Vivienda
Traslado de hipoteca bancaria a Infonavit
Crédito de Infonavit para liquidar tu hipoteca bancaria y pagarla con descuento de nómina. Compara costos antes de cambiar.
También le dicen: Pago de pasivos Infonavit · Quiero pagar mi deuda Infonavit · Pasar tu hipoteca de banco a Infonavit · Crédito Infonavit para pagar hipoteca bancaria
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Las fuentes no coinciden en 4 puntosToca para ver cuáles son.Toca para ocultarlos.
- Plazo: 1 a 30 años según la página oficial; de 5 a 30 años según una nota periodística.
- Tasa: la página oficial de pago de deuda cita 3.50 % a 10.45 %; la tabla oficial 2026 cita 3.69 % a 10.45 %; una nota de 2023 cita 3.76 %. Además, un resumen de la página «Quiero comprar» dice 10.45 % para todos los niveles, lo que contradice la tabla.
- Garantía cuando la subcuenta no alcanza: la página oficial y notas de 2025 describen un crédito por la diferencia con la casa en garantía; un documento de estados financieros de 2023 describe esa modalidad con condiciones distintas.
- Cuota de administración: fuentes distintas indican que no se cobra a créditos recientes, o que se cobra 0.5 % o 1 % anual según salario.
Lo esencial
Es para ti si…
Para derechohabientes de Infonavit con empleo formal que tienen una hipoteca bancaria con pagos difíciles o con una tasa alta, y que quieren pasar la deuda a un crédito de Infonavit con descuento de nómina, después de comparar el costo total.
Mejor evítalo si…
Si tu hipoteca bancaria ya tiene una tasa baja, si te quedan pocos años y el plazo de Infonavit alargaría tu deuda, si no tienes precalificación vigente o si quieres sacar dinero en efectivo. También evítalo si tu banco cobra comisiones altas por liquidar.
- Garantía (ver definición)
- Tu casa
- Cada cuánto pagas
- Mensual
- Plazo (ver definición)
- De 1 año a 30 años
Las fuentes no coinciden: 1 a 30 años según la página oficial, o de 5 a 30 años según una nota. Un plazo más largo baja el pago, pero sube el costo total.
- Quién lo supervisa
- Instituto del gobierno federal: la SHCP y la CNBV vigilan a Infonavit, Fovissste y Fonacot
- Quién lo ofrece
- Infonavit (se abre en una pestaña nueva) (instituto de vivienda del gobierno)
Por ejemplo: Tu banco actual.
- Te sirve para
- Buró de Crédito (ver definición)
- ¿Revisa tu historial antes de prestarte?Sí
- ¿Reporta tus pagos al Buró?Sí
- ¿Pagar a tiempo te ayuda a construir historial?No
El cambio no crea historial nuevo: reemplaza tu hipoteca bancaria por un crédito de Infonavit. Se consulta tu Buró al solicitarlo, así que un atraso reciente puede frenar el trámite.
Qué arriesgas
Cómo funciona
Si tienes una hipoteca con un banco, Infonavit puede ofrecerte un crédito para pagar esa deuda. En Infonavit el trámite aparece como «Quiero pagar mi deuda» o «pago de pasivos». Según cuánto ahorro tengas en tu subcuenta de vivienda (ver definición), la garantía puede ser el saldo que sobra en tu subcuenta o tu propia casa (ver la tabla).
Informativo, no es una oferta
| Modalidad | Cuándo aplica | Qué queda en garantía |
|---|---|---|
| Con garantía del saldo de subcuenta | Tu saldo en la subcuenta es mayor que la deuda con el banco | El saldo que sobra en tu subcuenta |
| Con garantía hipotecaria | Tu saldo en la subcuenta es menor que la deuda | Tu casa; Infonavit te presta la diferencia |
Dos modalidades según tu saldo en la subcuenta (confirma en Mi Cuenta Infonavit)
- Con garantía del saldo de subcuenta
- Cuándo aplica
- Tu saldo en la subcuenta es mayor que la deuda con el banco
- Qué queda en garantía
- El saldo que sobra en tu subcuenta
- Con garantía hipotecaria
- Cuándo aplica
- Tu saldo en la subcuenta es menor que la deuda
- Qué queda en garantía
- Tu casa; Infonavit te presta la diferencia
Ojo: la mensualidad se descuenta de tu nómina y su tasa depende de tu salario en UMA. Puede bajar tu pago, pero si el plazo se alarga, el costo total puede subir. Para comparar, usa el simulador de refinanciamiento.
