Dinero para lo que necesites
Préstamo a cuenta de pensión del IMSS
Préstamo que se descuenta de tu pensión del IMSS (régimen de 1973): uno directo y pequeño del IMSS, o uno mayor con una entidad convenida.
También le dicen: préstamo para pensionados del IMSS · préstamo a cuenta de pensión · préstamo IMSS régimen 1973 · préstamo del IMSS a pensionados
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Las fuentes no coinciden en 4 puntosToca para ver cuáles son.Toca para ocultarlos.
- Los montos máximos y los plazos que publican medios no coinciden entre sí, y el comunicado oficial no publica montos, plazos ni tasas.
- El IMSS describe dos esquemas: un préstamo directo a cuenta de pensión (página de banca y crédito, sin fecha visible) y el servicio digital con entidades convenidas (comunicado de 2022, donde dice que el IMSS no presta directamente). Confirma en tu Unidad de Medicina Familiar cuál está vigente para ti.
- El tope del préstamo directo está en 30 veces la UMA diaria (con 30 % de la pensión anual); el del servicio con entidades convenidas, en 30 % de la pensión mensual. No son el mismo límite.
- El préstamo directo pide tres meses de cobro y esperar tres meses desde el último descuento; el comunicado de 2022 permite reestructurar un préstamo vigente.
Lo esencial
Es para ti si…
Para pensionados del IMSS del régimen de 1973 que necesitan dinero pronto y quieren que el pago salga de su pensión, sin hacer depósitos.
Mejor evítalo si…
Para pensionados que ya tienen descuentos sobre su pensión, para quien tiene otros préstamos vigentes, o para quien no puede vivir con la pensión que le queda después del descuento.
- Garantía (ver definición)
- Descuento de nómina
- Cada cuánto pagas
- Mensual
- Plazo (ver definición)
Las fuentes no coinciden en el plazo máximo. Pide el plazo exacto del descuento por escrito.
- Quién lo supervisa
- CONDUSEF y CNBV
- Quién lo ofrece
- IMSS (se abre en una pestaña nueva) (institución del gobierno), banco y sociedad financiera (Sofom)
- Te sirve para
- Buró de Crédito (ver definición)
- ¿Revisa tu historial antes de prestarte?Depende
- ¿Reporta tus pagos al Buró?Depende
- ¿Pagar a tiempo te ayuda a construir historial?Depende
El descuento sale de tu pensión y no depende de tu historial igual que en un banco. Las entidades convenidas pueden tener sus propias reglas; pregunta si consultan el Buró de Crédito (ver definición).
Qué arriesgas
Cómo funciona
Si eres pensionado del IMSS (ver definición) bajo la Ley del Seguro Social de 1973 (ver definición), el IMSS describe dos formas de pedir un préstamo que se paga con descuentos de tu pensión. Son dos esquemas distintos y conviene no confundirlos.
| Concepto | Préstamo a cuenta de pensión (directo) | «Tu Préstamo Fácil y Seguro» (entidades convenidas) |
|---|---|---|
| Quién presta | El IMSS, según su página de banca y crédito para personas pensionadas | Una entidad financiera con convenio; según el comunicado de 2022, el IMSS no presta directamente |
| Tope | 30 % de tu pensión anual (25 % si es menor al salario mínimo), sin rebasar 30 veces la UMA diaria: con la UMA de 2026 ($117.31), $3,519.30 | El descuento mensual no puede pasar del 30 % de tu pensión mensual; el monto lo define la entidad |
| Plazo | Menor a un año | No lo publica el IMSS; la prensa menciona hasta 60 meses (sin confirmar) |
| Trámite | En tu Unidad de Medicina Familiar o Subdelegación | En el portal del IMSS, con su servicio digital |
Las dos formas, según las páginas oficiales del IMSS
- Quién presta
- Préstamo a cuenta de pensión (directo)
- El IMSS, según su página de banca y crédito para personas pensionadas
- «Tu Préstamo Fácil y Seguro» (entidades convenidas)
- Una entidad financiera con convenio; según el comunicado de 2022, el IMSS no presta directamente
- Tope
- Préstamo a cuenta de pensión (directo)
- 30 % de tu pensión anual (25 % si es menor al salario mínimo), sin rebasar 30 veces la UMA diaria: con la UMA de 2026 ($117.31), $3,519.30
- «Tu Préstamo Fácil y Seguro» (entidades convenidas)
- El descuento mensual no puede pasar del 30 % de tu pensión mensual; el monto lo define la entidad
- Plazo
- Préstamo a cuenta de pensión (directo)
- Menor a un año
- «Tu Préstamo Fácil y Seguro» (entidades convenidas)
- No lo publica el IMSS; la prensa menciona hasta 60 meses (sin confirmar)
- Trámite
- Préstamo a cuenta de pensión (directo)
- En tu Unidad de Medicina Familiar o Subdelegación
- «Tu Préstamo Fácil y Seguro» (entidades convenidas)
- En el portal del IMSS, con su servicio digital
- En el servicio digital, según el comunicado oficial de 2022, consultas el monto que ofrecen las entidades convenidas (ver definición) y eliges la mejor opción.
