Vivienda
Crédito conyugal FOVISSSTE e Infonavit
Une el crédito de FOVISSSTE de un cónyuge con el de Infonavit del otro para comprar una casa de mayor valor.
También le dicen: crédito conyugal · crédito conyugal Fovissste-Infonavit · unir créditos de Fovissste e Infonavit · Crédito Unidos conyugal
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En revisión
Las fuentes no coinciden en 3 puntosToca para ver cuáles son.Toca para ocultarlos.
- Una página de Infonavit describe una tasa de 10.45 % para compra, mientras su tabla por salario en UMA va de 3.69 % a 10.45 %. No está resuelto; confirma tu tasa en la precalificación.
- Una nota de prensa de marzo de 2026 dice que Infonavit suma hasta el 75 % de la capacidad de crédito del cónyuge. No aparece en las páginas oficiales que revisamos.
- Las fuentes dan cifras distintas para los puntos de Infonavit (100, 116 o 1,080). La página oficial de Crédito Unidos no menciona puntaje.
Lo esencial
Es para ti si…
Parejas casadas en las que un cónyuge cotiza en FOVISSSTE (sector público) y el otro en Infonavit (relación laboral formal), que necesitan sumar capacidad de crédito para comprar una casa de mayor valor.
Mejor evítalo si…
Quien no esté casado con alguien que cotice en el otro instituto, porque la modalidad conyugal está pensada para matrimonios. Si cotizas en FOVISSSTE e Infonavit a la vez, la modalidad individual es la que te corresponde. También conviene evitarla si ya usaste tu primer crédito de FOVISSSTE, si no tienes precalificación de Infonavit o si no podrían pagar los dos descuentos de nómina si uno de los dos deja de trabajar.
- Garantía (ver definición)
- Tu casa
- Cada cuánto pagas
- Mensual
- Plazo (ver definición)
- Hasta 30 años
Hasta 30 años en la parte de FOVISSSTE según la página oficial de Crédito Unidos. La parte de Infonavit tiene su propio plazo.
- Quién lo supervisa
- Instituto del gobierno federal: la SHCP y la CNBV vigilan a Infonavit, Fovissste y Fonacot
- Quién lo ofrece
- FOVISSSTE (se abre en una pestaña nueva) (instituto de vivienda del gobierno)
Por ejemplo: Infonavit (se abre en una pestaña nueva).
- Te sirve para
- Buró de Crédito (ver definición)
- ¿Revisa tu historial antes de prestarte?Depende
- ¿Reporta tus pagos al Buró?Depende
- ¿Pagar a tiempo te ayuda a construir historial?Depende
La página oficial no describe una consulta de Buró de Crédito. Antes de iniciar, revisa tu reporte de crédito, porque la precalificación de Infonavit depende de tu situación laboral y de tus puntos.
Qué arriesgas
Cómo funciona
Cuando una pareja casada trabaja, uno en el sector público (cotiza en FOVISSSTE) y el otro con relación laboral formal (cotiza en Infonavit), puede sumar las dos capacidades de crédito para comprar una casa que ninguno alcanzaría por separado. La página oficial de FOVISSSTE publica esta modalidad conyugal dentro del Crédito Unidos FOVISSSTE-INFONAVIT. Hay también una modalidad individual, para quien cotiza en los dos institutos.
No es un crédito de dos personas dentro de FOVISSSTE: combina un crédito de FOVISSSTE con uno de Infonavit. Cada institución presta su parte y, en general, descuenta de la nómina de quien cotiza en ella. Como cada parte tiene sus propias reglas y su propia precalificación, el trámite suele tener más pasos que el de un crédito individual.
- Ser trabajador en activo: uno cotiza en FOVISSSTE y el cónyuge en Infonavit.
- Tener al menos 18 meses de aportaciones en la subcuenta de vivienda (ver definición) de quien cotiza en FOVISSSTE.
- Ejercer por primera vez un crédito de FOVISSSTE.
- No estar en proceso de dictamen de pensión por invalidez, incapacidad o retiro voluntario.
- Contar con la precalificación (ver definición) de Infonavit y cumplir sus políticas de solicitud.