Cuánto cuesta
Sobre la tasa y el CAT
La tasa de Infonavit depende de tu salario en UMA: la tabla 2026 va de 3.69 % a 10.45 %, y la página de pago de deuda cita 3.50 % como mínimo. Por eso no mostramos rango. Los intereses de casa habitación están exentos de IVA; el Reglamento de la LIVA (art. 39-A) extiende la exención a créditos para pagar deudas de casa habitación. Confírmalo con tu contador.
Pide por escrito la carátula (ver definición) con el CAT (ver definición) y compara al menos dos ofertas con el mismo monto y plazo.
IVA (ver definición) sobre los intereses
No, los intereses están exentos de IVA
Las comisiones y algunos seguros sí pueden llevar IVA: revísalo en tu contrato. Es una estimación, sin revisión contable. Cómo estimamos el IVA.
Seguros que te pueden exigir
- Seguro de daños del inmueble (en la modalidad con garantía hipotecaria)
Comisiones y cargos que suelen aparecer
- Gastos de escrituración
- Si la garantía es tu casa, hay notario y derechos de registro; el costo depende del estado. Según la página oficial (leída por búsqueda), en la modalidad con garantía de subcuenta no hay gastos notariales ni seguro de daños.
- Comisión de tu banco por liquidar
- Revisa si tu hipoteca actual cobra comisión por pago anticipado o por liquidación; puede ser alta.
- Cuota de administración
- Puede aplicar según tu salario en UMA; las fuentes no coinciden.
Fuentes de estos costos
- Infonavit: Quiero pagar mi deuda (pago de pasivos) (se abre en una pestaña nueva)
Infonavit · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto
- Infonavit: tabla de tasas de interés diferenciada 2026 (se abre en una pestaña nueva)
Infonavit · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto
- Ley del Impuesto al Valor Agregado (LIVA), artículos 1 y 15 (se abre en una pestaña nueva)
Cámara de Diputados · Fuente oficial · Consultado el
Requisitos
Ser derechohabiente con relación laboral vigente, no tener un crédito Infonavit activo, estar registrado en una Afore y autorizar la consulta al Buró de Crédito.
Precalificación en Mi Cuenta Infonavit que indique este crédito. Revísala antes de pedir la carta a tu banco.
Carta de instrucción de tu banco para liquidar y cancelar la hipoteca, con el monto para liquidar, tu nombre como deudor, la ubicación de la casa y la CLABE (el número de tu cuenta bancaria) donde se recibe el pago. También se le llama carta de saldo condicionada al pago.
Avalúo de la casa hecho por una unidad de valuación registrada en Infonavit.
Curso en línea gratuito «Saber más para decidir mejor» y constancia del curso.
La suma de tu edad y el plazo no puede pasar de 70 años (hombres) ni de 75 años (mujeres).
Antes de que firmes la escritura con Infonavit, el banco debe aceptar liberar la hipoteca. La casa debe estar al corriente en impuestos y derechos.
Plazo de 1 a 30 años según la página oficial, o de 5 a 30 años según una nota periodística.
Las fuentes no coincidenFuente: Infonavit (se abre en una pestaña nueva)
Documentos
Toca un documento para ver qué es y dónde conseguirlo. ¿Primera vez juntando papeles? Lee la guía de documentos.
Paso a paso
Paso 1: Pide el saldo exacto a tu banco
Solicita el saldo, la tasa, las comisiones y el monto para liquidar a una fecha determinada.
Paso 2: Revisa tu precalificación
En Mi Cuenta Infonavit confirma qué modalidad te corresponde y cuánto de tu subcuenta puedes usar.
Paso 3: Compara el costo total
Compara tu hipoteca actual con la oferta: pago mensual, plazo, tasa y pago total. Pide las dos cifras por escrito.
Paso 4: Pide la carta de instrucción
Tu banco debe emitir la carta con el monto para liquidar, tu nombre como deudor y la CLABE donde se recibe el pago.
Paso 5: Solicita el avalúo
Hazlo con una unidad de valuación registrada en Infonavit.