- Si ya tienes un préstamo, el servicio permite reestructurarlo o cambiarlo a otra entidad. Algunas guías dicen que debes liquidar el anterior y esperar tres meses; el comunicado no lo menciona, así que confírmalo con el IMSS.
- El dinero se deposita en la cuenta donde cobras tu pensión.
Las cifras no coinciden
| Plazo | Descuento máximo mensual (30 %) | Monto aproximado que podría cubrir |
|---|---|---|
| 12 meses | $3,450 | $36,485 |
| 24 meses | $3,450 | $65,253 |
| 36 meses | $3,450 | $87,937 |
Qué monto cabría con una pensión de $11,500 al mes (con una tasa de ejemplo de 24 % anual; no es la oferta de ninguna entidad)
- 12 meses
- Descuento máximo mensual (30 %)
- $3,450
- Monto aproximado que podría cubrir
- $36,485
- 24 meses
- Descuento máximo mensual (30 %)
- $3,450
- Monto aproximado que podría cubrir
- $65,253
- 36 meses
- Descuento máximo mensual (30 %)
- $3,450
- Monto aproximado que podría cubrir
- $87,937
¿Y si necesito $40,000 con una pensión de $11,500?
Cuánto cuesta
Sobre la tasa y el CAT
No publicamos tasa ni CAT: no encontramos cifras oficiales vigentes. Pide el CAT de cada oferta y compáralas antes de elegir. IVA: en el préstamo de una entidad financiera, los intereses a una persona física sin actividad empresarial llevan 16 % (estimación sin revisión contable; revisa la metodología). El préstamo directo del IMSS puede ser distinto; pregunta.
Pide por escrito la carátula (ver definición) con el CAT (ver definición) y compara al menos dos ofertas con el mismo monto y plazo.
IVA (ver definición) sobre los intereses
Sí, los intereses pagan IVA
A cada pago de intereses se le suma IVA. El CAT se calcula sin IVA; pregunta si la mensualidad que te dan ya lo incluye y pide el costo con IVA. Es una estimación, sin revisión contable. Cómo estimamos el IVA.
Seguros que te pueden exigir
- Algunas entidades condicionan el préstamo a seguros propios; revisa si es obligatorio.
Comisiones y cargos que suelen aparecer
- Comisiones de la entidad
- Las entidades convenidas pueden cobrar comisiones o exigir seguros propios. El préstamo directo del IMSS es una opción distinta.
Fuentes de estos costos
- IMSS: comunicado del servicio digital «Tu Préstamo Fácil y Seguro» (3 de febrero de 2022) (se abre en una pestaña nueva)
IMSS · Fuente oficial · Consultado el
- IMSS: banca, crédito y finanzas (personas pensionadas) (se abre en una pestaña nueva)
IMSS · Fuente oficial · Consultado el
Requisitos
Ser pensionado al amparo de la Ley del Seguro Social vigente hasta el 30 de junio de 1997 (régimen 1973).
Préstamo directo del IMSS: tres meses cobrando la pensión y, si ya tuviste un préstamo, tres meses desde el último descuento que lo liquidó (página del IMSS, sin fecha visible). El comunicado de 2022 del servicio digital no lo menciona.
En el servicio digital con entidades convenidas puedes reestructurar un préstamo vigente o cambiarlo a otra entidad (comunicado del IMSS de 2022); el préstamo directo pide liquidar el anterior y esperar tres meses.
Las fuentes no coincidenFuente: IMSS (se abre en una pestaña nueva)Identificación oficial vigente y un documento del IMSS, INFONAVIT o AFORE con tu número de seguridad social.
