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CrediScope

Tarjetas y deudas

Tarjeta garantizada

Una tarjeta respaldada por un depósito tuyo. Sirve para empezar tu historial si pagas completo y a tiempo.

También le dicen: tarjeta con depósito · tarjeta con garantía en efectivo

Simular este créditoCómo conseguirlo

Actualizado el Próxima revisión:

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En revisión

Algunos datos de esta guía todavía no los confirmamos con una fuente oficial reciente. Confírmalos con la institución antes de decidir.

Lo esencial

Es para ti si…

Para quien nunca ha tenido crédito o tiene un historial muy corto, tiene dinero que puede dejar como depósito sin afectar sus gastos del mes, y quiere empezar a usar crédito de forma controlada.

Mejor evítalo si…

Para quien no puede dejar ese dinero bloqueado, para quien ya tiene deudas que no paga a tiempo o para quien piensa usar la tarjeta para gastos que no alcanza a pagar completos. Si tu historial ya es bueno, compara también una tarjeta sin depósito o un crédito de nómina.

Tu inversión o ahorro
Cada cuánto pagas
Mensual

Es revolvente y no tiene plazo fijo. El depósito se recupera según el contrato cuando cierras la tarjeta.

Quién lo supervisa
CONDUSEF y CNBV
Quién lo ofrece
Banco
Te sirve para
  • ¿Revisa tu historial antes de prestarte?Depende
  • ¿Reporta tus pagos al Buró?Depende
  • ¿Pagar a tiempo te ayuda a construir historial?Depende

Solo construye historial si el banco reporta tus pagos al Buró de Crédito y a Círculo de Crédito. Pregunta por escrito antes de contratar. Un atraso también puede quedar en tu historial hasta 72 meses después de la primera falta, según la LRSIC (artículo 23).

Qué arriesgas

Que tu depósito quede bloqueado y que el saldo crezca. Si usas la línea completa y solo pagas el mínimo, los intereses y comisiones pueden costar más de lo que te ayudó a construir. Revisa en el contrato si el banco puede aplicar tu depósito a saldos vencidos.

Cómo funciona

La tarjeta garantizada funciona como una tarjeta de crédito, pero la línea se fija a partir de un depósito en garantía que dejas en el banco. Como el banco ya tiene tu dinero como respaldo, su riesgo es menor y puede pedir menos requisitos. Cada banco define cómo calcula la línea y cuánto debe ser el depósito.

Informativo, no es una oferta

Ninguna institución puede prometerte aprobación. El depósito mínimo, la tasa, las comisiones y si la tarjeta reporta al Buró cambian por banco. Pregúntalos por escrito antes de depositar.
  • Empieza tu historial: si el banco reporta tus pagos al Buró de Crédito y a Círculo de Crédito, cada pago a tiempo se registra. Si no los reporta, no construye historial.
  • Tu depósito no paga la deuda: sigues siendo responsable de pagar cada mes. Revisa en el contrato cuándo y cómo recuperas el depósito al cerrar la tarjeta.
  • Puede llevar a otra tarjeta: algunos bancos, después de un periodo de buen comportamiento, ofrecen cambiar a una tarjeta sin depósito. No es automático ni garantizado.

El depósito no quita el riesgo

Tener un depósito no significa que la tarjeta no genere deuda. Si no pagas el total, el saldo genera , y un atraso se puede reportar. Antes de depositar, compara el de la carátula con el de otras tarjetas.

Cuánto cuesta

Sobre la tasa y el CAT

No encontramos una guía oficial de CONDUSEF sobre tarjetas garantizadas ni un CAT promedio verificado para ellas. Las explicaciones que revisamos vienen de emisores, así que usa la carátula de cada banco como referencia.

Pide por escrito la con el y compara al menos dos ofertas con el mismo monto y plazo.

sobre los intereses

Sí, los intereses pagan IVA

A cada pago de intereses se le suma IVA. El CAT se calcula sin IVA; pregunta si la mensualidad que te dan ya lo incluye y pide el costo con IVA. Es una estimación, sin revisión contable. Cómo estimamos el IVA.

