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Vivienda

Cuenta Infonavit + crédito bancario

Usas el saldo de tu subcuenta de Infonavit como enganche y un banco participante te presta la parte que falta.

También le dicen: Subcuenta Infonavit con banco · Infonavit con crédito bancario · Cuenta Infonavit

Simular este créditoCómo conseguirlo

Actualizado el Próxima revisión:

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En revisión

Algunos datos de esta guía todavía no los confirmamos con una fuente oficial reciente. Confírmalos con la institución antes de decidir.
Las fuentes no coinciden en 3 puntosToca para ver cuáles son.
  • Quién puede usarla: una nota de prensa de enero de 2026 y la ruta de este sitio dicen que es para quien no está activo laboralmente; otras páginas la describen para trabajadores con empleo. Si cotizas al IMSS, confirma con Infonavit antes de planear con ella.
  • Tasa de la parte de Infonavit: la página de crédito bancario indica 10.45 %; otras fuentes describen una tasa de Infonavit que depende del salario, de 3.69 % a 10.45 %. Confírmala en tu precalificación.
  • Puntos Infonavit: 100, 116 o 1,080 según la fuente.

Lo esencial

Es para ti si…

Para derechohabientes sin relación laboral asalariada vigente (por ejemplo, quien trabaja por su cuenta) que tienen saldo en su subcuenta, no han usado antes un crédito Infonavit, quieren usarlo como pago inicial y aceptan dos contratos.

Mejor evítalo si…

Si hoy cotizas al IMSS (te conviene revisar antes el crédito Infonavit o Cofinavit), si tu saldo de subcuenta es bajo, si el banco que te interesa no participa en el programa, o si prefieres una sola mensualidad y un solo contrato.

Tu casa
Cada cuánto pagas
Mensual

El plazo de cada parte se define por separado. Pregunta el de cada una; no tienen por qué ser iguales.

Quién lo supervisa
Instituto del gobierno federal: la SHCP y la CNBV vigilan a Infonavit, Fovissste y Fonacot y, en la parte del banco, la CNBV
Quién lo ofrece
Infonavit (se abre en una pestaña nueva) (instituto de vivienda del gobierno) y banco

Por ejemplo: Banorte, BBVA, HSBC, Mifel, Santander y Scotiabank. Los mencionamos solo como referencia: no es una recomendación ni una oferta.

Te sirve para
  • ¿Revisa tu historial antes de prestarte?Sí
  • ¿Reporta tus pagos al Buró?Depende
  • ¿Pagar a tiempo te ayuda a construir historial?Depende

El banco consulta tu Buró y, por lo general, reporta tu crédito bancario. No confirmamos cómo reporta Infonavit su parte.

Qué arriesgas

Tienes dos contratos y dos reglas de pago. Si la parte de Infonavit tiene una tasa fija alta, el costo total crece. Además, el saldo que usas como enganche deja de estar disponible para otros usos.

Cómo funciona

Esta modalidad es para derechohabientes que ya no tienen una relación laboral asalariada vigente (por ejemplo, trabajan por su cuenta) pero conservan ahorro en su . Ese ahorro se usa como parte del pago inicial. La casa se financia con dos partes: una de , a tasa fija, y otra de un banco que participa en el programa. Cada parte tiene su tasa, su contrato y sus pagos.

Quién te presta qué

  • Pago inicial
    Quién la presta
    Tu subcuenta de vivienda
    Tasa
    No aplica
    Cómo se paga
    Se usa una vez, al cerrar
  • Parte Infonavit
    Quién la presta
    Infonavit
    Tasa
    Fija, de 10.45 % según la página de Infonavit y una nota de prensa de enero de 2026 (dato por confirmar)
    Cómo se paga
    Sin relación laboral vigente no hay nómina de la cual descontar: pregunta cómo se paga
  • Parte bancaria
    Quién la presta
    Banco participante
    Tasa
    La fija el banco
    Cómo se paga
    Según su contrato
  • Bancos que participan según Infonavit: Banorte, BBVA, HSBC, Mifel, Santander y Scotiabank. La lista puede cambiar; revísala antes de elegir.
  • Debes tener saldo suficiente en tu subcuenta para usarlo como pago inicial.
  • El banco evalúa su parte con sus propios requisitos de ingresos e historial.

Si hoy tienes empleo formal con IMSS

Esta modalidad está pensada para quien no tiene una relación laboral asalariada vigente. Si cotizas al IMSS, revisa primero el crédito Infonavit o Cofinavit. Según Infonavit, Unamos Créditos no aplica con esta modalidad.

Cuánto cuesta

10.45 % anual

Solo la parte de Infonavit, según su página de crédito bancario. No pudimos volver a abrir esa página hoy. La tasa del banco no está incluida.

Datos al Por revisar

Informativo, no es una oferta. La institución define las condiciones finales. Tu tasa real depende de tu perfil y de la institución.

La tasa de 10.45 % corresponde solo a la parte de Infonavit y no está confirmada en otra fuente oficial. Confírmala por escrito antes de firmar.

sobre los intereses

No, los intereses están exentos de IVA

Las comisiones y algunos seguros sí pueden llevar IVA: revísalo en tu contrato. Es una estimación, sin revisión contable. Cómo estimamos el IVA.

Seguros que te pueden exigir

  • Seguros de vida y de daños (confirma con cada parte)

Comisiones y cargos que suelen aparecer

Comisiones del banco
Apertura y otras. Varían por banco; pide el desglose y el CAT de la parte bancaria.
Avalúo y escrituración
Como en una hipoteca bancaria: varían por estado.

