Dinero para lo que necesites
Crédito Fonacot
Crédito personal del FONACOT que se paga con descuento de tu sueldo y tiene tasa publicada en una tabla oficial.
También le dicen: Fonacot · crédito Fonacot en efectivo · préstamo Fonacot · crédito para trabajadores
Actualizado el Próxima revisión:
En esta páginaVer secciones
Las fuentes no coinciden en 3 puntosToca para ver cuáles son.Toca para ocultarlos.
- Otras guías publican tasas fijas o rangos distintos a la tabla oficial. Usa la tabla y confirma tu tasa en la página de FONACOT.
- Los plazos y montos máximos que citan guías de terceros no coinciden con la tabla oficial, que muestra plazos de 6 a 30 meses y no declara un monto máximo.
- Algunas notas de prensa citan una antigüedad de un año; la página oficial de requisitos pide seis meses en tu trabajo actual.
Lo esencial
Es para ti si…
Para trabajadores con empleo formal, antigüedad y sueldo suficiente para el descuento, que quieren un crédito personal con pagos automáticos y reglas públicas.
Mejor evítalo si…
Para quien ya tiene varios descuentos en su nómina, para quien no tiene empleo formal o cambia de trabajo pronto, y para quien necesita una cantidad mayor a la que el instituto le asigne.
- Garantía (ver definición)
- Descuento de nómina
- Cada cuánto pagas
- Semanal, catorcenal, quincenal o mensual
- Plazo (ver definición)
- De 6 meses a 2 años y 6 meses
Según la tabla oficial vigente: 6, 12, 18, 24 y 30 meses. Otras guías citan plazos distintos; usa la tabla oficial. El pago sigue la periodicidad de tu nómina.
- Quién lo supervisa
- CONDUSEF y CNBV
- Quién lo ofrece
- FONACOT (se abre en una pestaña nueva) (institución del gobierno)
- Te sirve para
- Buró de Crédito (ver definición)
- ¿Revisa tu historial antes de prestarte?Depende
- ¿Reporta tus pagos al Buró?Depende
- ¿Pagar a tiempo te ayuda a construir historial?Depende
FONACOT revisa tu historial con el instituto y tu situación laboral. No confirmamos en una fuente oficial leída si consulta el Buró de Crédito (ver definición) ni si reporta tus pagos a las sociedades de información crediticia. Pregunta antes de contratar.
Qué arriesgas
Cómo funciona
FONACOT (Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores) es un instituto del gobierno federal que da créditos personales a trabajadores con empleo formal. Tu patrón descuenta cada pago de tu sueldo y lo entrega al instituto, así que no tienes que acordarte de pagar. A diferencia de muchos productos, la tasa y el CAT se publican en una tabla oficial que puedes revisar en línea.
- El monto depende de tu sueldo, tu antigüedad laboral y tu historial con FONACOT.
- Eliges un plazo y un nivel de endeudamiento de 10, 15 o 20 %. El nivel es el porcentaje máximo de tu sueldo mensual que se descuenta para pagar el crédito. Según la tabla, a mayor nivel la tasa sube un poco.
- La comisión publicada en la tabla oficial es de 0.00 %.
- El crédito incluye el Fondo de Protección de Pagos: el instituto hace una aportación al fondo por cuenta tuya al otorgarte el crédito (la tabla oficial de tasas está titulada «con Fondo de Protección»). Si pierdes tu empleo, el fondo puede cubrir hasta seis mensualidades, una vez pasado un periodo de carencia de dos meses; si falleces o quedas con invalidez o incapacidad permanente total, puede liquidar el saldo. La protección está limitada a los recursos del fondo.
