Tarjetas y deudas
Pago mínimo de la tarjeta, explicado
Qué es el pago mínimo de tu tarjeta, cómo se calcula con la regla de Banxico y por qué pagarlo solo puede costarte mucho más.
También le dicen: Pago mínimo · Pago mínimo de tarjeta · Cómo se calcula el pago mínimo
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Las fuentes no coinciden
- En noviembre de 2025 Banxico publicó un borrador de cambios al CAT que marcaba como derogado un parámetro del pago mínimo. No confirmamos que se haya publicado. La regla de esta guía es la que aparece hoy en la página oficial de Banxico; hay que revisarla en la próxima actualización.
Lo esencial
Es para ti si…
Cualquier persona con tarjeta de crédito que quiera entender su estado de cuenta, evitar intereses y decidir cuánto pagar cada mes.
Mejor evítalo si…
No aplica si no tienes tarjeta de crédito. Si solo puedes pagar el mínimo de forma sostenida, revisa antes una reestructura o una consolidación para que la deuda no crezca.
- Garantía (ver definición)
- Sin garantía
- Cada cuánto pagas
- Mensual
- Plazo (ver definición)
No tiene plazo: la tarjeta es revolvente. El tiempo para liquidar depende de cuánto pagas cada mes.
- Quién lo supervisa
- CONDUSEF y CNBV
- Quién lo ofrece
- Banco
- Te sirve para
- Buró de Crédito (ver definición)
- ¿Reporta tus pagos al Buró?Sí
- ¿Pagar a tiempo te ayuda a construir historial?Sí
Calcular tu pago mínimo no genera consultas. Pagar a tiempo lo que exige el banco evita atrasos reportados; los atrasos sí pesan en tu historial en Buró de Crédito y Círculo de Crédito.
Qué arriesgas
Cómo funciona
El pago mínimo (ver definición) es la cantidad más baja que tu banco exige cada periodo para considerar que estás al corriente. No es un producto aparte: es una regla de tu tarjeta de crédito. Banxico fija el mínimo que los bancos deben cobrar como piso; tu banco puede pedir más, pero no menos.
- 1.5 % del saldo revolvente al corte, más los intereses y el IVA del periodo.
- 1.25 % del límite de crédito de tu tarjeta.
- Tu pago mínimo es el mayor de los dos montos. Si ese resultado supera tu saldo revolvente, el mínimo es el saldo completo.
| Cómo pagas | Qué pasa con tu deuda | Costo en intereses |
|---|---|---|
| Pago total o pago para no generar intereses | Liquidas lo del periodo antes de la fecha límite | No se cobran intereses sobre las compras del periodo |
| Pago mínimo | Liquidas lo que exige el banco; buena parte del pago suele ir a intereses | Alto: la deuda tarda mucho más en liquidarse |
| Más que el mínimo | El saldo baja más rápido y los intereses se reducen con el tiempo | Menor que con el mínimo |
Tres formas de pagar tu tarjeta
- Pago total o pago para no generar intereses
- Qué pasa con tu deuda
- Liquidas lo del periodo antes de la fecha límite
- Costo en intereses
- No se cobran intereses sobre las compras del periodo
- Pago mínimo
- Qué pasa con tu deuda
- Liquidas lo que exige el banco; buena parte del pago suele ir a intereses
- Costo en intereses
- Alto: la deuda tarda mucho más en liquidarse
- Más que el mínimo
- Qué pasa con tu deuda
- El saldo baja más rápido y los intereses se reducen con el tiempo
- Costo en intereses
- Menor que con el mínimo
Pagar solo el mínimo alarga la deuda
En tu estado de cuenta (ver definición) revisa tu fecha de corte (ver definición), tu fecha límite (ver definición) y tu pago para no generar intereses (ver definición). Para una estimación, usa la calculadora de pago mínimo. Informativo, no es una oferta.
Cuánto cuesta
Sobre la tasa y el CAT
Las cifras de 1.5 % y 1.25 % provienen de la regla publicada por Banxico y consultada el 9 de octubre de 2026. El CAT de cada banco es distinto.
El CAT (ver definición) de tu tarjeta aparece en tu estado de cuenta y en su carátula (ver definición).
IVA (ver definición) sobre los intereses
Sí, los intereses pagan IVA
A cada pago de intereses se le suma IVA. El CAT se calcula sin IVA; pregunta si la mensualidad que te dan ya lo incluye y pide el costo con IVA. Es una estimación, sin revisión contable. Cómo estimamos el IVA.
Seguros que te pueden exigir
Normalmente no exige un seguro. Si te ofrecen uno, pregunta si es opcional.
Comisiones y cargos que suelen aparecer
- Intereses sobre el saldo que no liquidas
- Se calculan sobre el saldo revolvente. El CAT de tu tarjeta es un promedio anual; tu costo real depende de cuánto pagues.
- IVA sobre intereses
- Se suma a los intereses; la regla del pago mínimo lo incluye.
- Anualidad
- Algunas tarjetas la cobran cada año por tenerlas; revisa tu anexo de comisiones.
Fuentes de estos costos
- Comparador crediticio: términos de tarjeta de crédito (se abre en una pestaña nueva)
Banco de México · Regulador · Consultado el
- ¿Cómo pagas tu tarjeta de crédito? (artículo de CONDUSEF) (se abre en una pestaña nueva)
CONDUSEF (Gobierno de México) · Regulador · Consultado el
Paso a paso
Paso 1: Encuentra tu fecha de corte y tu fecha límite
La fecha de corte cierra el periodo; la fecha límite es el último día para pagar sin generar intereses.