Seguros que te pueden exigir

Normalmente no exige un seguro. Si te ofrecen uno, pregunta si es opcional.

Comisiones y cargos que suelen aparecer

Anualidad
Puede cobrarse aunque la tarjeta tenga depósito. Revisa el anexo de comisiones.
Comisión por apertura
Algunas tarjetas la cobran; pregunta si esta la tiene.
Intereses por saldo
Igual que en una tarjeta bancaria: si no pagas el total, el saldo genera intereses, y sobre esos intereses se cobra IVA.

Fuentes de estos costos

  1. CONDUSEF: qué es el CAT (se abre en una pestaña nueva)

    CONDUSEF · Regulador · Consultado el

Requisitos

Lo que suelen pedir. Cada institución decide al final; marcamos qué tan confirmado está cada dato.

Sin confirmarNingún requisito de esta lista está confirmado con una fuente oficial reciente.

  • Ser mayor de edad con identificación oficial vigente.

  • Dejar un depósito en efectivo que el banco retiene como garantía; el monto mínimo lo fija cada banco.

  • Comprobante de domicilio y CURP.

  • Cada banco define si revisa tu Buró de Crédito; el depósito reduce su riesgo.

Documentos

Toca un documento para ver qué es y dónde conseguirlo. ¿Primera vez juntando papeles? Lee la guía de documentos.

Paso a paso

  1. Paso 1: Compara al menos dos opciones

    Revisa el , el depósito mínimo, la anualidad y si reporta a Buró de Crédito y a Círculo de Crédito. Puedes usar el comparador de tarjetas de CONDUSEF (se abre en una pestaña nueva), que solo muestra tarjetas de instituciones financieras.

  2. Paso 2: Decide cuánto puedes dejar bloqueado

    Según el contrato, el depósito queda retenido mientras tengas la tarjeta. No deposites dinero que necesitas para gastos del mes.

  3. Paso 3: Reúne tus documentos

    Identificación oficial, CURP, comprobante de domicilio y el monto del depósito en efectivo.

  4. Paso 4: Lee el contrato y la carátula

    Confirma cómo y cuándo recuperas tu depósito y qué pasa si tienes saldo al cerrar. Puedes buscar contratos en el RECA de CONDUSEF (se abre en una pestaña nueva); que estén registrados no significa que CONDUSEF los haya revisado.

  5. Paso 5: Úsala para compras chicas y págala completa

    Unas pocas compras pequeñas al mes, que puedas pagar completas antes de la fecha límite, son la forma más útil de construir historial.

  6. Paso 6: Revisa tu historial

    Pide tu reporte de crédito especial (se abre en una pestaña nueva) para confirmar que tus pagos aparecen. El Buró indica que es gratis una vez cada 12 meses.

Preguntas que debes hacer

Llévalas anotadas para tu cita, tu visita o tu llamada con la institución.

  1. ¿Cuánto debo depositar y cómo se calcula mi línea de crédito?

  2. ¿Cómo y cuándo recupero mi depósito si cancelo la tarjeta?

  3. ¿Reportan mis pagos al Buró de Crédito y a Círculo de Crédito?

  4. ¿Cuál es el CAT, la tasa ordinaria y la tasa por atraso de esta tarjeta?

  5. ¿Después de cuánto tiempo puedo pedir cambio a una tarjeta sin depósito?

Pide las respuestas por escrito. Si algo no te queda claro, no firmes todavía.

Señales de alerta

  • Quien la ofrece no aparece como entidad registrada: consulta el de CONDUSEF y confirma que la entidad aparezca con estatus «En operación». También puedes revisar los padrones de la CNBV (se abre en una pestaña nueva).

  • Te prometen aprobación sin revisar tus datos ni explicarte el CAT.

  • Te cobran por «activar» la tarjeta o por «garantizar» tu aprobación fuera del contrato.