| Producto | Tope en UMA | Equivalente en pesos |
|---|---|---|
| Crédito Unidos (conyugal o individual) | 430 UMA | $1,533,474.60 |
| Crédito Mi FOVISSSTE (tradicional) | 520 UMA | $1,854,434.40 |
Topes de FOVISSSTE en UMA, convertidos con la UMA 2026 (más el saldo de tu subcuenta)
- Crédito Unidos (conyugal o individual)
- Tope en UMA
- 430 UMA
- Equivalente en pesos
- $1,533,474.60
- Crédito Mi FOVISSSTE (tradicional)
- Tope en UMA
- 520 UMA
- Equivalente en pesos
- $1,854,434.40
Antes de planear, confirma
Para la parte de FOVISSSTE, la página oficial dice «Tasa de interés más baja frente a otras instituciones financieras del 4% al 6%», sin aclarar si 4 % a 6 % es la tasa o la diferencia frente a otras instituciones, por eso no la usamos como tasa. El plazo es de hasta 30 años y el crédito se otorga en UMA (ver definición), así que el saldo se actualiza cada año con su valor. Otros datos oficiales: descuento del 30 % de tu sueldo básico (si no alcanza, pagas la diferencia), pagos anticipados sin penalización, aportaciones bimestrales de 5 % que se aplican a amortizar el crédito, apoyo del 50 % en gastos notariales y prórroga de hasta 12 meses si te quedas sin empleo. La parte de Infonavit depende de tu salario en UMA (ver definición): según la tabla de tasas de Infonavit para 2026, va de 3.69 % a 10.45 % y es fija durante toda la vida del crédito. No pudimos leer la tabla completa en esta revisión, así que esa cifra tiene confianza media. Pide el costo total (ver definición) de cada parte, no solo la mensualidad.
Cuánto cuesta
Sobre la tasa y el CAT
La página oficial de Crédito Unidos dice «Tasa de interés más baja frente a otras instituciones financieras del 4% al 6%» sin aclarar si es la tasa o la diferencia, así que no mostramos una tasa para la parte de FOVISSSTE. La parte de Infonavit viene de su tabla de tasas 2026, que solo pudimos revisar en un extracto; por eso queda en revisión.
Pide por escrito la carátula (ver definición) con el CAT (ver definición) y compara al menos dos ofertas con el mismo monto y plazo.
IVA (ver definición) sobre los intereses
No, los intereses están exentos de IVA
Las comisiones y algunos seguros sí pueden llevar IVA: revísalo en tu contrato. Es una estimación, sin revisión contable. Cómo estimamos el IVA.
Seguros que te pueden exigir
- Autoseguro por defunción o por incapacidad total o permanente (según la página oficial)
- Seguro de daños para la vivienda (según la página oficial)
- Seguro de calidad para vivienda nueva (solo si aplica)
Comisiones y cargos que suelen aparecer
- Gastos notariales y de inscripción
- La página oficial dice que FOVISSSTE apoya con 50 % de los gastos notariales del contrato y de la inscripción en el Registro Público de la Propiedad. Pregunta cuánto te toca pagar a ti.
- Avalúo de la casa
- La página no lo cuantifica. Pregunta cuánto cuesta y quién lo paga en tu caso.
Fuentes de estos costos
- FOVISSSTE: Crédito Unidos FOVISSSTE-INFONAVIT (se abre en una pestaña nueva)
FOVISSSTE · Fuente oficial · Consultado el
- Infonavit: tabla de tasas de interés diferenciada 2026 (se abre en una pestaña nueva)
Infonavit · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto
- Infonavit: productos de crédito (se abre en una pestaña nueva)
Infonavit · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto
- Boletín INEGI: valor de la UMA 2026 (se abre en una pestaña nueva)
INEGI · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto
Requisitos
Un cónyuge cotiza en FOVISSSTE y el otro en Infonavit; ambos son trabajadores en activo.
Estar casados, como lo describe la página oficial para la modalidad conyugal.
Acreditar el matrimonio con acta de matrimonio. Lo pide una nota de prensa de 2026; la página oficial no lo menciona.
Al menos 18 meses de aportaciones en la subcuenta de vivienda del cónyuge de FOVISSSTE.
Ejercer por primera vez un crédito de FOVISSSTE.
No estar en proceso de dictamen de pensión por invalidez, incapacidad o retiro voluntario.
Contar con la precalificación de Infonavit y cumplir sus políticas de solicitud.
Puntaje de Infonavit: la página oficial no lo menciona, y las fuentes que revisamos dan cifras distintas. Confírmalo en tu precalificación.
Las fuentes no coinciden
Documentos
Toca un documento para ver qué es y dónde conseguirlo. ¿Primera vez juntando papeles? Lee la guía de documentos.
Paso a paso
Paso 1: Confirma que cumplen los requisitos
Estén casados. Uno cotiza en FOVISSSTE con 18 meses o más de aportaciones y el otro cotiza en Infonavit con relación laboral vigente.
Paso 2: Consigue la precalificación de Infonavit
Quien cotiza en Infonavit consulta su precalificación en Mi Cuenta Infonavit. Sin ella, el trámite no avanza.
Paso 3: Pide el cálculo de FOVISSSTE
Consulta tu saldo de subcuenta y el tope en UMA en el Simulador de Crédito FOVISSSTE o en el área de vivienda. Después acércate a una entidad financiera o SOFOM autorizada para registrar tu solicitud.
Paso 4: Elige la casa y el avalúo
El avalúo confirma el valor que usarán las instituciones. Según la página oficial, el crédito sirve para vivienda nueva o usada.
Paso 5: Reúne los documentos
Pregunta la lista completa en tu área de vivienda. La página oficial solo menciona el último recibo de nómina de cada uno; una nota de prensa añade el acta de matrimonio. Revisa la UMA (ver definición) vigente antes de calcular.
