Negocio
Factoraje a proveedores (Cadenas Productivas de Nafin)
Cobras antes tus facturas a clientes grandes o dependencias de gobierno que participan en Cadenas Productivas de Nafin.
También le dicen: Cadenas productivas · Factoraje de proveedores · Descuento electrónico de facturas
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- Plazo máximo: un banco que opera Cadenas Productivas indica hasta 180 días (consultado el 9 de octubre de 2026). La página de Nafin para proveedores no publica un plazo. Los 360 días que aparecen en el sitio de Nafin (10 de octubre de 2026) son del producto «Financiamiento a Distribuidores», no del descuento de facturas para proveedores. Unas fichas en PDF de Nafin con otras cifras ya no están publicadas (error 404), así que no las usamos. Pide el plazo por escrito.
- Costo: no encontramos una tasa de descuento con fecha en fuentes oficiales abiertas. Solo hay la fórmula que describe un banco (TIIE o SOFR más puntos del programa).
Lo esencial
Es para ti si…
Proveedores de grandes empresas o dependencias públicas que ya están dentro de una cadena productiva de Nafin. Sirve si tus clientes pagan a 60 o 90 días y necesitas dinero disponible para comprar material o pagar nómina.
Mejor evítalo si…
Si tu cliente no participa en Cadenas Productivas (en ese caso revisa el factoraje tradicional), si no tienes facturas de una empresa grande que participe en el programa o si el costo del descuento es mayor que el de un crédito simple del mismo monto y plazo.
- Garantía (ver definición)
- Facturas por cobrar
- Cada cuánto pagas
- Pago único
- Plazo (ver definición)
La página de Nafin para proveedores no publica un plazo máximo. Un banco que opera Cadenas Productivas indica hasta 180 días (consultado el 9 de octubre de 2026). El plazo real depende del ancla y de la factura: pídelo por escrito.
- Quién lo supervisa
- Instituto del gobierno federal: la SHCP y la CNBV vigilan a Infonavit, Fovissste y Fonacot y, en la parte del banco, la CNBV
- Quién lo ofrece
- Nafin (se abre en una pestaña nueva) (institución del gobierno) y banco
- Te sirve para
- Buró de Crédito (ver definición)
- ¿Revisa tu historial antes de prestarte?Depende
- ¿Reporta tus pagos al Buró?Depende
- ¿Pagar a tiempo te ayuda a construir historial?Depende
La página de Nafin no dice si el programa o el banco revisan tu historial en Buró de Crédito ni si la operación se reporta. Pregunta antes de afiliarte.
Qué arriesgas
Cómo funciona
El factoraje (ver definición) es un adelanto de cobro: vendes una factura que tu cliente pagará después, y recibes el dinero antes, con un descuento. Con Cadenas Productivas, un programa de Nafin (ver definición), una empresa grande o una dependencia de gobierno, a la que se le llama “ancla”, registra las facturas que debe a sus proveedores. Tú puedes pedir que te paguen esas facturas de inmediato, con descuento, y el ancla paga en la fecha de vencimiento. Según la página de Nafin, el banco te deposita el mismo día, descontando el costo financiero, y al vencimiento quien liquida al banco es la gran empresa, no tú.
- El ancla registra tus facturas en la plataforma y las valida.
- Tú pides el adelanto de la factura en la plataforma.
- Te pagan el mismo día de la operación, menos el descuento (si operas después de las 13:00 horas, al día siguiente, según Nafin). Puedes operar con un intermediario financiero, es decir, un banco participante.
- En la fecha de vencimiento, el ancla paga la factura completa.
| Plazo de la factura | Costo aproximado | Recibes hoy |
|---|---|---|
| 30 días | $1,000 | $99,000 |
| 90 días | $3,000 | $97,000 |
| 180 días | $6,000 | $94,000 |
Cuánto recibes hoy de una factura de $100,000 (ejemplo con 1 % mensual)
- 30 días
- Costo aproximado
- $1,000
- Recibes hoy
- $99,000
- 90 días
- Costo aproximado
- $3,000
- Recibes hoy
- $97,000
- 180 días
- Costo aproximado
- $6,000
- Recibes hoy
- $94,000
Pregunta si hay recurso
Cuánto cuesta
Sobre la tasa y el CAT
La página de Nafin habla de «tasas de interés competitivas» sin publicar ninguna. La página de Banamex, consultada hoy, dice que la tasa usa TIIE o SOFR más puntos y que está sujeta a cambios sin aviso. Pide la tasa por escrito.
