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CrediScope

Educación, salud y seguros

Crédito educativo bancario

Préstamo de un banco o una financiera para pagar la colegiatura. Se paga en mensualidades, con intereses y un CAT que debes comparar.

También le dicen: crédito educativo · préstamo educativo · crédito para estudiar · préstamo para colegiatura

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En revisión

Algunos datos de esta guía todavía no los confirmamos con una fuente oficial reciente. Confírmalos con la institución antes de decidir.
Las fuentes no coinciden en 3 puntosToca para ver cuáles son.
  • Las notas de prensa dan tasas, comisiones y plazos muy distintos según el año y la fuente (de 2014 a 2023). No encontramos una ficha vigente de un banco que podamos citar, así que no publicamos tasa ni CAT.
  • En prensa aparece el “Crédito Educativo Laudex-Santander”, pero la página oficial de Laudex no menciona a Santander y dice que el otorgante es Corporativo Laudex, SOFOM E.N.R. Confirma con la institución qué producto es y qué banco o financiera está detrás.
  • Una nota de 2023 dice que el crédito pide un obligado solidario en algunos casos; la página de Laudex lo pide como requisito. Confirma si el producto que te ofrecen pide aval, obligado solidario o ninguno.

Lo esencial

Es para ti si…

Para quien ya tiene inscripción confirmada, conoce el costo total del programa y puede pagar la mensualidad sin depender de un aumento de ingreso futuro. También sirve si la escuela no ofrece plan de pagos y ya agotaste becas y ahorro.

Mejor evítalo si…

Para quien no tiene inscripción confirmada, quien no sabe cuánto costará el programa completo o quien piensa pagar la mensualidad solo si consigue un trabajo mejor. Tampoco conviene si el programa no te interesa lo suficiente para pagarlo durante años.

Aval o fiador
Cada cuánto pagas
Mensual

El plazo y los periodos de gracia varían por institución y programa. Pide por escrito el plazo máximo y si el periodo de gracia es opcional.

Quién lo supervisa
CONDUSEF y CNBV
Quién lo ofrece
Banco y sociedad financiera (Sofom)

Por ejemplo: Santander (se abre en una pestaña nueva) y Laudex (crédito educativo) (se abre en una pestaña nueva). Los mencionamos solo como referencia: no es una recomendación ni una oferta.

Te sirve para
  • ¿Revisa tu historial antes de prestarte?Sí
  • ¿Reporta tus pagos al Buró?Depende
  • ¿Pagar a tiempo te ayuda a construir historial?Depende

El banco suele consultar tu Buró al solicitar. Si pagas a tiempo, el crédito puede ayudarte a construir historial. Un atraso también queda registrado y afecta tu puntaje. Pregunta por escrito si reportan tus pagos.

Qué arriesgas

Te comprometes a pagar una deuda durante varios años, aunque la carrera no te dé el ingreso que esperabas. Si no pagas, la institución puede reportar atrasos al Buró, y la persona que firmó como aval u obligado solidario responde por la deuda. La tasa y el CAT dependen del producto: pide la carátula antes de firmar.

Cómo funciona

Un crédito educativo bancario es un préstamo que un o una te da para pagar la escuela. Lo pagas en mensualidades, con , durante un que se acuerda desde el inicio. Es un crédito como cualquier otro: lo que cambia es el destino del dinero.

Suele funcionar así: pides el crédito con la carta de inscripción o el presupuesto de la escuela, la institución revisa tu ingreso y tu , y si te aprueba firmas el contrato. Según el producto, puede haber un mientras estudias, en el que no pagas (la parte del préstamo que debes). Pregunta si durante ese tiempo pagas intereses o si se suman a tu deuda: si se suman, tu deuda crece antes de que empieces a pagar. Después empiezan las mensualidades de capital e intereses.

Dos palabras clave: la es el porcentaje que cobra el banco por prestarte, y el (Costo Anual Total) suma intereses, comisiones y los seguros que el crédito exige. El CAT es el número que sirve para comparar. Según CONDUSEF, el CAT no incluye IVA, así que pregunta cuánto cuesta el crédito con IVA.

