Dinero para lo que necesites
Microcrédito grupal
Préstamo pequeño para negocios que se pide en grupo: las integrantes se responden unas por otras y pagan en cuotas frecuentes.
También le dicen: Crédito grupal · Microcrédito solidario · Préstamo en grupo
Actualizado el Próxima revisión:
En esta páginaVer secciones
En revisión
Las fuentes no coinciden
- Las cifras de tasa de los microcréditos grupales no tienen una fuente oficial única. La iniciativa de la Cámara de Diputados cita análisis del sector financiero y no los atribuye a CONDUSEF.
- Sin fuente oficial: el ahorro obligatorio, la frecuencia de pagos, el tamaño del grupo y los requisitos para integrarse no aparecen en las fuentes consultadas. Se describen como prácticas que varían por institución.
Lo esencial
Es para ti si…
Personas con un negocio o una actividad productiva que necesitan capital pequeño, no tienen garantía ni historial suficiente para un banco y pueden pagar cuotas frecuentes. Funciona mejor cuando conoces a las demás integrantes del grupo y todas tienen claro cuánto pagará cada una.
Mejor evítalo si…
Quien no tiene ingresos o ventas para pagar cada semana o quincena, quien entra al grupo sin conocer a las demás, quien ya tiene varias deudas que no alcanza a pagar, o quien quiere el dinero para gastos del hogar que no generan ingresos. Tampoco es buena idea si alguien te presiona a firmar sin leer.
- Garantía (ver definición)
- Garantía del grupo
- Cada cuánto pagas
- Semanal, catorcenal o mensual
- Plazo (ver definición)
Varía por institución y por ciclo. Pregunta el número de pagos, la cuota exacta y la fecha del último pago antes de firmar.
- Quién lo supervisa
- CONDUSEF y CNBV
- Quién lo ofrece
- Sociedad financiera (Sofom), sociedad financiera popular (Sofipo), cooperativa de ahorro y préstamo y otro tipo de institución
- Te sirve para
- Buró de Crédito (ver definición)
- ¿Revisa tu historial antes de prestarte?Depende
- ¿Reporta tus pagos al Buró?Depende
- ¿Pagar a tiempo te ayuda a construir historial?Depende
Pregunta si la institución consulta el Buró de Crédito y si reporta tus pagos. Si los reporta, pagar puntual construye tu historial; si te atrasas, el atraso también queda registrado.
Qué arriesgas
Cómo funciona
Un microcrédito grupal es un préstamo pequeño que una institución financiera da a un grupo de personas, casi siempre para un negocio o una actividad productiva. El dinero se entrega a cada integrante por separado, pero el grupo responde en conjunto por el pago. A esa responsabilidad compartida se le llama responsabilidad solidaria (ver definición). Por eso este crédito puede prestarse a personas sin garantía, sin casa propia y con poco historial.
- Se forma un grupo de personas de tu comunidad que se conozcan y confíen entre sí. El tamaño del grupo y las reglas para integrarlo cambian según la institución.
- Cada integrante recibe su parte del crédito y paga una cuota periódica. La frecuencia (semanal, quincenal o mensual) depende de la institución.
- Algunas instituciones piden ahorro obligatorio: una aportación que se guarda y que, en teoría, se devuelve al terminar el ciclo. Pregunta cómo y cuándo se devuelve.
- Si una integrante no paga a tiempo, las demás pueden tener que completar esa cuota, según lo que diga el contrato. Por eso el grupo presiona para pagar, y ese es el lado difícil del esquema.
Lo que no debes firmar
La misma iniciativa habla de tasas efectivas anuales superiores a 80 % y de CAT cercanos o mayores a 100 %, pero los atribuye a «diversos análisis del sector financiero», sin citar una fuente específica. Úsalas como alerta, no como la tasa de tu crédito: lo que vale es la carátula de la institución que te ofrezca el préstamo.
