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CrediScope

Campo

Crédito refaccionario

Crédito de plazo largo para comprar maquinaria, equipo o infraestructura de tu unidad productiva. Se paga con lo que la inversión genera.

También le dicen: Refaccionario · Crédito de inversión fija · Financiamiento de activo fijo · Crédito para maquinaria del campo

Simular este créditoCómo conseguirlo

Actualizado el Próxima revisión:

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En revisión

Algunos datos de esta guía todavía no los confirmamos con una fuente oficial reciente. Confírmalos con la institución antes de decidir.

Las fuentes no coinciden

  • Hay notas periodísticas que mencionan tasas de programas FIRA para inversión fija. La página oficial de FIRA que revisamos no publica tasas ni montos; verifica cada condición en la oferta por escrito de tu intermediario.

Lo esencial

Es para ti si…

Para productores o empresas del campo que compran equipo o hacen una inversión fija, que tienen un plan para que la inversión genere ingresos y que pueden pagar mensualidades durante años sin depender de la cosecha de un solo año.

Mejor evítalo si…

Para comprar algo que no genera ingresos, para cubrir pérdidas o para gastos del ciclo. Si la inversión no se paga sola con sus ingresos, mejor ahorra más o aporta capital propio.

El bien que compras
Cada cuánto pagas
Mensual, trimestral o semestral

Es de largo plazo y debe seguir la vida útil de la inversión. El plazo lo define el intermediario y el programa; pide el calendario completo y el , si lo hay.

Quién lo supervisa
CONDUSEF y CNBV
Quién lo ofrece
Banco, sociedad financiera (Sofom), sociedad financiera popular (Sofipo) y otro tipo de institución

Por ejemplo: Bancos e intermediarios que operan con FIRA (se abre en una pestaña nueva) y Arrendadoras de equipo. Los mencionamos solo como referencia: no es una recomendación ni una oferta.

Te sirve para
  • ¿Revisa tu historial antes de prestarte?Sí
  • ¿Reporta tus pagos al Buró?Depende
  • ¿Pagar a tiempo te ayuda a construir historial?Depende

El intermediario consulta tu para evaluar tu capacidad de pago. Un crédito de largo plazo bien pagado puede fortalecer tu historial, pero depende de que se reporte a Buró de Crédito o a Círculo de Crédito. Pregúntalo antes de firmar.

Qué arriesgas

Te comprometes a pagar durante años. Si la inversión no genera lo que calculaste, las mensualidades salen de tu bolsillo. Si no pagas, el bien o la garantía que diste pueden quedar en manos del intermediario.

Cómo funciona

El crédito refaccionario financia bienes que vas a usar durante muchos años: tractor, ordeñadora, invernadero, bodega, pozo, sistema de riego, tanque de frío o una plantación. Como la inversión produce ingresos poco a poco, el plazo es largo. Se paga con mensualidades y, a menudo, el bien queda como garantía. A diferencia del , este crédito financia inversión fija, no ciclos de producción.

Se tramita con un banco o con otro intermediario financiero. Puede ser un programa de o un crédito propio del banco. Las condiciones cambian según el programa, la región y el intermediario. El costo puede ser de o de , así que pregunta cuál te ofrecen y cómo se calcula el pago.

  • Qué compras y cuánto cuesta. Te pedirán cotizaciones con datos del proveedor y del bien.
  • Si la inversión genera ingresos suficientes. El intermediario revisa tu proyecto y tu .
  • Qué garantía ofreces. Puede ser el mismo bien, una prenda, una hipoteca o un aval.
  • Tu historial y tu situación financiera. Pueden pedir estados financieros o de cuenta si el monto es alto.

