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Auto y movilidad

Crédito automotriz bancario

Un banco te presta para comprar un auto con enganche, pagos fijos y el auto como garantía. Compara el CAT, no solo la tasa.

También le dicen: crédito de banco para auto · financiamiento bancario de auto · crédito automotriz con banco

Simular este créditoCómo conseguirlo

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En revisión

Algunos datos de esta guía todavía no los confirmamos con una fuente oficial reciente. Confírmalos con la institución antes de decidir.
Las fuentes no coinciden en 3 puntosToca para ver cuáles son.
  • Enganche: la guía de Profeco (2013) menciona 20 % como mínimo del valor del auto. Páginas comerciales de 2026 dan cifras distintas según el banco y la promoción; no encontramos una cifra oficial vigente. Pide la cifra de cada banco por escrito.
  • Buró: la ley fija un plazo máximo de 72 meses para incumplimientos que no se regularizan, pero las fuentes no coinciden sobre si el plazo se cuenta desde el primer incumplimiento, desde la liquidación o desde el cierre del crédito.
  • Tasas: la cifra de Banxico que encontramos es de 2025 (14.5 % con corte de abril de 2025 según la investigación; 13.9 % a doce meses hasta octubre de 2025 según una nota de prensa). No hay una cifra de 2026 que pudimos leer.

Lo esencial

Es para ti si…

Para personas con ingresos que puedan comprobar, que quieren un auto nuevo o casi nuevo, tienen un enganche ahorrado y prefieren pagos fijos con un banco que ya conocen. Suele convenir más si tu historial en es bueno, porque la tasa que te ofrecen depende mucho de tu perfil.

Mejor evítalo si…

Evítalo si la mensualidad te obligaría a dejar de pagar renta, comida o servicios; si no tienes ni una parte del precio ahorrada; o si la promoción depende de tener nómina en ese banco y no vas a cumplirlo. Tampoco conviene si ya tienes atrasos en otros créditos, porque el banco puede negarlo o cobrarte más.

El bien que compras
Cada cuánto pagas
Mensual
De 6 meses a 5 años

Profeco reportó en una guía de 2013 plazos de 6 a 60 meses. Los bancos actuales pueden ofrecer otros; el plazo que vale es el de tu cotización por escrito.

Quién lo supervisa
CONDUSEF y CNBV
Quién lo ofrece
Banco y sociedad financiera (Sofom)

Por ejemplo: BBVA, Banorte, Santander y Banamex. Los mencionamos solo como referencia: no es una recomendación ni una oferta.

Te sirve para
  • ¿Revisa tu historial antes de prestarte?Sí
  • ¿Reporta tus pagos al Buró?Depende
  • ¿Pagar a tiempo te ayuda a construir historial?Depende

El banco suele consultar tu reporte antes de aprobar. Confirma en tu contrato si reporta tus pagos a las sociedades de información crediticia (como Buró de Crédito o Círculo de Crédito): si lo hace, los pagos puntuales ayudan a tu historial y los atrasos también quedan registrados. Un incumplimiento que no se regulariza no puede aparecer por más de 72 meses según la ley; las fuentes no coinciden sobre desde cuándo se cuentan.

Qué arriesgas

Si dejas de pagar, el banco puede quedarse con el auto, y puede que sigas debiendo la diferencia si la venta no alcanza para cubrir la deuda. Además, un plazo largo baja la mensualidad pero sube mucho el costo total: en el ejemplo, unos $84,000 de intereses.

Cómo funciona

Un crédito automotriz bancario es un préstamo que un banco te da para pagar un auto. Tú pones un , es decir, una parte del precio que pagas de tu bolsillo. El banco paga el resto al vendedor y tú se lo devuelves en mensualidades durante un . Mientras debas, el auto queda como : si dejas de pagar, el banco puede recuperarlo.

Cada mensualidad se divide en y . El interés es lo que cobra el banco por prestarte; el capital es lo que reduce tu deuda. Al principio pagas más intereses y, con el tiempo, más capital. Por eso conviene pedir la antes de firmar: te dice cuánto pagarás cada mes y cuánto de cada pago se va a intereses.

Lo que suele estar dentro de tu pago

  • Enganche
    Qué es
    Parte del precio que pagas al inicio
    Cómo te afecta
    Mientras más pagues al inicio, menos financias y suele mejorar la oferta
  • Tasa de interés
    Qué es
    Costo anual del dinero que te prestan
    Cómo te afecta
    Si es fija, tu mensualidad no cambia durante el plazo
  • Seguro de daños
    Qué es
    Póliza que protege el auto contra daños
    Cómo te afecta
    El banco suele pedirla; puede ir dentro de la mensualidad o pagarse aparte
  • Comisión por apertura
    Qué es
    Cobro por abrir el crédito
    Cómo te afecta
    Se paga una vez y aumenta el costo total
  • CAT
    Qué es
    Costo anual total, en porcentaje
    Cómo te afecta
    Junta intereses, comisiones y seguros que exige el banco; no incluye IVA

Compara el CAT, no solo la mensualidad

Una mensualidad baja puede esconder un plazo muy largo o un seguro caro. Pide la con el y compara al menos dos bancos con el mismo precio, enganche y plazo. CONDUSEF tiene un simulador de crédito automotriz con un multicomparador que te ayuda a hacerlo.

