Informal y alertas
Tanda
Grupo informal donde cada persona aporta una cuota y, por turnos, una recibe el total. No tiene contrato ni protección legal.
También le dicen: Tandas · Tanda informal · Tanda de ahorro · Ahorro rotativo
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Lo esencial
Ojo: esto no es un crédito
Es para ti si…
Para personas que ya conocen y confían en el grupo, que pueden aportar la cuota aunque les toque el último turno, y que han acordado reglas por escrito. El riesgo baja mucho si nadie tiene que pedir prestado para aportar.
Mejor evítalo si…
Para quien necesita el dinero con urgencia o no podría seguir pagando si le toca al final. Tampoco conviene si el grupo mezcla personas que no se conocen, o si para aportar tendrías que usar tarjeta, un préstamo caro o un gota a gota.
- Garantía (ver definición)
- Sin garantía
- Cada cuánto pagas
- Semanal, catorcenal o mensual
- Plazo (ver definición)
Lo define el grupo: normalmente hay tantos turnos como participantes. Sin contrato, las fechas y el orden pueden cambiar.
- Quién lo supervisa
- Sin regulador específico
- Quién lo ofrece
- Persona o grupo informal
- Te sirve para
- Buró de Crédito (ver definición)
- ¿Revisa tu historial antes de prestarte?No
- ¿Reporta tus pagos al Buró?No
- ¿Pagar a tiempo te ayuda a construir historial?No
Normalmente las tandas no consultan buró (ver definición) ni reportan pagos a una sociedad de información crediticia, así que no construyen historial.
Qué arriesgas
Cómo funciona
Una tanda es un grupo de personas, casi siempre amigos, familiares o compañeros de trabajo, que se ponen de acuerdo para aportar la misma cuota en cada periodo. En cada turno, una persona se lleva el total reunido. Quien recibe primero obtiene dinero antes de haber aportado todo, y quien recibe al final solo recupera lo que puso. Ninguna institución financiera la regula ni la supervisa, y normalmente no tiene intereses visibles.
- Normalmente no pide buró ni comprobantes de ingreso.
- No aparece como deuda: no tiene CAT (ver definición), contrato ni estado de cuenta.
- Quien recibe primero se queda con dinero que todavía no ha aportado. En la práctica, es un préstamo que nadie firma.
- Todo depende de que cada participante pague. Si alguien falla o desaparece, los demás pierden y no hay a quién reclamarle con un contrato en la mano.
No es un crédito ni un ahorro protegido
| Concepto | Tanda informal | Préstamo o microcrédito formal |
|---|---|---|
| Contrato | No hay | Sí, con condiciones por escrito |
| Costo | Nadie lo informa; el riesgo es tuyo | Se muestra en la carátula con CAT (ver definición) |
| Si alguien falla | Se pierde el dinero o la relación | Hay reglas de cobranza; la CONDUSEF (ver definición) atiende quejas de entidades registradas |
Tanda frente a opciones formales
- Contrato
- Tanda informal
- No hay
- Préstamo o microcrédito formal
- Sí, con condiciones por escrito
- Costo
- Tanda informal
- Nadie lo informa; el riesgo es tuyo
- Préstamo o microcrédito formal
- Se muestra en la carátula con CAT (ver definición)
- Si alguien falla
- Tanda informal
- Se pierde el dinero o la relación
- Préstamo o microcrédito formal
- Hay reglas de cobranza; la CONDUSEF (ver definición) atiende quejas de entidades registradas
Cuánto cuesta
Aquí no hay tasa ni CAT
Esto no es un crédito, así que no tiene una tasa de interés ni un CAT que mostrar. Más abajo te contamos qué puede costarte de todas formas.
No hay costos oficiales: no es un producto regulado. El costo real es la diferencia entre lo que aportas y lo que recibes en tu turno, junto con el riesgo de que alguien no pague.
Seguros que te pueden exigir
Normalmente no exige un seguro. Si te ofrecen uno, pregunta si es opcional.
Comisiones y cargos que suelen aparecer
- Cuota periódica
- Es la aportación fija. No es un interés, pero si alguien no paga, el turno se descubre.
- Multas o cuotas extra acordadas
- Algunos grupos cobran multas por atraso. No tienen respaldo legal si no están por escrito.
Fuentes de estos costos
- ¿Y mi tanda? (Revista Proteja su Dinero, CONDUSEF) (se abre en una pestaña nueva)
CONDUSEF · Regulador · Consultado el
- Tandas, préstamos y “ofertas” entre amigos; Condusef dice cómo proteger tu dinero sin romper relaciones (se abre en una pestaña nueva)
El Imparcial · Prensa · Consultado el
Requisitos
Acuerdo entre las personas del grupo. Ninguna institución financiera fija ni revisa requisitos. Según El Imparcial (4 de febrero de 2026), la tanda no tiene respaldo legal.
