Tarjetas y deudas
Disposición de efectivo con tarjeta de crédito
Sacar efectivo con tu tarjeta de crédito: cuesta una comisión y puede generar intereses desde el día del retiro.
También le dicen: Retiro de efectivo con tarjeta · Adelanto de efectivo con tarjeta · Disposición en cajero
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En revisión
Las fuentes no coinciden
- CONDUSEF menciona cobros de hasta 10 % por disposición en un artículo de 2019; no hay una cifra vigente única. Banxico no fija un porcentaje. La comisión que aplica es la de tu banco y puede ser distinta.
Lo esencial
Es para ti si…
Personas con una tarjeta de crédito activa que enfrentan una emergencia real, no tienen otra fuente de dinero a la mano y ya revisaron cuánto les costará devolver el dinero.
Mejor evítalo si…
Quien quiere retirar para gastos del mes, para pagar otras deudas o para un antojo. También quien no sabe cuándo podrá pagar: un retiro que se queda en la tarjeta suele crecer más rápido de lo que parece.
- Garantía (ver definición)
- Sin garantía
- Cada cuánto pagas
- Mensual
- Plazo (ver definición)
No tiene plazo fijo: es parte de una línea revolvente. Cada pago que haces vuelve a dejar disponible esa parte de tu línea.
- Quién lo supervisa
- CONDUSEF y CNBV
- Quién lo ofrece
- Banco
Por ejemplo: Banorte y BBVA. Los mencionamos solo como referencia: no es una recomendación ni una oferta.
- Te sirve para
- Buró de Crédito (ver definición)
- ¿Revisa tu historial antes de prestarte?Depende
- ¿Reporta tus pagos al Buró?Sí
- ¿Pagar a tiempo te ayuda a construir historial?Sí
Retirar con una tarjeta que ya tienes normalmente no implica una consulta nueva, pero tu saldo y tus pagos sí se reportan a Buró de Crédito y Círculo de Crédito. Un atraso sí pesa en tu historial.
Qué arriesgas
Cómo funciona
Una disposición de efectivo es un retiro de dinero que haces con tu tarjeta de crédito en un cajero automático o en una sucursal. El dinero no sale de tu cuenta de banco: sale de tu línea de crédito (ver definición). El banco te lo presta y tú lo pagas después, con comisión e intereses.
- Comisión por disposición. Banxico explica que se cobra como un porcentaje del monto que retiras. Cada banco fija su porcentaje en su anexo de comisiones, el documento donde publica todos sus cobros.
- Intereses. El retiro se suma a tu saldo revolvente (ver definición) y puede empezar a generar intereses desde el día del retiro. Revisa en tu contrato desde cuándo se cobran.
- Pago mínimo más alto. El retiro también sube el saldo con el que el banco calcula tu pago mínimo (ver definición) del siguiente estado de cuenta.
Úsala solo en emergencias
Antes de retirar, simula el costo en el simulador de tarjeta revolvente. Informativo, no es una oferta: el costo real lo define tu contrato y tu banco.
Cuánto cuesta
Sobre la tasa y el CAT
No publicamos tasa ni CAT promedio para este uso: el costo depende de tu banco. Usa su anexo de comisiones como referencia.
Pide por escrito la carátula (ver definición) con el CAT (ver definición) y compara al menos dos ofertas con el mismo monto y plazo.
IVA (ver definición) sobre los intereses
Sí, los intereses pagan IVA
A cada pago de intereses se le suma IVA. El CAT se calcula sin IVA; pregunta si la mensualidad que te dan ya lo incluye y pide el costo con IVA. Es una estimación, sin revisión contable. Cómo estimamos el IVA.
Seguros que te pueden exigir
Normalmente no exige un seguro. Si te ofrecen uno, pregunta si es opcional.
Comisiones y cargos que suelen aparecer
- Comisión por disposición
- Se cobra como porcentaje del monto retirado. Cada banco fija su porcentaje; CONDUSEF menciona cobros de hasta 10 % en un artículo de 2019, una cifra que debes confirmar con tu banco.
- Intereses desde el retiro
- Pueden empezar el mismo día del retiro y, a diferencia de una compra, puede no haber periodo sin intereses. Revisa en tu contrato desde cuándo se cobran.
- Anualidad
- Comisión anual por tener la tarjeta. Algunas tarjetas la cobran y otras no; revisa tu anexo de comisiones.
Fuentes de estos costos
- Comparador crediticio: términos de tarjeta de crédito (se abre en una pestaña nueva)
Banco de México · Regulador · Consultado el
- ¿Cómo pagas tu tarjeta de crédito? (artículo de CONDUSEF) (se abre en una pestaña nueva)
CONDUSEF (Gobierno de México) · Regulador · Consultado el
Requisitos
Tener una tarjeta de crédito con línea de crédito disponible (el límite menos lo que ya debes).
Confirmar que tu contrato incluye retiros de efectivo; la función depende del banco y del producto.
Sin confirmarNIP de la tarjeta para el cajero; en sucursal puede pedirse identificación oficial.