Pide por escrito la carátula (ver definición) con el CAT (ver definición) y compara al menos dos ofertas con el mismo monto y plazo.
IVA (ver definición) sobre los intereses
Depende del producto
Depende de quién te preste y de si eres persona física con o sin actividad empresarial. Pregunta a la institución si los intereses llevan IVA y si la mensualidad que te dan ya lo incluye. Cómo estimamos el IVA.
Seguros que te pueden exigir
Normalmente no exige un seguro. Si te ofrecen uno, pregunta si es opcional.
Comisiones y cargos que suelen aparecer
- Tasa de descuento
- Lo que te cobran por adelantar la factura. Depende del plazo, del ancla y del intermediario. Un banco que opera Cadenas Productivas la calcula con la TIIE (ver definición) o con la tasa SOFR de Estados Unidos, más los puntos del programa.
- Afiliación
- Nafin indica que la afiliación no tiene costo. Confirma con el intermediario si cobra algo por operar.
- Comisiones del intermediario
- Pregunta si el intermediario cobra comisiones adicionales por operación.
Fuentes de estos costos
- Banamex: Cadenas Productivas (plazo, sin recurso y tasa) (se abre en una pestaña nueva)
Banamex · Institución · Consultado el
- Nafin: Cadenas Productivas, «Conoce Cadenas Productivas» (se abre en una pestaña nueva)
Nafin · Fuente oficial · Consultado el
Requisitos
ConfirmadoTodos los requisitos de esta lista están confirmados con fuentes oficiales.
Ser proveedor referenciado por una empresa incorporada al programa: una empresa privada con ventas anuales de más de 250 millones de pesos o una dependencia de gobierno federal, estatal o municipal que tenga cadena en Nafin (el ancla).
Ser empresa o persona física con actividad empresarial constituida en México, o constituida en el extranjero con representación en México.
Entregar a Nafin documentación completa y vigente y firmar el Convenio de Adhesión Proveedor y el Contrato Único de Factoraje y/o Descuento Electrónico. El intermediario financiero revisa y acepta la afiliación; Nafin puede pedir documentos adicionales.
La empresa grande registra en la plataforma de Nafin (Nafinet) las cuentas por pagar a tu favor; tú eliges cuáles anticipar. La afiliación no tiene costo, según Nafin.
Documentos
Toca un documento para ver qué es y dónde conseguirlo. ¿Primera vez juntando papeles? Lee la guía de documentos.
Paso a paso
Paso 1: Confirma que tu cliente está en Cadenas Productivas
Pregunta a tu cliente si tiene cadena vigente en Nafin y si puede registrar tus facturas.
Paso 2: Afíliate en la plataforma
Nafin contacta al proveedor que la gran empresa le refiere. Ten a la mano tus datos fiscales, tu CURP, un comprobante de domicilio fiscal de los últimos 3 meses y un estado de cuenta bancario; después firmas los contratos y el intermediario acepta tu afiliación.
Paso 3: Pide la tasa de descuento por escrito
Compara la tasa de Cadenas Productivas con la de otros intermediarios y con un crédito simple del mismo plazo.
Paso 4: Descuenta solo las facturas que necesitas
No tienes que descontar todas. Calcula cuánto dinero necesitas y descuenta lo justo.
Paso 5: Lleva control de vencimientos
Confirma cuándo pagará el ancla y lleva un registro de las facturas descontadas, su costo y la fecha en que se cobran.
Preguntas que debes hacer
¿Mi cliente tiene cadena vigente en Cadenas Productivas?
¿Cuál es la tasa de descuento por plazo y qué comisiones cobra el intermediario?
¿El contrato es sin recurso, es decir, el riesgo no regresa a mí? ¿Qué pasa si el cliente no paga?
¿El descuento genera deuda para mí o solo entrego la factura?
¿Cuánto tarda en depositarme el pago después de solicitarlo?
Pide las respuestas por escrito. Si algo no te queda claro, no firmes todavía.