Un microcrédito grupal puede ser una buena primera vez con un crédito formal si el monto es chico, la cuota cabe en tus ventas reales y el contrato dice con claridad cuánto pagarás. Si no puedes contestar esas tres cosas, todavía no es el momento.
Cuánto cuesta
Sobre la tasa y el CAT
La iniciativa de la Cámara de Diputados (28 de abril de 2026) cita «diversos análisis del sector financiero» con tasas efectivas anuales superiores a 80 % y CAT cercanos o mayores a 100 %, al sumar comisiones, seguros y penalizaciones. Es una propuesta legislativa, no un dato oficial ni de una institución concreta.
Pide por escrito la carátula (ver definición) con el CAT (ver definición) y compara al menos dos ofertas con el mismo monto y plazo.
IVA (ver definición) sobre los intereses
Depende del producto
Depende de quién te preste y de si eres persona física con o sin actividad empresarial. Pregunta a la institución si los intereses llevan IVA y si la mensualidad que te dan ya lo incluye. Cómo estimamos el IVA.
Seguros que te pueden exigir
- Seguro requerido, si la institución lo pide (varía)
Comisiones y cargos que suelen aparecer
- Comisión por apertura
- Puede existir, descontada del monto o aparte. Pregunta cuál aplica.
- Ahorro obligatorio
- Dinero que se queda apartado. Pregunta si se devuelve al terminar el ciclo y en qué fecha.
- Penalizaciones por atraso
- Pueden ser altas y, en algunos esquemas, afectan al grupo completo.
Fuentes de estos costos
- Gaceta de la Cámara de Diputados: iniciativa sobre créditos grupales (28 de abril de 2026) (se abre en una pestaña nueva)
Cámara de Diputados (Gaceta Parlamentaria) · Fuente oficial · Consultado el
Requisitos
Sin confirmarNingún requisito de esta lista está confirmado con una fuente oficial reciente.
Integrarte a un grupo de personas que se conozcan y acepten la responsabilidad solidaria.
Tener un negocio o actividad productiva. Cada institución define cómo lo comprueba.
Identificación oficial vigente, CURP y comprobante de domicilio.
Puede pedirse ahorro obligatorio antes o durante el crédito. El monto y las reglas varían por institución.
Documentos
Toca un documento para ver qué es y dónde conseguirlo. ¿Primera vez juntando papeles? Lee la guía de documentos.
Paso a paso
Paso 1: Conoce a tu grupo
Hablen de para qué usará cada quien el dinero y de cuánto podrá pagar cada semana o quincena. Si alguien no lo tiene claro, no firmes todavía.
Paso 2: Pide las condiciones por escrito
Solicita la carátula (ver definición) del crédito (la hoja resumen), con el CAT, el número de pagos, la cuota de cada periodo y las penalizaciones por atraso.
Paso 3: Revisa lo que firmas
Lee el contrato y cualquier pagaré. Si firmas como integrante, pregunta cuánto podrías tener que pagar si alguien no cumple. Nunca firmes en blanco.
Paso 4: Calcula tu cuota con tus ventas reales
Piensa en las semanas en que vendes menos. La cuota debe caber sin dejar de pagar tus gastos básicos.
Paso 5: Paga puntual y guarda comprobantes
Registra cada pago. Si vas a atrasarte, avisa de inmediato a la institución y a tu grupo.
Paso 6: Pide tu constancia de liquidación
Al terminar, confirma que el saldo quedó en cero y, si hubo ahorro, que te lo devolvieron.
Preguntas que debes hacer
¿Cuál es el CAT y el costo total del crédito, con comisiones, ahorro y seguros?
¿Cuánto pago en cada periodo y en qué fechas exactas?
¿Hay ahorro obligatorio? ¿Dónde se guarda, cuándo se devuelve y cómo se retira?
¿Qué pasa si una integrante no paga? ¿Cuánto tendría que cubrir yo?
¿Reportan mis pagos al Buró de Crédito?
Pide las respuestas por escrito. Si algo no te queda claro, no firmes todavía.