Paso 6: Compara el costo total y firma
Pide el costo total de cada parte y lee las cláusulas sobre separación, seguros y pagos anticipados antes de firmar.
Preguntas que debes hacer
¿Cuánto suma mi tope de FOVISSSTE en pesos hoy, con la UMA vigente y el saldo de mi subcuenta?
¿Cuál es la tasa de cada parte y cuál es el costo total a 30 años de las dos juntas, sabiendo que el crédito de FOVISSSTE se otorga en UMA?
¿Qué pasa con la casa y con los pagos si nos separamos o si uno de los dos deja su empleo?
¿Qué seguros incluye cada crédito y cuánto cuestan en total?
¿Quién paga el avalúo y los gastos notariales en nuestro caso?
¿La modalidad conyugal está vigente con las reglas de este año, o solo aplica la individual?
Pide las respuestas por escrito. Si algo no te queda claro, no firmes todavía.
Señales de alerta
Te prometen aprobación o un monto fijo antes de revisar la precalificación de Infonavit y la subcuenta de FOVISSSTE.
Te piden un pago por adelantado para «tramitar» o «apartar» el crédito.
Te piden la contraseña de Mi Cuenta Infonavit o de Mi Portal FOVISSSTE.
Te dicen que no hace falta leer el contrato porque «ya está aprobado».
Si notas alguna, detente. Verifica a la institución y conoce tus derechos en la guía de fraudes y montadeudas y en la de derechos y quejas.
Combinarlo con otros créditos
Evita combinarlo con
- Crédito FOVISSSTE para Todos
Ambos usan tu derecho de crédito con FOVISSSTE y tu subcuenta de vivienda. Ninguna página que revisamos dice que se sumen para la misma casa; confírmalo por escrito con el instituto antes.
- Cuenta Infonavit + crédito bancario
La información de Infonavit indica que Unamos no aplica con Cuenta Infonavit más crédito bancario. No hay confirmación de que la modalidad conyugal sí combine esa mezcla; confirma antes.
Alternativas
- Crédito Unidos FOVISSSTE-Infonavit
Suma la capacidad de crédito de FOVISSSTE e Infonavit para quien cotiza en ambos, o para matrimonios con un cónyuge en cada institución.
- Crédito Mi FOVISSSTE (tradicional)
Crédito hipotecario de FOVISSSTE para comprar casa nueva o usada si trabajas en el Estado. Tiene dos esquemas: en pesos o en UMA.
- Crédito hipotecario bancario
Un banco te presta para comprar, construir o remodelar tu casa, y la casa queda como garantía del crédito.
- Cofinavit
Combina un crédito de Infonavit con un crédito bancario sobre la misma casa, para comprar una propiedad más cara.
Rutas que lo usan
Vivienda
Casa con Fovissste e InfonavitSe unen los derechos de un crédito Infonavit y de uno Fovissste. Cada crédito tiene su tasa, plazo y pago, y se simulan por separado.
Riesgo medioAvanzado
Simúlalo
Simula este crédito con tus números
Mira cuánto pagarías cada periodo, cuánto pagas en total y qué pasa si subes el enganche o cambias el plazo.
Lo que todavía no calcula: El simulador trabaja con montos y tasas fijos en pesos. No actualiza el tope de 430 UMA ni calcula la parte de Infonavit según tu salario.
Informativo, no es una oferta. La institución define las condiciones finales.
Preguntas frecuentes
Fuentes y revisión
Actualizado el Próxima revisión:
Así revisamos cada dato: metodología. ¿Viste algo desactualizado? Avísanos.
Fuentes consultadas
- FOVISSSTE: Crédito Unidos FOVISSSTE-INFONAVIT (se abre en una pestaña nueva)
FOVISSSTE · Fuente oficial · Consultado el
- FOVISSSTE: listado de créditos (se abre en una pestaña nueva)
FOVISSSTE · Fuente oficial · Consultado el
- FOVISSSTE: crédito tradicional (Mi FOVISSSTE) (se abre en una pestaña nueva)
FOVISSSTE · Fuente oficial · Consultado el
- Infonavit: productos de crédito (se abre en una pestaña nueva)
Infonavit · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto
- Infonavit: tabla de tasas de interés diferenciada 2026 (se abre en una pestaña nueva)
Infonavit · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto
- Boletín INEGI: valor de la UMA 2026 (se abre en una pestaña nueva)
INEGI · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto
- Nota de prensa: unir crédito de Infonavit con uno de FOVISSSTE (2026) (se abre en una pestaña nueva)
Tus Buenas Noticias · Prensa · Consultado el
Palabras clave de esta guía
Toca una palabra para ver qué significa.
- FOVISSSTE (ver definición)
- Infonavit (ver definición)
- Subcuenta de vivienda (ver definición)
- UMA (Unidad de Medida y Actualización) (ver definición)
- Precalificación (ver definición)
- Avalúo (ver definición)
- CAT (Costo Anual Total) (ver definición)
- Tasa fija (ver definición)
- Tasa variable (ver definición)