Paso 6: Firma la escritura
El banco debe aceptar liberar la hipoteca antes de la firma. Después de firmar, Infonavit paga al banco por transferencia en máximo cinco días hábiles.
Paso 7: Confirma el cierre
Revisa que la deuda bancaria quedó en cero, pide al banco la cancelación de la hipoteca y confirma que el descuento de nómina es el que esperabas.
Preguntas que debes hacer
¿Cuánto debo a la fecha de liquidación, con comisiones, y cuál es el monto en la carta de instrucción?
¿Cuál es mi tasa Infonavit según mi salario en UMA y cuánto cambia mi pago mensual?
¿Cuánto pagaré en total con Infonavit comparado con seguir con el banco?
¿Qué plazo me darían y cómo afecta la suma de mi edad y el plazo?
¿Mi banco cobra comisión por liquidar anticipadamente?
¿Qué pasa con la garantía si dejo de trabajar formalmente?
Pide las respuestas por escrito. Si algo no te queda claro, no firmes todavía.
Señales de alerta
Te piden dinero en efectivo o pagos por adelantado para «mover» tu hipoteca.
Te ofrecen cambiar a Infonavit sin mostrarte la carta de instrucción ni el monto exacto de liquidación.
Te dicen que el plazo nuevo no cuesta más, sin mostrarte el pago total por escrito.
Si notas alguna, detente. Verifica a la institución y conoce tus derechos en la guía de fraudes y montadeudas y en la de derechos y quejas.
Combinarlo con otros créditos
Evita combinarlo con
- Crédito Infonavit tradicional
El traslado también es un crédito de Infonavit: no puedes tener otro crédito Infonavit vigente al mismo tiempo, así que elige uno.
- Hipoteca con liquidez (préstamo con garantía de tu casa)
Sumar un préstamo con garantía de tu casa a una deuda nueva con Infonavit aumenta el riesgo de perder la casa y el pago mensual.
Alternativas
- Sustitución de hipoteca (cambiar tu hipoteca a otra institución)
Trasladar tu hipoteca a otro banco o SOFOM para mejorar tasa, plazo o pago. Conviene solo si el ahorro cubre los costos del cambio.
- Crédito hipotecario bancario
Un banco te presta para comprar, construir o remodelar tu casa, y la casa queda como garantía del crédito.
Rutas que lo usan
Vivienda
Cambiar tu hipotecaUn nuevo crédito liquida tu hipoteca actual para bajar el costo total o mejorar condiciones. Solo conviene si el ahorro neto supera los gastos del cambio.
Riesgo medioAvanzado
Simúlalo
Simula este crédito con tus números
Mira cuánto pagarías cada periodo, cuánto pagas en total y qué pasa si subes el enganche o cambias el plazo.
Lo que todavía no calcula: Compara tu hipoteca bancaria con un pago en pesos a tasa fija. No modela la tasa exacta por UMA, el aporte de tu subcuenta ni las comisiones de liquidación. Usa tu carta de instrucción y tu precalificación para cifras reales.
Informativo, no es una oferta. La institución define las condiciones finales.
Preguntas frecuentes
Fuentes y revisión
Actualizado el Próxima revisión:
Así revisamos cada dato: metodología. ¿Viste algo desactualizado? Avísanos.
Fuentes consultadas
- Infonavit: Quiero pagar mi deuda (pago de pasivos) (se abre en una pestaña nueva)
Infonavit · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto
- Infonavit: quiero comprar una casa (se abre en una pestaña nueva)
Infonavit · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto
- Infonavit: tabla de tasas de interés diferenciada 2026 (se abre en una pestaña nueva)
Infonavit · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto
- Infonavit: Centro de ayuda (se abre en una pestaña nueva)
Infonavit · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto
- Ley del Impuesto al Valor Agregado (LIVA), artículos 1 y 15 (se abre en una pestaña nueva)
Cámara de Diputados · Fuente oficial · Consultado el
Palabras clave de esta guía
Toca una palabra para ver qué significa.
- Infonavit (ver definición)
- Subcuenta de vivienda (ver definición)
- UMA (Unidad de Medida y Actualización) (ver definición)
- Garantía hipotecaria (ver definición)
- Avalúo (ver definición)
- Escrituración (ver definición)
- CAT (Costo Anual Total) (ver definición)
- Tabla de amortización (ver definición)