- Si cambias de empleo, el descuento deja de llegar; pregunta al instituto cómo seguir pagando.
| Plazo | Tasa anual | CAT publicado |
|---|---|---|
| 6 meses | 12.53 % | 21.7 % |
| 12 meses | 13.61 % | 22.7 % |
| 18 meses | 14.49 % | 23.7 % |
| 24 meses | 15.89 % | 25.4 % |
| 30 meses | 16.17 % | 25.7 % |
Tasa anual y CAT publicados por FONACOT para el crédito en efectivo, nivel de endeudamiento 10 % (tabla de 24 de marzo de 2026)
- 6 meses
- Tasa anual
- 12.53 %
- CAT publicado
- 21.7 %
- 12 meses
- Tasa anual
- 13.61 %
- CAT publicado
- 22.7 %
- 18 meses
- Tasa anual
- 14.49 %
- CAT publicado
- 23.7 %
- 24 meses
- Tasa anual
- 15.89 %
- CAT publicado
- 25.4 %
- 30 meses
- Tasa anual
- 16.17 %
- CAT publicado
- 25.7 %
Niveles más altos
Cuánto cuesta
Tasa de interés (ver definición)
12.53 % a 17.23 % anual
Tasa anual según plazo (6 a 30 meses) y nivel de endeudamiento (10, 15 o 20 %), crédito en efectivo.
CAT (costo anual total) (ver definición)
21.7 % a 27.2 % anual
CAT publicado en la misma tabla, con comisión de 0.00 %.
Informativo, no es una oferta. La institución define las condiciones finales. Tu tasa real depende de tu perfil y de la institución.
Cifras de la tabla oficial del crédito en efectivo, con niveles de 10, 15 y 20 %. No incluyen otros productos de FONACOT, como Mujer Efectivo o damnificados, que tienen tasas distintas. IVA: estimamos que los intereses de este crédito a personas físicas llevan 16 % (la tabla no aclara si el CAT lo incluye); es una estimación sin revisión contable, consulta la metodología.
IVA (ver definición) sobre los intereses
Sí, los intereses pagan IVA
A cada pago de intereses se le suma IVA. El CAT se calcula sin IVA; pregunta si la mensualidad que te dan ya lo incluye y pide el costo con IVA. Es una estimación, sin revisión contable. Cómo estimamos el IVA.
Seguros que te pueden exigir
- No pides un seguro aparte: el Fondo de Protección de Pagos se paga con una aportación que el instituto hace por cuenta tuya al otorgar el crédito. Pregunta cuánto es y si ya está dentro del CAT publicado.
Comisiones y cargos que suelen aparecer
- Comisión por apertura
- La tabla oficial del crédito en efectivo muestra comisión de 0.00 %.
Fuentes de estos costos
- FONACOT: tasas y CAT por plazo (se abre en una pestaña nueva)
FONACOT · Fuente oficial · Consultado el
- FONACOT: Lineamientos y Reglas de Operación del Fondo de Protección de Pagos (se abre en una pestaña nueva)
FONACOT · Fuente oficial · Consultado el
Requisitos
Empleo formal con descuento vía nómina. Tu empresa debe participar en FONACOT; confírmalo antes de tu cita.
Sin confirmarFuente: FONACOT (se abre en una pestaña nueva)Antigüedad mínima de seis meses en tu trabajo actual (página oficial de requisitos, actualizada el 27 de marzo de 2026).
Identificación oficial vigente, con fotografía y firma, y comprobante de domicilio no mayor a 3 meses.
Últimos cuatro recibos de nómina consecutivos. El más reciente debe tener menos de 31 días si cobras mensual, o menos de 16 días si cobras quincenal, catorcenal o semanal.
Dos referencias personales con número de teléfono, un correo electrónico personal y un estado de cuenta no mayor a 3 meses con tu CLABE interbancaria (el número de 18 dígitos de tu cuenta).
Si ya fuiste cliente de FONACOT, necesitas tu NIP de cliente (la clave que te dio el instituto).
Documentos
Toca un documento para ver qué es y dónde conseguirlo. ¿Primera vez juntando papeles? Lee la guía de documentos.
Paso a paso
Paso 1: Revisa si cumples los requisitos
Confirma tu antigüedad, tu empleo formal y tus documentos en la página oficial de FONACOT.
Paso 2: Consulta la tabla oficial
Compara tasa, CAT y pago para cada plazo y nivel de endeudamiento antes de elegir.