Si notas alguna, detente. Verifica a la institución y conoce tus derechos en la guía de fraudes y montadeudas y en la de derechos y quejas.

Combinarlo con otros créditos

Algunas metas se logran juntando dos créditos. Antes, lee cómo combinar créditos sin endeudarte de más.

Se puede combinar con

  • Meses sin intereses (MSI)

    Comprar a MSI con la misma tarjeta para una compra pequeña y planeada.

    Cuidado: Solo si puedes pagar la mensualidad completa cada mes; un atraso puede quitar la promoción y generar intereses.

  • Crédito de nómina

    Después de construir historial con la garantizada, un crédito de nómina pequeño puede ser un siguiente paso.

    Cuidado: Solo si la cuota cabe en tu quincena; el crédito de nómina tiene su propio CAT y comisiones.

  • Tarjeta de crédito bancaria

    Pasar a una tarjeta sin depósito cuando el banco te la ofrezca tras buen comportamiento.

    Cuidado: No es automático; es otro contrato con otras condiciones y otro CAT.

Evita combinarlo con

Alternativas

Otros créditos que resuelven algo parecido. Compáralos antes de decidir.
  • Crédito de nómina

    Préstamo que se paga con cargos automáticos a tu cuenta de nómina; desde 2025 puedes pedirlo en otro banco.

  • Tarjeta de crédito bancaria

    Una línea de crédito que puedes pagar completa cada mes o dejar que genere intereses. Pagar solo el mínimo sale muy caro.

Rutas que lo usan

Caminos completos para lograr una meta, con todos los pagos que implican.

  • Construir historial

    Tarjeta garantizada para empezar

    Pides una tarjeta dejando un depósito como garantía. Sirve para empezar tu historial si no tienes crédito o tuviste atrasos, con costos que debes comparar.

    Riesgo medioSencillo

  • Construir historial

    Escalera de historial

    Plan por pasos para construir historial: primero una tarjeta pequeña o garantizada, luego un crédito de nómina y, con buen registro, créditos más grandes.

    Riesgo medioIntermedio

Simúlalo

Simulación aproximada

Simula este crédito con tus números

Mira cuánto pagarías cada periodo, cuánto pagas en total y qué pasa si cambias el monto o el plazo.

Lo que todavía no calcula: El simulador de tarjeta revolvente no modela el depósito en garantía ni el cambio a una tarjeta sin depósito. Úsalo para ver el costo de no pagar el total, no para calcular tu línea.

Simular este crédito

Informativo, no es una oferta. La institución define las condiciones finales.

Preguntas frecuentes

Fuentes y revisión

Actualizado el Próxima revisión:

Así revisamos cada dato: metodología. ¿Viste algo desactualizado? Avísanos.

Fuentes consultadas

  1. CONDUSEF, portal oficial (se abre en una pestaña nueva)

    CONDUSEF · Regulador · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto

  2. CONDUSEF: qué es el CAT (se abre en una pestaña nueva)

    CONDUSEF · Regulador · Consultado el

  3. CONDUSEF: comparador de tarjetas de crédito (se abre en una pestaña nueva)

    CONDUSEF · Regulador · Consultado el

  4. RECA: Registro de Contratos de Adhesión (CONDUSEF) (se abre en una pestaña nueva)

    CONDUSEF · Regulador · Consultado el

  5. SIPRES: registro de prestadores de servicios financieros (CONDUSEF) (se abre en una pestaña nueva)

    CONDUSEF · Regulador · Consultado el

  6. CNBV: portal y padrones de entidades autorizadas (se abre en una pestaña nueva)

    CNBV · Regulador · Consultado el

  7. Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia (LRSIC), artículo 23 (se abre en una pestaña nueva)

    Cámara de Diputados · Fuente oficial · Consultado el

  8. Buró de Crédito: Reporte de Crédito Especial (se abre en una pestaña nueva)

    Buró de Crédito · Institución · Consultado el

Palabras clave de esta guía

Toca una palabra para ver qué significa.

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