Las promociones de los bancos cambian con el mes y muchas dependen de tener tu nómina en ese banco. Antes de aceptar una promoción, pregunta qué pasa si no cumples el requisito: a veces la tasa sube. Para practicar con tus propias cifras, puedes simular tu auto con distintos enganches y plazos. Informativo, no es una oferta.

Cuánto cuesta

Sobre la tasa y el CAT

No publicamos tasa ni CAT para este producto: la cifra de Banxico que encontramos (14.5 %, corte de abril de 2025) es antigua y no pudimos leer el reporte completo, y las promociones bancarias cambian cada mes. Los intereses de un crédito de auto a una persona física suelen causar IVA de 16 %, porque la exención de intereses de la ley se aplica a créditos para casa habitación. Confírmalo en la carátula.

Pide por escrito la con el y compara al menos dos ofertas con el mismo monto y plazo.

sobre los intereses

Sí, los intereses pagan IVA

A cada pago de intereses se le suma IVA. El CAT se calcula sin IVA; pregunta si la mensualidad que te dan ya lo incluye y pide el costo con IVA. Es una estimación, sin revisión contable. Cómo estimamos el IVA.

Seguros que te pueden exigir

  • Seguro de daños de cobertura amplia, que el banco puede exigir
  • Seguro de vida o de desempleo, si la institución lo pide

Comisiones y cargos que suelen aparecer

Comisión por apertura
Profeco reportó en una guía de 2013 entre 1.5 % y 2 % del monto financiado. Es un dato antiguo: confirma el monto en tu contrato.
Seguro de daños de cobertura amplia
El banco suele exigirlo. Pregunta si puedes elegir aseguradora y compara el costo de pagarlo aparte contra financiarlo.
Intereses moratorios
Se cobran si pagas tarde. Pide la tasa moratoria por escrito antes de firmar.
Penalización por pago anticipado
Algunos contratos la cobran si liquidas antes. Revísala en el contrato.

Fuentes de estos costos

  1. CONDUSEF: recomendaciones para crédito automotriz (se abre en una pestaña nueva)

    Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) · Regulador · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto

  2. CONDUSEF: qué es el CAT (se abre en una pestaña nueva)

    CONDUSEF · Regulador · Consultado el

  3. Profeco: guía Cómo comprar un automóvil (crédito automotriz) (se abre en una pestaña nueva)

    Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) · Fuente oficial · Consultado el

  4. Banxico: Reporte de Información Bancaria sobre créditos automotrices (se abre en una pestaña nueva)

    Banco de México · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto

  5. Ley del Impuesto al Valor Agregado (artículo 15, fracción X) (se abre en una pestaña nueva)

    Cámara de Diputados (Leyes Biblioteca) · Fuente oficial · Consultado el

  6. IDC: cuándo los intereses de préstamos están exentos de IVA (se abre en una pestaña nueva)

    IDC (análisis fiscal) · Sitio comercial · Consultado el

Requisitos

Lo que suelen pedir. Cada institución decide al final; marcamos qué tan confirmado está cada dato.

Documentos

Toca un documento para ver qué es y dónde conseguirlo. ¿Primera vez juntando papeles? Lee la guía de documentos.

Paso a paso

  1. Paso 1: Define cuánto puedes pagar al mes

    Calcula la mensualidad máxima sin dejar de cubrir renta, comida y servicios, y sin quedarte sin ahorro. Ese número manda sobre el precio del auto, no al revés.

  2. Paso 2: Junta tu enganche sin pedir prestado

    Reúne el enganche con ahorros. Si tienes que pedir prestado para pagarlo, el crédito te cuesta más de lo que parece. Suma también los gastos de placas, tenencia (si tu estado la cobra) y el Impuesto Sobre Automóviles Nuevos (ISAN), que Profeco señala que aumentan el pago inicial.

  3. Paso 3: Cotiza con al menos dos bancos

    Pide por escrito la oferta con el mismo precio, enganche y plazo. Compara el CAT y el pago total, no solo la tasa de la promoción.

  4. Paso 4: Pide la carátula y la tabla de amortización

    Antes de firmar pide la con el y la . Revisa tasa, comisiones, seguro, y .

  5. Paso 5: Revisa el seguro antes de contratarlo

    Confirma que la cobertura sea la que pide el banco, el deducible (lo que pagas tú si hay un siniestro) y la aseguradora. Pregunta si puedes elegir otra, cómo se cancela y por qué medio se cobra.