Antes de firmar, pide estos datos por escrito

  • Plazo
    Qué significa
    Años que tendrás para pagar
    Por qué importa
    Si es corto, la mensualidad sube y aprieta tu dinero disponible
  • Qué significa
    Meses sin pagar capital
    Por qué importa
    Da tiempo a que la inversión empiece a producir
  • Garantía
    Qué significa
    Lo que queda en riesgo si no pagas
    Por qué importa
    Si incumples, el intermediario puede quedarse con el bien o la garantía
  • Qué significa
    Costo total anual, con comisiones y seguros, sin IVA
    Por qué importa
    Sirve para comparar ofertas con la misma base

No pagues inversiones con crédito de ciclo

Financiar una máquina con un avío o con un préstamo de plazo corto produce mensualidades que tu caja no alcanza a cubrir. Si la inversión no se paga sola, mejor aporta más capital propio o busca un plazo mayor.

No es solo del campo

La Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito (artículo 323) define el crédito refaccionario por su destino: comprar o instalar maquinaria y construir obras necesarias para el fomento de la empresa, además de los usos agropecuarios. Por eso algunos bancos lo ofrecen también para maquinaria de un taller o de una pequeña industria. Pregunta a tu banco si lo ofrece para tu giro; si no, compara con un crédito simple o un arrendamiento de equipo.

Cuánto cuesta

Sobre la tasa y el CAT

No hay tasa ni verificados para este producto en las fuentes consultadas. Compara las ofertas con su carátula.

Pide por escrito la con el y compara al menos dos ofertas con el mismo monto y plazo.

sobre los intereses

No, los intereses están exentos de IVA

Las comisiones y algunos seguros sí pueden llevar IVA: revísalo en tu contrato. Es una estimación, sin revisión contable. Cómo estimamos el IVA.

Seguros que te pueden exigir

  • Seguro de daños del bien financiado (varía según el intermediario)

Comisiones y cargos que suelen aparecer

Comisión por apertura o estudio
Pregúntala y compárala dentro del de cada oferta.
Avalúo y gastos de garantía
Si das un inmueble o un bien en garantía, puede haber costos de , notario o registro.
Seguro del bien financiado
Maquinaria y equipo pueden requerir seguro de daños. Confirma si es obligatorio y cuánto cuesta.

Fuentes de estos costos

  1. FIRA: sitio oficial (intermediarios, programas y contacto) (se abre en una pestaña nueva)

    FIRA · Fuente oficial · Consultado el

Requisitos

Lo que suelen pedir. Cada institución decide al final; marcamos qué tan confirmado está cada dato.

  • Se tramita con un banco o intermediario financiero, que puede usar un programa de FIRA. No se tramita directamente con FIRA.

    ConfirmadoFuente: FIRA (se abre en una pestaña nueva)

  • Un proyecto de inversión con cotizaciones del bien y un análisis de cómo se pagará.

    Sin confirmar

  • Garantía: el bien financiado, una prenda, una hipoteca o un aval, según el intermediario.

    Sin confirmar

  • Estados financieros o historial de tu unidad productiva cuando el monto es mayor.

    Sin confirmar

Documentos

Toca un documento para ver qué es y dónde conseguirlo. ¿Primera vez juntando papeles? Lee la guía de documentos.

Paso a paso

  1. Paso 1: Define la inversión y su costo real

    Pide dos o tres cotizaciones. Incluye instalación, flete, capacitación y mantenimiento, no solo el precio del equipo.

  2. Paso 2: Calcula cuánto aportará

    Estima cuánto aumentará tu producción o tu ingreso y en cuántos años se pagaría sola la inversión.

  3. Paso 3: Busca un plazo que cubra la recuperación

    Pide un plazo mayor que el punto de recuperación, con margen para una temporada mala.

  4. Paso 4: Consulta programas e intermediarios

    Pregunta a tu banco si opera con FIRA y si hay un programa de inversión fija vigente en tu región.

  5. Paso 5: Compara ofertas con la carátula

    Revisa la tasa, el , las comisiones, el , los seguros y la garantía en cada oferta, lado a lado.

  6. Paso 6: Presenta el proyecto y los documentos

    Lleva el plan de inversión, las cotizaciones, identificación, constancia fiscal y los documentos de la garantía.

  7. Paso 7: Firma solo con el calendario completo

    Antes de firmar, revisa que las fechas de pago y el monto de cada mensualidad coincidan con tus ingresos y gastos.