Señales de alerta
Te piden firmar pagarés o documentos en blanco, o por montos mayores a lo que vas a recibir.
Alguien ofrece «liberarte» de una deuda atrasada con un pago único menor a cambio de dinero o datos. En 2016 la prensa reportó casos con esa estafa contra personas con microcréditos grupales atrasados.
Alguien que dice ser funcionario de CONDUSEF te visita en casa para «liberar» tu deuda o te pide pagos o datos bancarios. CONDUSEF aclaró en 2016 que sus funcionarios no pueden acudir a domicilios a ofrecer reestructurar adeudos ni solicitar datos personales o bancarios.
No te entregan la carátula ni te explican el CAT antes de firmar.
Te dicen que no importa atrasarte porque el crédito «no se reporta».
Si notas alguna, detente. Verifica a la institución y conoce tus derechos en la guía de fraudes y montadeudas y en la de derechos y quejas.
Combinarlo con otros créditos
Evita combinarlo con
- Préstamo personal bancario
Sumar un préstamo bancario al microcrédito aumenta tus pagos periódicos y puede llevarte a un sobreendeudamiento.
- Tanda
Una tanda informal sumada al microcrédito duplica tus compromisos periódicos sin protección legal.
Alternativas
- Crédito de SOFIPO o cooperativa de ahorro
Préstamo de una SOFIPO o cooperativa de ahorro. Puede pedirte ser socio o ahorrar antes. Verifica su registro y compara el CAT.
- Préstamo personal bancario
Dinero que un banco te presta sin pedir garantía, con monto, plazo y una mensualidad fija que pagas cada mes.
Rutas que lo usan
Dinero para emergencias
Microcrédito en grupoPréstamos pequeños para un negocio, con pagos frecuentes y, en muchos casos, responsabilidad compartida con un grupo. Útil para empezar; arriesgado si el grupo falla.
Riesgo altoIntermedioNegocio
Microcrédito para tu negocio (si trabajas por tu cuenta o sin papeles)Un préstamo pequeño para surtir, comprar herramienta o crecer, pensado para negocios chicos. Es el primer escalón para pasar después a un crédito simple o a programas de Nafin.
Riesgo medioSencillo
Simúlalo
Simula este crédito con tus números
Mira cuánto pagarías cada periodo, cuánto pagas en total y qué pasa si cambias el monto o el plazo.
Lo que todavía no calcula: La simulación calcula cuotas con la tasa, el plazo y la frecuencia que captures. No incluye el ahorro obligatorio, las penalizaciones por atraso ni la responsabilidad del grupo.
Informativo, no es una oferta. La institución define las condiciones finales.
Preguntas frecuentes
Fuentes y revisión
Actualizado el Próxima revisión:
Así revisamos cada dato: metodología. ¿Viste algo desactualizado? Avísanos.
Fuentes consultadas
- Gaceta de la Cámara de Diputados: iniciativa sobre créditos grupales (28 de abril de 2026) (se abre en una pestaña nueva)
Cámara de Diputados (Gaceta Parlamentaria) · Fuente oficial · Consultado el
- IDC Online: visitas fraudulentas a nombre de CONDUSEF (20 de octubre de 2016) (se abre en una pestaña nueva)
IDC Online · Prensa · Consultado el
- Buró de Entidades Financieras (se abre en una pestaña nueva)
CONDUSEF · Regulador · Consultado el
- SIPRES: registro público de prestadores de servicios financieros (CONDUSEF) (se abre en una pestaña nueva)
CONDUSEF · Regulador · Consultado el
Palabras clave de esta guía
Toca una palabra para ver qué significa.
- CAT (Costo Anual Total) (ver definición)
- Tanda (ver definición)
- Obligado solidario (ver definición)
- Buró de Crédito (ver definición)
- Buró de Entidades Financieras (ver definición)
- SIPRES (ver definición)
- Comisión por apertura (ver definición)
- Intereses moratorios (ver definición)
- Carátula del crédito (ver definición)
- Contrato de adhesión (ver definición)