacar efectivo, y desde el día del retiro se cobran intereses diarios hasta que lo pagas (según BBVA).
Comisión por pago tardío
Si no pagas el mínimo a tiempo. Pregunta el monto en la carátula.
Intereses moratorios
Tasa más alta sobre saldos vencidos; revisa la tasa por atraso en la carátula.

Fuentes de estos costos

  1. Banorte: anexo de comisiones de tarjetas de crédito (mayo de 2026) (se abre en una pestaña nueva)

    Banorte · Institución · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto

  2. CONDUSEF: qué es el CAT (se abre en una pestaña nueva)

    CONDUSEF · Regulador · Consultado el

Requisitos

Lo que suelen pedir. Cada institución decide al final; marcamos qué tan confirmado está cada dato.

Sin confirmarNingún requisito de esta lista está confirmado con una fuente oficial reciente.

  • Ser mayor de edad y presentar identificación oficial vigente.

  • Comprobar ingresos suficientes para la línea que pides; cada banco define el monto mínimo de ingreso.

  • Tener historial en el Buró de Crédito o en Círculo de Crédito; sin historial, algunos bancos no aprueban la tarjeta.

  • Tener domicilio en México con comprobante vigente.

Documentos

Toca un documento para ver qué es y dónde conseguirlo. ¿Primera vez juntando papeles? Lee la guía de documentos.

Paso a paso

  1. Paso 1: Revisa la carátula antes de elegir

    Compara el CAT sin IVA, la tasa ordinaria (la que se cobra normalmente), la tasa por atraso, la anualidad y las comisiones. Pide la por escrito.

  2. Paso 2: Pide una línea que puedas pagar completa

    Una línea alta no es dinero para gastar. Usa solo lo que puedas liquidar, es decir, pagar completo, cada mes.

  3. Paso 3: Ajusta tu fecha de pago

    Si el banco permite cambiar la fecha de corte o de pago, elige una que caiga después de tu depósito de nómina. Según BBVA, la fecha límite cae 20 días naturales después del corte.

  4. Paso 4: Paga el total cada mes

    Programa un pago por (cobro automático) o un recordatorio por el monto del pago para no generar intereses.

  5. Paso 5: Revisa tu estado de cuenta

    Cada mes compara lo que compraste con el estado. Busca cargos que no reconoces y revisa la tasa que te cobran.

  6. Paso 6: Compara antes de pagar un mínimo

    Si ya tienes saldo, revisa si una transferencia de saldo o una ruta para transferir saldo baja el costo total.

Preguntas que debes hacer

Llévalas anotadas para tu cita, tu visita o tu llamada con la institución.

  1. ¿Cuál es el CAT promedio sin IVA de esta tarjeta, según la carátula, y cuánto IVA se suma a sus intereses y comisiones?

  2. ¿Cuánto cobras de anualidad, y se cobra aunque no use la tarjeta?

  3. ¿Cuál es la tasa ordinaria y la tasa por atraso, y desde cuándo se cobran los intereses en compras y en retiros de efectivo?

  4. ¿Cuál es mi fecha de corte y mi fecha límite de pago, y cuántos días hay entre ellas?

  5. ¿Reportan mis pagos al Buró de Crédito y a Círculo de Crédito?

Pide las respuestas por escrito. Si algo no te queda claro, no firmes todavía.

Señales de alerta

  • Te ofrecen una línea muy alta sin pedir comprobante de ingresos, o te presionan a aceptarla el mismo día.

  • No te entregan la carátula ni el contrato, o no te explican el CAT.

  • Te piden transferir dinero a una cuenta personal o compartir tu NIP o tus datos de acceso para «activar» la tarjeta.

Si notas alguna, detente. Verifica a la institución y conoce tus derechos en la guía de fraudes y montadeudas y en la de derechos y quejas.

Combinarlo con otros créditos

Algunas metas se logran juntando dos créditos. Antes, lee cómo combinar créditos sin endeudarte de más.

Se puede combinar con

  • Transferencia de saldo de tarjeta

    Mover el saldo de una tarjeta cara a otra con mejor CAT, usando una transferencia de saldo.

    Cuidado: Revisa la comisión por transferencia y cuándo termina la tasa promocional; después el saldo vuelve a la tasa normal.

  • Consolidación de deudas

    Juntar varias deudas, incluida la tarjeta, en un solo crédito con pago fijo.

    Cuidado: Solo conviene si el costo total baja y no vuelves a usar la tarjeta para gastar.

  • Reestructura o convenio de pago

    Negociar con tu banco un plan para pagar el saldo con otra tasa o plazo.

    Cuidado: Pregunta antes cómo se reporta el convenio al Buró y si la tarjeta se cierra.

  • Meses sin intereses (MSI)

    Usar MSI en la misma tarjeta para una compra planeada.