Preguntas que debes hacer

Llévalas anotadas para tu cita, tu visita o tu llamada con la institución.

  1. ¿Es un crédito de FIRA, de un programa propio del banco o de tasa comercial, sin apoyo de programa? ¿Qué programa y región aplican?

  2. ¿Cuál es el y cuánto suman las comisiones, los seguros y los avalúos?

  3. ¿Hay periodo de gracia y cuánto dura antes de que empiece a pagar capital?

  4. ¿Qué garantía piden y qué pasa con ella si me atraso en un pago?

  5. ¿Puedo pagar antes sin ? ¿Cómo se calcula el saldo si lo hago?

  6. ¿Reportan mi crédito a Buró de Crédito o a Círculo de Crédito?

Pide las respuestas por escrito. Si algo no te queda claro, no firmes todavía.

Señales de alerta

  • Te piden un pago por adelantado para liberar el crédito o un depósito a una cuenta personal.

  • Te ofrecen un plazo corto para un bien que se paga en años, sin hacer cuentas contigo.

  • No te entregan por escrito la carátula con ni el calendario completo de pagos.

  • Te dicen que la tasa es de programa, pero no te dan el nombre del programa, su vigencia ni su región.

Si notas alguna, detente. Verifica a la institución y conoce tus derechos en la guía de fraudes y montadeudas y en la de derechos y quejas.

Combinarlo con otros créditos

Algunas metas se logran juntando dos créditos. Antes, lee cómo combinar créditos sin endeudarte de más.

Se puede combinar con

  • Crédito de avío (habilitación)

    El refaccionario financia la inversión y el avío financia el ciclo productivo.

    Cuidado: Dos créditos sobre el mismo bien pueden chocar en garantías. Confírmalo con cada intermediario.

  • Programas FIRA para el campo

    La inversión puede tramitarse dentro de un programa FIRA vigente.

    Cuidado: Verifica que el programa aplique a tu tipo de inversión y a tu región.

Evita combinarlo con

  • Tarjeta de crédito bancaria

    Financiar maquinaria con tarjeta o con suele tener tasas más altas y plazos cortos.

  • Préstamo personal bancario

    Un préstamo personal de plazo corto no encaja con un bien que se paga en años y puede asfixiar tu flujo de dinero.

Alternativas

Otros créditos que resuelven algo parecido. Compáralos antes de decidir.
  • Arrendamiento de equipo y maquinaria

    Usas maquinaria o equipo pagando rentas. Según el tipo de contrato, puedes comprarlo al final o devolverlo.

  • Arrendamiento financiero

    Pagas rentas durante el plazo y, al final, puedes comprar el bien (un auto o un equipo) pagando el valor residual que se pactó desde el inicio.

  • Crédito simple para pymes

    Préstamo a plazo para equipo, mercancía o capital de trabajo. Pagas mensualidades durante el plazo acordado.

Rutas que lo usan

Caminos completos para lograr una meta, con todos los pagos que implican.

  • Campo

    Crédito refaccionario para maquinaria

    Financia maquinaria, equipo o mejoras productivas a plazo más largo. El plazo debe coincidir con la vida útil del activo y con sus costos de operación.

    Riesgo medioAvanzado

  • Negocio

    Crédito simple para tu negocio

    Un monto fijo con plazo y pagos mensuales para capital de trabajo o equipo. Pide el CAT, la tabla de pagos y la garantía que exige el banco.

    Riesgo medioIntermedio

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Mira cuánto pagarías cada periodo, cuánto pagas en total y qué pasa si cambias el monto o el plazo.

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Informativo, no es una oferta. La institución define las condiciones finales.

Preguntas frecuentes

Fuentes y revisión

Actualizado el Próxima revisión:

Así revisamos cada dato: metodología. ¿Viste algo desactualizado? Avísanos.

Fuentes consultadas

  1. FIRA: sitio oficial (intermediarios, programas y contacto) (se abre en una pestaña nueva)

    FIRA · Fuente oficial · Consultado el

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