Sin confirmarFuente: El Imparcial (se abre en una pestaña nueva)
Paso a paso
Paso 1: Pregunta quién organiza y su experiencia
Conviene que el organizador sea alguien que conoces bien y que haya terminado otras tandas sin problemas.
Paso 2: Confirma a todos los participantes
Revisa que sean personas que conoces y que todas entienden las reglas. Si alguien es nuevo para el grupo, mejor no entrar.
Paso 3: Escribe las reglas
Anota por escrito la cuota, la fecha de pago, el orden de los turnos, qué pasa si alguien falla y cómo se devuelve el dinero si el grupo se disuelve.
Paso 4: Calcula cuánto aportarás en total
Suma lo que pondrás durante toda la ronda y revisa si lo puedes pagar aunque te toque el último turno o si tienes un imprevisto.
Paso 5: No pidas prestado para aportar
Si para aportar tienes que usar tarjeta, un préstamo caro o un gota a gota, no entres. Estarías pagando un costo por participar.
Paso 6: Ten un plan si alguien no paga
Decide de antemano qué harás si alguien falla: cuánto tiempo esperar, si lo apoyas y cómo cerrar la tanda sin pelear.
Paso 7: Considera opciones formales
Si necesitas dinero de forma constante, revisa un microcrédito en grupo o un crédito de cooperativa o Sofipo, con contrato y CAT (ver definición).
Preguntas que debes hacer
¿Quién lleva la cuenta y dónde se entregan las cuotas?
¿Qué pasa si alguien no paga a tiempo o deja de pagar?
¿Hay un contrato o, al menos, reglas escritas que todos firmen?
¿Cuántos turnos hay, en qué orden me toca y puedo cambiarlo?
¿Cuánto tengo que aportar en total y puedo pagarlo sin pedir prestado?
Pide las respuestas por escrito. Si algo no te queda claro, no firmes todavía.
Señales de alerta
Alguien pide que entregues el dinero a una persona o cuenta que no conoces, o cambia las reglas a mitad del ciclo.
Te prometen rendimientos, premios o intereses por aportar, o te presionan para entrar hoy mismo.
El grupo incluye personas que no se conocen y no hay forma de saber quién es quién.
Para aportar te sugieren pedir dinero prestado con tarjeta, en una app o con un gota a gota.
Si notas alguna, detente. Verifica a la institución y conoce tus derechos en la guía de fraudes y montadeudas y en la de derechos y quejas.
Combinarlo con otros créditos
Evita combinarlo con
- Disposición de efectivo con tarjeta de crédito
Sacar efectivo con tu tarjeta para aportar a una tanda suma comisiones e intereses desde el primer día, y la tanda no te protege si no puedes pagar.
- Prestamista informal o gota a gota
Pedir un gota a gota para aportar crea una deuda cara con cobros frecuentes y sin protección legal.
Alternativas
- Microcrédito grupal
Préstamo pequeño para negocios que se pide en grupo: las integrantes se responden unas por otras y pagan en cuotas frecuentes.
- Crédito de SOFIPO o cooperativa de ahorro
Préstamo de una SOFIPO o cooperativa de ahorro. Puede pedirte ser socio o ahorrar antes. Verifica su registro y compara el CAT.
- Préstamo personal bancario
Dinero que un banco te presta sin pedir garantía, con monto, plazo y una mensualidad fija que pagas cada mes.
Rutas que lo usan
Dinero para emergencias
Te ofrecen tanda, prestamista o app: cómo decidirCompara las ofertas informales más comunes con un préstamo regulado. Esta ruta no recomienda ninguna: te ayuda a ver su costo real y sus riesgos antes de aceptar.
Riesgo altoIntermedio
Simúlalo
Este tema no se simula
No es un crédito, así que no hay intereses ni un calendario de pagos que simular.
Preguntas frecuentes
Fuentes y revisión
Actualizado el Próxima revisión:
Así revisamos cada dato: metodología. ¿Viste algo desactualizado? Avísanos.
Fuentes consultadas
- ¿Y mi tanda? (Revista Proteja su Dinero, CONDUSEF) (se abre en una pestaña nueva)
CONDUSEF · Regulador · Consultado el
- Tandas, préstamos y “ofertas” entre amigos; Condusef dice cómo proteger tu dinero sin romper relaciones (se abre en una pestaña nueva)
El Imparcial · Prensa · Consultado el
Palabras clave de esta guía
Toca una palabra para ver qué significa.
- Tanda (ver definición)
- Montadeudas (ver definición)
- Sobreendeudamiento (ver definición)
- CAT (Costo Anual Total) (ver definición)
- CONDUSEF (ver definición)
- SIPRES (ver definición)