Señales de alerta
Te piden pagar para “afiliarte” a una persona o cuenta que no es Nafin ni el intermediario.
Te ofrecen anticipar facturas de un cliente que no está en la cadena.
No te dan por escrito la tasa de descuento ni el plazo.
Te piden entregar tus facturas sin dejarte leer el contrato.
Si notas alguna, detente. Verifica a la institución y conoce tus derechos en la guía de fraudes y montadeudas y en la de derechos y quejas.
Combinarlo con otros créditos
Se puede combinar con
- Línea revolvente para negocio
Usar lo que recibes del descuento para bajar el saldo de la línea.
Cuidado: Evita que la línea quede siempre en su límite.
- Arrendamiento de equipo y maquinaria
Adelantar facturas para cubrir las rentas de un equipo.
Cuidado: Compara la tasa de descuento contra el costo de la renta.
- Crédito simple para pymes
Crédito para la inversión y factoraje para el capital de trabajo del día a día.
Cuidado: Cuida que la suma de pagos no supere lo que entra al negocio cada mes.
Evita combinarlo con
- Factoraje a clientes (factoraje tradicional)
Una misma factura no debe descontarse en dos programas a la vez. Puede generar conflictos con tu cliente y con los intermediarios.
- Prestamista informal o gota a gota
Costos y cobros que no se pueden comparar con ninguna tasa formal.
Alternativas
- Factoraje a clientes (factoraje tradicional)
Adelantas parte de tus facturas a clientes que no están en Cadenas Productivas. Suele generar deuda para ti.
- Línea revolvente para negocio
Límite de crédito que usas, pagas y vuelves a usar para gastos y capital de trabajo del negocio. Pagas intereses solo por lo que usas.
- Crédito simple para pymes
Préstamo a plazo para equipo, mercancía o capital de trabajo. Pagas mensualidades durante el plazo acordado.
Rutas que lo usan
Negocio
Factoraje de facturas por cobrarConviertes facturas por cobrar en dinero antes de su vencimiento. No es un préstamo tradicional, pero el descuento y las comisiones son su costo.
Riesgo medioAvanzadoNegocio
Equipo con crédito o arrendamiento, y factoraje para cobrar a tiempoEl caso más común de una pyme: una máquina o vehículo con crédito o arrendamiento, y un factoraje para no quedarte sin efectivo mientras tus clientes pagan a 60 o 90 días.
Riesgo medioAvanzado
Simúlalo
Simula este crédito con tus números
Mira cuánto pagarías cada periodo, cuánto pagas en total y qué pasa si cambias el monto o el plazo.
Lo que todavía no calcula: El costo del anticipo depende de tu cliente, del plazo y del intermediario. No hay una tasa oficial con fecha: captura la tasa y los días que te den por escrito.
Informativo, no es una oferta. La institución define las condiciones finales.
Preguntas frecuentes
Fuentes y revisión
Actualizado el Próxima revisión:
Así revisamos cada dato: metodología. ¿Viste algo desactualizado? Avísanos.
Fuentes consultadas
- Banamex: Cadenas Productivas (plazo, sin recurso y tasa) (se abre en una pestaña nueva)
Banamex · Institución · Consultado el
- Nafin: Cadenas Productivas, «Conoce Cadenas Productivas» (se abre en una pestaña nueva)
Nafin · Fuente oficial · Consultado el
- Nafin: Cadenas Productivas, «Afíliate» (requisitos y documentos del proveedor) (se abre en una pestaña nueva)
Nafin · Fuente oficial · Consultado el
- Nafin: Cadenas Productivas, «Financiamiento a Distribuidores» (se abre en una pestaña nueva)
Nafin · Fuente oficial · Consultado el
- Nacional Financiera (Nafin) (se abre en una pestaña nueva)
Nafin · Fuente oficial · Consultado el
Palabras clave de esta guía
Toca una palabra para ver qué significa.
- Factoraje (ver definición)
- Nafin (ver definición)
- PyME (ver definición)
- Capital de trabajo (ver definición)
- Tasa anual (ver definición)
- Plazo (ver definición)
- Comisión por apertura (ver definición)
- IVA (Impuesto al Valor Agregado) (ver definición)
- TIIE (ver definición)