    Cuidado: Solo si puedes pagar el total cada mes. Cada mensualidad se suma a los cargos del mes; si pagas solo el mínimo, el saldo que queda genera intereses.

Evita combinarlo con

Alternativas

Otros créditos que resuelven algo parecido. Compáralos antes de decidir.
  • Meses sin intereses (MSI)

    Divide una compra en mensualidades iguales sin intereses. Solo conviene si el precio a meses no es mayor que el de contado.

  • Compra a pagos fijos con tarjeta

    Parte una compra en mensualidades fijas que sí cobran intereses. Revisa el total a pagar, porque puede ser bastante más que el precio de contado.

  • Crédito de nómina

    Préstamo que se paga con cargos automáticos a tu cuenta de nómina; desde 2025 puedes pedirlo en otro banco.

  • Préstamo personal bancario

    Dinero que un banco te presta sin pedir garantía, con monto, plazo y una mensualidad fija que pagas cada mes.

Rutas que lo usan

Caminos completos para lograr una meta, con todos los pagos que implican.

  • Tarjetas

    Usar el saldo revolvente de tu tarjeta

    Pagas una parte del saldo cada mes y el resto genera intereses. Es una de las formas más caras de usar la tarjeta, y el pago mínimo puede alargar la deuda durante años.

    Riesgo altoAvanzado

  • Tarjetas

    Comprar a meses sin intereses

    Divide una compra en pagos iguales sin intereses con tu tarjeta. Solo conviene si el precio a meses es igual al de contado y puedes pagar cada mensualidad a tiempo.

    Riesgo bajoSencillo

  • Salir de deudas

    Transferir saldo de tarjeta a un plan de pago

    Mueve el saldo de una tarjeta a otra línea o a un plan a plazos con menor costo. Sirve si dejas de usar la tarjeta de origen; si no, solo sumas deuda.

    Riesgo medioAvanzado

  • Construir historial

    Escalera de historial

    Plan por pasos para construir historial: primero una tarjeta pequeña o garantizada, luego un crédito de nómina y, con buen registro, créditos más grandes.

    Riesgo medioIntermedio

  • Tarjetas

    Compra o disposición a pagos fijos con tu tarjeta

    Convierte una compra grande o un retiro de efectivo en un plan con mensualidades fijas, tasa y plazo definidos. Puede costar menos que el saldo revolvente, pero reduce tu línea.

    Riesgo medioIntermedio

Simúlalo

Simulación aproximada

Simula este crédito con tus números

Mira cuánto pagarías cada periodo, cuánto pagas en total y qué pasa si cambias el monto o el plazo.

Lo que todavía no calcula: Es una aproximación: no modela las promociones de tu banco ni tu saldo real. Para el costo exacto revisa la carátula y tu estado de cuenta.

Simular este crédito

Informativo, no es una oferta. La institución define las condiciones finales.

Preguntas frecuentes

Fuentes y revisión

Actualizado el Próxima revisión:

Así revisamos cada dato: metodología. ¿Viste algo desactualizado? Avísanos.

Fuentes consultadas

  1. CONDUSEF, portal oficial (se abre en una pestaña nueva)

    CONDUSEF · Regulador · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto

  2. CONDUSEF: qué es el CAT (se abre en una pestaña nueva)

    CONDUSEF · Regulador · Consultado el

  3. Circular 34/2010 (reglas de tarjetas de crédito), numeral 4.1: pago mínimo (se abre en una pestaña nueva)

    Banco de México · Regulador · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto

  4. BBVA: qué es el pago mínimo y el pago para no generar intereses (se abre en una pestaña nueva)

    BBVA México · Institución · Consultado el

  5. CONDUSEF: ejercicio de simulación pagando solo el mínimo (comunicado del 11 de abril de 2022) (se abre en una pestaña nueva)

    CONDUSEF (Gobierno de México) · Regulador · Consultado el

  6. Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia (LRSIC), artículo 23 (se abre en una pestaña nueva)

    Cámara de Diputados · Fuente oficial · Consultado el

  7. Ley del Impuesto al Valor Agregado (texto vigente) (se abre en una pestaña nueva)

    Cámara de Diputados · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto

  8. Banorte: anexo de comisiones de tarjetas de crédito (mayo de 2026) (se abre en una pestaña nueva)

    Banorte · Institución · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto

  9. Liverpool: documento de CAT de la Tarjeta Liverpool (agosto de 2025) (se abre en una pestaña nueva)

    Liverpool · Institución · Consultado el

  10. Rankia: ficha de la Tarjeta Liverpool Dilisa (comercial) (se abre en una pestaña nueva)

    Rankia · Sitio comercial · Consultado el

  11. Buró de Crédito: Reporte de Crédito Especial (se abre en una pestaña nueva)

    Buró de Crédito · Institución · Consultado el

Palabras clave de esta guía

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