Sin confirmar
Documentos
Toca un documento para ver qué es y dónde conseguirlo. ¿Primera vez juntando papeles? Lee la guía de documentos.
Paso a paso
Paso 1: Confirma tu régimen y tu antigüedad de cobro
Revisa en tu estado de pensión que sea del régimen de 1973. El préstamo directo del IMSS pide además tres meses cobrando la pensión.
Paso 2: Pide montos y plazos por escrito
Pide el monto, el plazo, el descuento mensual y el CAT. Las cifras de medios no son confiables.
Paso 3: Compara las entidades convenidas
Revisa las entidades que te ofrezca el portal del IMSS y compara el CAT con el mismo monto y plazo.
Paso 4: Calcula lo que te quedará
Resta el descuento de tu pensión y revisa que te alcance para medicamentos, renta y servicios.
Paso 5: Firma solo con documentos completos
Revisa el contrato, el seguro si existe y el calendario de descuentos antes de firmar.
Preguntas que debes hacer
¿Cuál es el monto que me corresponde y cuál es el descuento mensual exacto?
¿Cuánto tiempo durará el descuento y cuál es el pago total?
¿Qué CAT tiene esta oferta y qué comisiones o seguros incluye?
¿Puedo pagar antes sin penalización?
¿Qué pasa con el descuento si cambia el monto de mi pensión?
Pide las respuestas por escrito. Si algo no te queda claro, no firmes todavía.
Señales de alerta
Alguien te cobra por tramitar un préstamo del IMSS o te pide tu número de seguridad social con tu contraseña.
Te ofrecen montos muy altos sin revisar tu pensión ni tu régimen.
Te piden un depósito o un pago adelantado para liberar el préstamo.
La oferta no te entrega por escrito el CAT, el plazo y el descuento exacto.
Si notas alguna, detente. Verifica a la institución y conoce tus derechos en la guía de fraudes y montadeudas y en la de derechos y quejas.
Combinarlo con otros créditos
Evita combinarlo con
- Préstamo personal bancario
Si ambos se cobran de tu pensión o de tu cuenta, el ingreso libre se reduce mucho y el costo total crece.
- Crédito de nómina
Dos cargos automáticos sobre el mismo ingreso suman descuentos y dejan poco margen para vivir.
Alternativas
- Empeño prendario
Préstamo a cambio de dejar un objeto de valor como prenda. Si no pagas o no refrendas a tiempo, puedes perder tu objeto.
- Préstamo personal bancario
Dinero que un banco te presta sin pedir garantía, con monto, plazo y una mensualidad fija que pagas cada mes.
Rutas que lo usan
Dinero para emergencias
Préstamo del IMSS a cuenta de pensiónDos formas de pedir un préstamo con descuento de tu pensión del IMSS (Ley 73): uno directo y pequeño del IMSS, o uno de mayor monto con una entidad financiera convenida.
Riesgo medioSencillo
Simúlalo
Simula este crédito con tus números
Mira cuánto pagarías cada periodo, cuánto pagas en total y qué pasa si cambias el monto o el plazo.
Lo que todavía no calcula: El tope, el plazo y el monto del préstamo a cuenta de pensión dependen de la entidad y del año. El simulador usa la tasa, el plazo y el descuento que captures; no sabe qué entidad te ofrece el crédito.
Informativo, no es una oferta. La institución define las condiciones finales.
Preguntas frecuentes
Fuentes y revisión
Actualizado el Próxima revisión:
Así revisamos cada dato: metodología. ¿Viste algo desactualizado? Avísanos.
Fuentes consultadas
- IMSS: comunicado del servicio digital «Tu Préstamo Fácil y Seguro» (3 de febrero de 2022) (se abre en una pestaña nueva)
IMSS · Fuente oficial · Consultado el
- IMSS: banca, crédito y finanzas (personas pensionadas) (se abre en una pestaña nueva)
IMSS · Fuente oficial · Consultado el
- CONDUSEF: Simulador de Crédito Personal y de Nómina (se abre en una pestaña nueva)
CONDUSEF · Regulador · Consultado el
Palabras clave de esta guía
Toca una palabra para ver qué significa.
- Descuento vía nómina (ver definición)
- Capacidad de pago (ver definición)
- CAT (Costo Anual Total) (ver definición)
- Costo total del crédito (ver definición)
- Plazo (ver definición)
- Buró de Crédito (ver definición)
- Sobreendeudamiento (ver definición)
- CONDUSEF (ver definición)