Vivienda
Cofinavit
Combina un crédito de Infonavit con un crédito bancario sobre la misma casa, para comprar una propiedad más cara.
También le dicen: Cofinanciamiento Infonavit-banco · Crédito Cofinavit · Infonavit con banco
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En revisión
Las fuentes no coinciden en 3 puntosToca para ver cuáles son.Toca para ocultarlos.
- Puntos Infonavit: 100 según prensa de 2026, 116 en fuentes antiguas y 1,080 en otras notas de 2026.
- Plazo: una fuente indica que la parte de Infonavit y la del banco pueden compartir plazo; no está confirmado.
- Parte bancaria: una nota de 2025 cita un monto máximo y una tasa distintos a los vigentes; es un dato antiguo y no verificado.
Lo esencial
Es para ti si…
Para quien tiene derecho a un crédito de Infonavit, ingresos suficientes para dos mensualidades y una casa cuyo precio supera lo que Infonavit presta solo.
Mejor evítalo si…
Si el banco no te aprobaría por tu Buró o por tus ingresos, si tus ingresos no alcanzan para dos pagos, o si buscas una casa que puedes cubrir solo con Infonavit. En ese caso, el crédito tradicional es más simple.
- Garantía (ver definición)
- Tu casa
- Cada cuánto pagas
- Mensual
- Plazo (ver definición)
Cada crédito puede tener plazo distinto. Una fuente indica que pueden compartir plazo, pero no está confirmado. Pregunta a las dos instituciones.
- Quién lo supervisa
- Instituto del gobierno federal: la SHCP y la CNBV vigilan a Infonavit, Fovissste y Fonacot y, en la parte del banco, la CNBV
- Quién lo ofrece
- Infonavit (se abre en una pestaña nueva) (instituto de vivienda del gobierno) y banco
Por ejemplo: BBVA, Banorte, Santander, HSBC y Scotiabank. Los mencionamos solo como referencia: no es una recomendación ni una oferta.
- Te sirve para
- Buró de Crédito (ver definición)
- ¿Revisa tu historial antes de prestarte?Sí
- ¿Reporta tus pagos al Buró?Depende
- ¿Pagar a tiempo te ayuda a construir historial?Depende
El banco consulta tu Buró y, por lo general, reporta tu crédito bancario. No confirmamos cómo reporta Infonavit su parte. Revisa tu reporte de crédito después de firmar.
Qué arriesgas
Cómo funciona
Con Cofinavit, tu crédito de Infonavit (ver definición) se junta con un crédito hipotecario de un banco para la misma casa. Infonavit aporta la parte que tu capacidad de pago permite y el banco completa el resto. Cada institución emite su propia hipoteca y cobra sus propios pagos, pero ambas recaen sobre la misma propiedad.
- Infonavit calcula su parte con tu salario, tu edad y tu capacidad de pago, igual que en el crédito tradicional.
- El banco evalúa su propia parte con sus requisitos: ingresos, Buró de Crédito (ver definición) y avalúo (ver definición).
- Tu subcuenta de vivienda (ver definición) puede servir como parte del pago inicial.
- Por lo general, la parte de Infonavit se paga con descuento de nómina (ver definición) y la del banco según su contrato.
- Que Infonavit apruebe no garantiza que el banco apruebe. Pide las dos confirmaciones por escrito.
| Parte | Quién la aporta | Cómo se paga | Tasa |
|---|---|---|---|
| Parte Infonavit | Infonavit | Por lo general, descuento de nómina | Fija, según la tabla de Infonavit |
| Parte bancaria | El banco | Según el contrato del banco | La fija el banco |
| Enganche | Tu subcuenta o tus ahorros | Pago único al cerrar | No aplica |
Quién aporta qué en una compra con Cofinavit
- Parte Infonavit
- Quién la aporta
- Infonavit
- Cómo se paga
- Por lo general, descuento de nómina
- Tasa
- Fija, según la tabla de Infonavit
- Parte bancaria
- Quién la aporta
- El banco
- Cómo se paga
- Según el contrato del banco
- Tasa
- La fija el banco
- Enganche
- Quién la aporta
- Tu subcuenta o tus ahorros
- Cómo se paga
- Pago único al cerrar
- Tasa
- No aplica
Dos deudas, una casa
Cuánto cuesta
Sobre la tasa y el CAT
No publicamos tasas ni CAT combinados: la parte bancaria varía por banco y la parte de Infonavit tiene conflictos entre fuentes.
Pide por escrito la carátula (ver definición) con el CAT (ver definición) y compara al menos dos ofertas con el mismo monto y plazo.
IVA (ver definición) sobre los intereses
No, los intereses están exentos de IVA
Las comisiones y algunos seguros sí pueden llevar IVA: revísalo en tu contrato. Es una estimación, sin revisión contable. Cómo estimamos el IVA.
Seguros que te pueden exigir
- Seguros de vida y de daños de cada institución (confirma cuáles aplican)
Comisiones y cargos que suelen aparecer
- Comisiones del banco
- Apertura, estudio y otras. Varían por banco; pide el desglose y el CAT de la parte bancaria.
- Avalúo y notario
- Como en una hipoteca bancaria: varían por estado.
- Cuota de administración de Infonavit
- Las fuentes no coinciden. Pregunta en tu precalificación.