Fuentes de estos costos

  1. Infonavit: Cuenta Infonavit + crédito bancario (se abre en una pestaña nueva)

    Infonavit · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto

  2. CONDUSEF: Al contratar un crédito te puedes ahorrar mucho dinero (CAT) (se abre en una pestaña nueva)

    CONDUSEF · Regulador · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto

  3. Unir Infonavit y crédito bancario eleva el presupuesto para tu nueva casa (Uno TV, 21 de enero de 2026) (se abre en una pestaña nueva)

    Uno TV · Prensa · Consultado el

Requisitos

Lo que suelen pedir. Cada institución decide al final; marcamos qué tan confirmado está cada dato.

Documentos

Toca un documento para ver qué es y dónde conseguirlo. ¿Primera vez juntando papeles? Lee la guía de documentos.

Paso a paso

  1. Paso 1: Consulta tu saldo de subcuenta

    En Mi Cuenta Infonavit revisa cuánto tienes disponible para el pago inicial.

  2. Paso 2: Confirma que tu banco participa

    Revisa la lista de bancos del programa y pide precalificación en uno de ellos.

  3. Paso 3: Compara los dos costos

    Pide por escrito la tasa de la parte de Infonavit y el CAT del banco. Suma las dos mensualidades.

  4. Paso 4: Avalúo y firma

    Pregunta si el avalúo, el notario y la firma de las dos partes se hacen el mismo día, para no llegar a la firma con piezas sueltas.

  5. Paso 5: Revisa tus pagos

    Después de firmar, confirma que el descuento de nómina y los pagos al banco aparezcan bien en tus estados de cuenta.

Preguntas que debes hacer

Llévalas anotadas para tu cita, tu visita o tu llamada con la institución.

  1. ¿Cuánto de mi subcuenta puedo usar como pago inicial?

  2. ¿Cuál es la tasa de la parte de Infonavit y cuál la del banco? ¿Cuál es el CAT combinado?

  3. ¿Cómo se paga cada parte: descuento de nómina o directamente?

  4. ¿Cómo pago la parte de Infonavit si no tengo nómina?

  5. ¿Qué comprobante de ingresos acepta el banco si trabajo por mi cuenta y qué documentos y avalúo pide además de Infonavit?

Pide las respuestas por escrito. Si algo no te queda claro, no firmes todavía.

Señales de alerta

  • Te piden retirar tu subcuenta antes de tener aprobaciones firmadas de Infonavit y del banco.

  • Te ofrecen usar tu subcuenta para «ganar dinero» o invertirla fuera del programa.

  • Un asesor te dice que no necesitas ver la tasa del banco porque «la paga Infonavit».

Si notas alguna, detente. Verifica a la institución y conoce tus derechos en la guía de fraudes y montadeudas y en la de derechos y quejas.

Combinarlo con otros créditos

Mejor no lo juntes con estos. Antes, lee cómo combinar créditos sin endeudarte de más.

Evita combinarlo con

Alternativas

Otros créditos que resuelven algo parecido. Compáralos antes de decidir.
  • Cofinavit

    Combina un crédito de Infonavit con un crédito bancario sobre la misma casa, para comprar una propiedad más cara.

  • Crédito hipotecario bancario

    Un banco te presta para comprar, construir o remodelar tu casa, y la casa queda como garantía del crédito.

  • Crédito Infonavit tradicional

    Crédito hipotecario de Infonavit para trabajadores afiliados: tasa fija según tu salario y pago por nómina.

Rutas que lo usan

Caminos completos para lograr una meta, con todos los pagos que implican.

  • Vivienda

    Cuenta Infonavit + crédito bancario

    Si tienes ahorro en tu subcuenta pero no un empleo formal activo, un banco participante y el Infonavit se reparten el crédito, y tu ahorro cubre parte del enganche.

    Riesgo medioAvanzado

Simúlalo

Simulación aproximada

Simula este crédito con tus números

Mira cuánto pagarías cada periodo, cuánto pagas en total y qué pasa si subes el enganche o cambias el plazo.

Lo que todavía no calcula: Tu saldo de subcuenta y la tasa de la parte bancaria los capturas tú. El simulador no consulta Mi Cuenta Infonavit ni calcula la tasa de Infonavit por salario.

Simular este crédito

Informativo, no es una oferta. La institución define las condiciones finales.

Preguntas frecuentes

Fuentes y revisión

Actualizado el Próxima revisión:

Así revisamos cada dato: metodología. ¿Viste algo desactualizado? Avísanos.

Fuentes consultadas

  1. Infonavit: Cuenta Infonavit + crédito bancario (se abre en una pestaña nueva)

    Infonavit · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto

  2. Tabla de tasas de interés diferenciadas por nivel salarial (UMA) (se abre en una pestaña nueva)

    Infonavit · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto

  3. Infonavit: quiero comprar una casa (se abre en una pestaña nueva)

    Infonavit · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto

  4. CONDUSEF: Al contratar un crédito te puedes ahorrar mucho dinero (CAT) (se abre en una pestaña nueva)

    CONDUSEF · Regulador · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto

  5. UnoTV: crédito Infonavit con 100 puntos en 2026 (se abre en una pestaña nueva)

    UnoTV · Prensa · Consultado el

  6. Unir Infonavit y crédito bancario eleva el presupuesto para tu nueva casa (Uno TV, 21 de enero de 2026) (se abre en una pestaña nueva)

    Uno TV · Prensa · Consultado el

Palabras clave de esta guía

Toca una palabra para ver qué significa.

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