Sin confirmar
Documentos
Toca un documento para ver qué es y dónde conseguirlo. ¿Primera vez juntando papeles? Lee la guía de documentos.
Paso a paso
Paso 1: Revisa tu contrato y tu anexo de comisiones
Busca la comisión por disposición de efectivo y la fecha desde la que se cobran intereses por esos retiros.
Paso 2: Calcula el costo total antes de retirar
Suma la comisión y los intereses estimados por el tiempo que tardarás en pagar. Así sabes si el retiro te conviene.
Paso 3: Compara con otras opciones
Un préstamo personal o un crédito de nómina pueden costar menos, según el caso. Compara su CAT (ver definición), no solo la tasa.
Paso 4: Retira solo el monto necesario
Cada retiro se suma a tu saldo y a tu pago mínimo. Un monto menor reduce el costo.
Paso 5: Paga lo antes posible y por encima del mínimo
Cada peso adicional reduce el saldo sobre el que se calculan los intereses.
Preguntas que debes hacer
¿Cuál es la comisión por disposición de efectivo, en porcentaje y con monto mínimo?
¿Desde qué día empiezan a cobrarse intereses por un retiro?
¿Cuál es el CAT de mi tarjeta y cuál es su tasa de interés anual?
¿Cuánto subirá mi pago mínimo si retiro esta cantidad?
¿Mi banco ofrece pasar el retiro a pagos fijos? ¿Con qué comisión?
Pide las respuestas por escrito. Si algo no te queda claro, no firmes todavía.
Señales de alerta
Te ofrecen retirar efectivo de tu tarjeta como si fuera un ingreso extra o un bono.
Nadie te explica la comisión por disposición ni desde cuándo corren los intereses.
Te piden retirar efectivo para entregárselo a una persona o empresa que dice « liberar » o « desbloquear » crédito.
Si notas alguna, detente. Verifica a la institución y conoce tus derechos en la guía de fraudes y montadeudas y en la de derechos y quejas.
Combinarlo con otros créditos
Se puede combinar con
- Tarjeta de crédito bancaria
Es la tarjeta de la que sale el retiro; revisa su anexo de comisiones antes de usarla.
Cuidado: El retiro sube tu saldo revolvente y tu pago mínimo.
- Pago mínimo de la tarjeta, explicado
Entender el pago mínimo te dice cuánto sube tu obligación después del retiro.
Evita combinarlo con
- Prestamista informal o gota a gota
Retirar efectivo para pagar a un prestamista informal lleva a costos muy altos y a presión de cobro.
- Apps montadeudas
Las apps que piden retirar efectivo para « liberar » crédito son una señal clara de fraude o montadeudas.
Alternativas
- Préstamo personal bancario
Dinero que un banco te presta sin pedir garantía, con monto, plazo y una mensualidad fija que pagas cada mes.
- Crédito de nómina
Préstamo que se paga con cargos automáticos a tu cuenta de nómina; desde 2025 puedes pedirlo en otro banco.
- Adelanto de nómina
Te adelantan una parte de tu sueldo y lo recuperan con tu siguiente pago, más comisiones que conviene revisar.
- Empeño prendario
Préstamo a cambio de dejar un objeto de valor como prenda. Si no pagas o no refrendas a tiempo, puedes perder tu objeto.
Rutas que lo usan
Tarjetas
Usar el saldo revolvente de tu tarjetaPagas una parte del saldo cada mes y el resto genera intereses. Es una de las formas más caras de usar la tarjeta, y el pago mínimo puede alargar la deuda durante años.
Riesgo altoAvanzadoTarjetas
Compra o disposición a pagos fijos con tu tarjetaConvierte una compra grande o un retiro de efectivo en un plan con mensualidades fijas, tasa y plazo definidos. Puede costar menos que el saldo revolvente, pero reduce tu línea.
Riesgo medioIntermedio
Simúlalo
Simula este crédito con tus números
Mira cuánto pagarías cada periodo, cuánto pagas en total y qué pasa si cambias el monto o el plazo.
Lo que todavía no calcula: La simulación de tarjeta es aproximada: la tasa, la anualidad, el pago mínimo y la línea son cifras de referencia. Tu estado de cuenta y el anexo de comisiones de tu banco son las cifras oficiales.
Informativo, no es una oferta. La institución define las condiciones finales.
Preguntas frecuentes
Fuentes y revisión
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Así revisamos cada dato: metodología. ¿Viste algo desactualizado? Avísanos.
Fuentes consultadas
- Comparador crediticio: términos de tarjeta de crédito (se abre en una pestaña nueva)
Banco de México · Regulador · Consultado el
- ¿Cómo pagas tu tarjeta de crédito? (artículo de CONDUSEF) (se abre en una pestaña nueva)
CONDUSEF (Gobierno de México) · Regulador · Consultado el
Palabras clave de esta guía
Toca una palabra para ver qué significa.
- Disposición de efectivo (ver definición)
- Línea de crédito (ver definición)
- Crédito revolvente (ver definición)
- Pago mínimo (ver definición)
- CAT (Costo Anual Total) (ver definición)
- Anualidad (ver definición)