Paso 2: Lee tus tres cifras
Busca en tu estado de cuenta el pago para no generar intereses, el pago mínimo y el saldo al corte.
Paso 3: Paga el total cuando puedas
Si cubres el pago para no generar intereses, no pagas intereses sobre las compras del periodo.
Paso 4: Si no puedes, paga más que el mínimo
Cada peso adicional reduce el saldo sobre el que se calculan los intereses del siguiente periodo.
Paso 5: Simula cuánto tardarías
Usa la calculadora de pago mínimo para ver cuántos meses tomaría liquidar la deuda.
Qué preguntar o revisar
¿Cuál es mi pago para no generar intereses en este periodo?
¿Mi banco cobra exactamente el mínimo de Banxico o un monto mayor?
¿Cuántos meses tardaría en liquidar si pago solo el mínimo?
¿Las mensualidades de mis compras a meses sin intereses se suman a lo que debo pagar?
¿Qué pasa con mis intereses si no pago el mínimo a tiempo?
Pregúntalo a tu banco o búscalo en tu estado de cuenta. Si algo no te queda claro, pide que te lo expliquen por escrito.
Señales de alerta
Si tu pago mínimo apenas cubre los intereses, tu saldo casi no baja, aunque pagues cada mes.
Te suben la línea de crédito sin que la pidas, y eso te tienta a usar la tarjeta más.
No encuentras en tu estado de cuenta ni el pago para no generar intereses ni la fecha límite; pregunta a tu banco.
Si notas alguna, detente. Verifica a la institución y conoce tus derechos en la guía de fraudes y montadeudas y en la de derechos y quejas.
Combinarlo con otros créditos
Se puede combinar con
- Tarjeta de crédito bancaria
Es la tarjeta cuyo pago mínimo explicamos; revisa su anexo de comisiones.
- Meses sin intereses (MSI)
Las mensualidades de tus compras a meses se suman a tu pago de la tarjeta.
Cuidado: Si no cubres a tiempo esas mensualidades, tu saldo puede crecer y empezar a generar intereses.
- Reestructura o convenio de pago
Si el pago mínimo ya no te alcanza, una reestructura puede darte un calendario claro.
Cuidado: Pregunta si el banco te deja seguir usando la tarjeta mientras negocias.
Evita combinarlo con
- Disposición de efectivo con tarjeta de crédito
Retirar efectivo sube el saldo revolvente y, con él, tu pago mínimo y tus intereses.
- Apps montadeudas
Las apps que prometen « bajar » tu pago mínimo a cambio de datos o pagos por adelantado suelen ser fraudes.
Alternativas
- Compra a pagos fijos con tarjeta
Parte una compra en mensualidades fijas que sí cobran intereses. Revisa el total a pagar, porque puede ser bastante más que el precio de contado.
- Reestructura o convenio de pago
Si no puedes pagar como acordaste, negocia con tu banco nuevas condiciones por escrito. Nunca pagues por adelantado a un despacho.
- Consolidación de deudas
Juntar varias deudas en un solo crédito con una mensualidad fija. Te conviene solo si el costo total baja, no solo la mensualidad.
Rutas que lo usan
Tarjetas
Usar el saldo revolvente de tu tarjetaPagas una parte del saldo cada mes y el resto genera intereses. Es una de las formas más caras de usar la tarjeta, y el pago mínimo puede alargar la deuda durante años.
Riesgo altoAvanzadoSalir de deudas
Salir de tus tarjetas sin pedir un crédito nuevoPagar varias tarjetas con tu propio presupuesto, ordenando los pagos: método avalancha (la más cara primero) o bola de nieve (la más chica primero). No suma una deuda nueva.
Riesgo bajoSencillo
Simúlalo
Simula este crédito con tus números
Mira cuánto pagarías cada periodo, cuánto pagas en total y qué pasa si cambias el monto o el plazo.
Lo que todavía no calcula: La simulación de tarjeta es aproximada: usa cifras de referencia. Para tu caso, la cifra oficial es el pago mínimo de tu estado de cuenta.
Informativo, no es una oferta. La institución define las condiciones finales.
Preguntas frecuentes
Fuentes y revisión
Actualizado el Próxima revisión:
Así revisamos cada dato: metodología. ¿Viste algo desactualizado? Avísanos.
Fuentes consultadas
- Comparador crediticio: términos de tarjeta de crédito (se abre en una pestaña nueva)
Banco de México · Regulador · Consultado el
- ¿Cómo pagas tu tarjeta de crédito? (artículo de CONDUSEF) (se abre en una pestaña nueva)
CONDUSEF (Gobierno de México) · Regulador · Consultado el
Palabras clave de esta guía
Toca una palabra para ver qué significa.
- Pago mínimo (ver definición)
- Pago para no generar intereses (ver definición)
- Fecha de corte (ver definición)
- Fecha límite de pago (ver definición)
- Estado de cuenta (ver definición)
- Crédito revolvente (ver definición)
- Línea de crédito (ver definición)
- CAT (Costo Anual Total) (ver definición)
- IVA (Impuesto al Valor Agregado) (ver definición)
- Intereses moratorios (ver definición)