Fuentes de estos costos
- CONDUSEF: Al contratar un crédito te puedes ahorrar mucho dinero (CAT) (se abre en una pestaña nueva)
CONDUSEF · Regulador · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto
- Tabla de tasas de interés diferenciadas por nivel salarial (UMA) (se abre en una pestaña nueva)
Infonavit · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto
- Infonavit: productos de crédito (se abre en una pestaña nueva)
Infonavit · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto
Requisitos
Relación laboral vigente con aportaciones al IMSS para la parte de Infonavit.
Sin confirmarFuente: Infonavit (se abre en una pestaña nueva)Capacidad de pago suficiente para las dos mensualidades. El banco hace su propia evaluación.
Sin confirmarPuntos Infonavit: la cifra mínima está en conflicto entre fuentes (100, 116 o 1,080).
Las fuentes no coincidenFuente: UnoTV (se abre en una pestaña nueva)
Documentos
Toca un documento para ver qué es y dónde conseguirlo. ¿Primera vez juntando papeles? Lee la guía de documentos.
Paso a paso
Paso 1: Precalifícate en Infonavit
Consulta en Mi Cuenta Infonavit cuánto te corresponde antes de buscar casa.
Paso 2: Pide precalificación al banco
Lleva tu cifra de Infonavit y pide al banco cuánto te prestaría por su parte, por escrito.
Paso 3: Compara los costos juntos
Suma las dos mensualidades y revisa el CAT (ver definición) del banco en el comparativo de CONDUSEF.
Paso 4: Busca la casa y pide el avalúo
El avalúo define el valor de la casa para los dos créditos.
Paso 5: Firma y revisa el registro
Con notario, confirma que las dos hipotecas queden inscritas en el Registro Público de la Propiedad.
Preguntas que debes hacer
¿Cuánto me prestan en la parte de Infonavit y cuánto en la parte bancaria?
¿Cuál es el CAT del banco y cuánto cobran de comisiones?
¿Qué plazo tiene cada crédito y puede ser distinto?
¿Cuánto suman las dos mensualidades y qué porcentaje de mi ingreso se va a eso?
¿Qué pasa si quiero pagar por adelantado una de las dos?
Pide las respuestas por escrito. Si algo no te queda claro, no firmes todavía.
Señales de alerta
Te dan por hecha tu aprobación sin que Infonavit o el banco la confirmen por escrito.
Te ofrecen unir tu crédito de Infonavit con un préstamo rápido sin escritura ni notario.
Te piden firmar sin conocer por escrito las dos mensualidades.
Si notas alguna, detente. Verifica a la institución y conoce tus derechos en la guía de fraudes y montadeudas y en la de derechos y quejas.
Combinarlo con otros créditos
Evita combinarlo con
- Préstamo personal bancario
Un préstamo personal para completar el enganche suma deuda cara y puede hacer que el banco reduzca lo que te presta.
- Crédito Infonavit tradicional
No pidas un crédito tradicional de Infonavit aparte si ya tienes uno vigente; Infonavit no permite tener dos créditos hipotecarios vigentes.
Alternativas
- Cuenta Infonavit + crédito bancario
Usas el saldo de tu subcuenta de Infonavit como enganche y un banco participante te presta la parte que falta.
- Crédito hipotecario bancario
Un banco te presta para comprar, construir o remodelar tu casa, y la casa queda como garantía del crédito.
- Crédito Infonavit tradicional
Crédito hipotecario de Infonavit para trabajadores afiliados: tasa fija según tu salario y pago por nómina.
Rutas que lo usan
Vivienda
Cofinavit: Infonavit y banco en la misma casaCombinas un crédito Infonavit con una hipoteca bancaria para comprar una casa más cara de lo que Infonavit financia solo. Son dos deudas separadas con la misma casa como garantía.
Riesgo medioAvanzado
Simúlalo
Simula este crédito con tus números
Mira cuánto pagarías cada periodo, cuánto pagas en total y qué pasa si subes el enganche o cambias el plazo.
Lo que todavía no calcula: El simulador calcula los dos créditos con las tasas y plazos que tú captures. No obtiene tu monto de Infonavit ni calcula la tasa por salario en UMA.
Informativo, no es una oferta. La institución define las condiciones finales.
Preguntas frecuentes
Fuentes y revisión
Actualizado el Próxima revisión:
Así revisamos cada dato: metodología. ¿Viste algo desactualizado? Avísanos.
Fuentes consultadas
- CONDUSEF: Al contratar un crédito te puedes ahorrar mucho dinero (CAT) (se abre en una pestaña nueva)
CONDUSEF · Regulador · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto
- Tabla de tasas de interés diferenciadas por nivel salarial (UMA) (se abre en una pestaña nueva)
Infonavit · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto
- Infonavit: productos de crédito (se abre en una pestaña nueva)
Infonavit · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto
- Infonavit: quiero comprar una casa (se abre en una pestaña nueva)
Infonavit · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto
- UnoTV: crédito Infonavit con 100 puntos en 2026 (se abre en una pestaña nueva)
UnoTV · Prensa · Consultado el
Palabras clave de esta guía
Toca una palabra para ver qué significa.
- Cofinanciamiento (ver definición)
- Subcuenta de vivienda (ver definición)
- Infonavit (ver definición)
- Puntos Infonavit (ver definición)
- Buró de Crédito (ver definición)
- CAT (Costo Anual Total) (ver definición)
- Avalúo (ver definición)
- Precalificación (ver definición)
- Garantía hipotecaria (ver definición)
- Nivel de endeudamiento (ver definición)
- Descuento vía nómina (ver definición)
- Tabla de amortización (ver definición)