  6. Paso 6: Firma con el contrato completo y guarda copias

    Pide copia del contrato antes de firmar. Después revisa cada mes tu estado de cuenta para confirmar que tus pagos se aplican bien.

Preguntas que debes hacer

Llévalas anotadas para tu cita, tu visita o tu llamada con la institución.

  1. ¿Cuál es el CAT de esta oferta, sin IVA y con el seguro incluido?

  2. ¿La tasa es fija o variable, y qué pasa con mi mensualidad si cambia?

  3. ¿Qué seguro me exigen, con qué aseguradora, y puedo elegir otra?

  4. ¿Cuánto cobran por apertura y otros conceptos, y en qué fecha se pagan?

  5. ¿Hay penalización si pago antes, y cómo calculo cuánto debo para liquidar?

  6. ¿Cuánto cobran de intereses moratorios si me atraso en un pago?

  7. ¿Qué quejas tiene esta institución en el de CONDUSEF?

Pide las respuestas por escrito. Si algo no te queda claro, no firmes todavía.

Señales de alerta

  • Te dan la mensualidad, pero no el CAT ni el monto total que vas a pagar.

  • Te presionan para firmar hoy o te piden un pago por adelantado para liberar el crédito.

  • El seguro se cobra sin que te entreguen la póliza ni te digan qué aseguradora la emite.

  • Cambian el plazo, la tasa o el enganche en la firma sin una cotización nueva por escrito.

Si notas alguna, detente. Verifica a la institución y conoce tus derechos en la guía de fraudes y montadeudas y en la de derechos y quejas.

Combinarlo con otros créditos

Algunas metas se logran juntando dos créditos. Antes, lee cómo combinar créditos sin endeudarte de más.

Se puede combinar con

  • Prima de seguro financiada

    Puedes pedir que el seguro del auto se pague dentro de la mensualidad en lugar de hacerlo de contado.

    Cuidado: Pagas intereses sobre el seguro y el CAT sube. Compara con pagarlo aparte.

Evita combinarlo con

  • Préstamo personal bancario

    Un préstamo personal para completar el enganche suma una segunda deuda con tasa más alta. Junta el enganche antes de comprar.

  • Tarjeta de crédito bancaria

    Pagar el enganche o las mensualidades con tarjeta suma intereses altos y puede dejarte con un saldo difícil de liquidar.

Alternativas

Otros créditos que resuelven algo parecido. Compáralos antes de decidir.

Rutas que lo usan

Caminos completos para lograr una meta, con todos los pagos que implican.

  • Auto o moto

    Crédito automotriz bancario

    Un banco paga el auto y tú le pagas en mensualidades, con el auto como garantía. Sirve para comparar marcas y bancos con un mismo criterio: el CAT.

    Riesgo medioSencillo

  • Auto o moto

    Préstamo para enganche y crédito automotriz

    Pides un préstamo para cubrir el enganche y otro crédito para el auto. Son dos deudas, dos pagos y más costo: úsalo solo en casos excepcionales.

    Riesgo altoAvanzado

Simúlalo

Simulador disponible

Simula este crédito con tus números

Mira cuánto pagarías cada periodo, cuánto pagas en total y qué pasa si subes el enganche o cambias el plazo.

Simular este crédito

Informativo, no es una oferta. La institución define las condiciones finales.

Preguntas frecuentes

Fuentes y revisión

Actualizado el Próxima revisión:

Así revisamos cada dato: metodología. ¿Viste algo desactualizado? Avísanos.

Fuentes consultadas

  1. CONDUSEF: recomendaciones para crédito automotriz (se abre en una pestaña nueva)

    Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) · Regulador · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto

  2. CONDUSEF: qué es el CAT (se abre en una pestaña nueva)

    CONDUSEF · Regulador · Consultado el

  3. CONDUSEF: simulador de crédito automotriz (con multicomparador) (se abre en una pestaña nueva)

    Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) · Regulador · Consultado el

  4. Buró de Entidades Financieras (se abre en una pestaña nueva)

    CONDUSEF · Regulador · Consultado el

  5. Profeco: guía Cómo comprar un automóvil (crédito automotriz) (se abre en una pestaña nueva)

    Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) · Fuente oficial · Consultado el

  6. Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia (LRSIC), artículo 23 (se abre en una pestaña nueva)

    Cámara de Diputados · Fuente oficial · Consultado el

  7. Banxico: Reporte de Información Bancaria sobre créditos automotrices (se abre en una pestaña nueva)

    Banco de México · Fuente oficial · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto

  8. Ley del Impuesto al Valor Agregado (artículo 15, fracción X) (se abre en una pestaña nueva)

    Cámara de Diputados (Leyes Biblioteca) · Fuente oficial · Consultado el

  9. IDC: cuándo los intereses de préstamos están exentos de IVA (se abre en una pestaña nueva)

    IDC (análisis fiscal) · Sitio comercial · Consultado el

Palabras clave de esta guía

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