Paso 3: Calcula el descuento real
Suma los descuentos de tu nómina y revisa que el nuevo pago quepa en tu sueldo libre.
Paso 4: Tramita con tus documentos completos
Agenda tu cita en línea en la página oficial. Lleva tus documentos completos y confirma con tu empresa que participa en FONACOT.
Paso 5: Confirma el primer descuento
Revisa tus recibos de nómina del siguiente periodo para verificar el monto, el plazo y la fecha de inicio.
Preguntas que debes hacer
¿Qué monto me corresponde y cuánto se descontará cada quincena o mes?
¿Qué nivel de endeudamiento me conviene para no quedarme corto en mi sueldo?
¿Qué pasa con mi crédito si cambio de empleo o lo pierdo, y qué cubre el Fondo de Protección de Pagos?
¿Mi patrón debe confirmar algo, y cuánto tarda el dinero en llegar a mi cuenta?
¿El crédito se reporta a alguna sociedad de información crediticia?
Pide las respuestas por escrito. Si algo no te queda claro, no firmes todavía.
Señales de alerta
Alguien te cobra por «tramitar» tu crédito Fonacot. La comisión publicada en la tabla oficial es de 0.00 %, y el trámite se hace con tu cita en la página oficial.
Te piden tu NIP o tu contraseña, o te ofrecen un crédito con datos de otra persona.
Te dan una tasa distinta a la tabla oficial sin explicarte por qué.
Te piden una comisión o un seguro por adelantado para liberar el crédito, cuando la comisión publicada es de 0.00 %.
Si notas alguna, detente. Verifica a la institución y conoce tus derechos en la guía de fraudes y montadeudas y en la de derechos y quejas.
Combinarlo con otros créditos
Evita combinarlo con
- Crédito de nómina
Dos descuentos sobre el mismo sueldo pueden dejar poco o nada libre para vivir.
- Adelanto de nómina
Sumar un adelanto a un descuento fijo reduce tu quincena dos veces.
Alternativas
- Préstamo personal bancario
Dinero que un banco te presta sin pedir garantía, con monto, plazo y una mensualidad fija que pagas cada mes.
- Crédito de nómina
Préstamo que se paga con cargos automáticos a tu cuenta de nómina; desde 2025 puedes pedirlo en otro banco.
Rutas que lo usan
Dinero para emergencias
Crédito Fonacot en efectivoCrédito en efectivo para trabajadores formales, pagado con descuento de nómina a través de FONACOT. La institución publica una tabla oficial de tasas y CAT por plazo.
Riesgo medioIntermedio
Simúlalo
Simula este crédito con tus números
Mira cuánto pagarías cada periodo, cuánto pagas en total y qué pasa si cambias el monto o el plazo.
Informativo, no es una oferta. La institución define las condiciones finales.
Preguntas frecuentes
Fuentes y revisión
Actualizado el Próxima revisión:
Así revisamos cada dato: metodología. ¿Viste algo desactualizado? Avísanos.
Fuentes consultadas
- FONACOT: tasas y CAT por plazo (se abre en una pestaña nueva)
FONACOT · Fuente oficial · Consultado el
- FONACOT, portal oficial (se abre en una pestaña nueva)
FONACOT · Fuente oficial · Consultado el
- FONACOT: requisitos para trabajadores (crédito FONACOT) (se abre en una pestaña nueva)
FONACOT · Fuente oficial · Consultado el
- FONACOT: Lineamientos y Reglas de Operación del Fondo de Protección de Pagos (se abre en una pestaña nueva)
FONACOT · Fuente oficial · Consultado el
Palabras clave de esta guía
Toca una palabra para ver qué significa.
- FONACOT (ver definición)
- Descuento vía nómina (ver definición)
- CAT (Costo Anual Total) (ver definición)
- Tasa anual (ver definición)
- Plazo (ver definición)
- Nivel de endeudamiento (ver definición)
- Buró de Crédito (ver definición)
- Intereses moratorios (ver definición)
- Comisión por apertura (ver definición)
- IVA (Impuesto al Valor Agregado) (ver definición)