Qué revisar en la carátula antes de firmar

  • Monto y destino
    Qué significa
    Cuánto te prestan y si el dinero llega a la escuela o a ti.
    Pregunta para la institución
    ¿El pago va directo a la escuela?
  • Tasa y CAT
    Qué significa
    La tasa de interés y el costo anual total, que incluye comisiones y seguros que el crédito exige.
    Pregunta para la institución
    ¿Cuál es el CAT sin IVA y cuál con IVA?
  • Comisiones y seguros
    Qué significa
    Apertura, investigación y seguros que te pidan, con su costo.
    Pregunta para la institución
    ¿Cuánto cuesta cada cargo y cuáles se suman a mi deuda?
  • Periodo de gracia
    Qué significa
    Tiempo en el que no pagas capital mientras estudias.
    Pregunta para la institución
    ¿Cuánto dura y qué pago debo hacer en ese tiempo?
  • Plazo y mensualidad
    Qué significa
    Cuántos meses dura el crédito y cuánto cuesta cada pago.
    Pregunta para la institución
    ¿Qué pasa si dejo la escuela antes de terminar?

Verifica a quien te presta

Antes de firmar, busca a la institución en el Buró de Entidades Financieras (se abre en una pestaña nueva) de CONDUSEF, que muestra quejas, cláusulas abusivas y productos de cada institución. Si es una o una fintech, busca su registro en , la consulta pública de CONDUSEF.

Informativo, no es una oferta

Cada institución decide si aprueba el crédito y en qué condiciones. Las cifras de esta guía son ilustrativas y no son ofertas de ningún banco.

Cuánto cuesta

Sobre la tasa y el CAT

No publicamos tasa ni CAT: no encontramos una ficha vigente de un banco que podamos citar. Las notas de prensa dan cifras muy distintas entre sí, de 2014 a 2023. El IVA sobre intereses viene de la Ley del IVA (artículo 15, fracción X). Pide la carátula antes de comparar.

Pide por escrito la con el y compara al menos dos ofertas con el mismo monto y plazo.

sobre los intereses

Sí, los intereses pagan IVA

A cada pago de intereses se le suma IVA. El CAT se calcula sin IVA; pregunta si la mensualidad que te dan ya lo incluye y pide el costo con IVA. Es una estimación, sin revisión contable. Cómo estimamos el IVA.

Seguros que te pueden exigir

  • Seguro de vida del acreditado, si la institución lo exige (varía)

Comisiones y cargos que suelen aparecer

Comisión por apertura o disposición
Se cobra sobre el monto del crédito. Pregunta si se descuenta del dinero que recibes o si se suma a tu deuda.
Gastos de investigación o de estudio de tu solicitud
Cargo por revisar tu solicitud, si lo cobran. Pregunta si se devuelve cuando te rechazan.
Pagos anticipados
Laudex dice en su sitio que no cobra comisión por pagar antes. Otros productos pueden cobrarla. Pregunta antes de firmar.

Fuentes de estos costos

  1. CONDUSEF: Al contratar un crédito te puedes ahorrar mucho dinero (explicación del CAT) (se abre en una pestaña nueva)

    CONDUSEF · Regulador · Consultado el

  2. Ley del Impuesto al Valor Agregado (Cámara de Diputados, texto vigente, última reforma DOF 12-11-2021) (se abre en una pestaña nueva)

    Cámara de Diputados · Fuente oficial · Consultado el

  3. Laudex: crédito educativo (página oficial) (se abre en una pestaña nueva)

    Corporativo Laudex · Institución · Consultado el

Requisitos

Lo que suelen pedir. Cada institución decide al final; marcamos qué tan confirmado está cada dato.

  • Inscripción o carta de admisión vigente en una institución educativa.

    Sin confirmar

  • Comprobar ingresos y un historial sano en el Buró de Crédito. Los requisitos cambian según la institución.

    Sin confirmar

  • Si no puedes comprobar ingresos, algunos productos piden un obligado solidario (alguien que responde por tu deuda) o un aval.

    Sin confirmar

  • Ejemplo de un producto: Laudex pide nacionalidad mexicana o residencia permanente, buen historial crediticio, identificación oficial y un obligado solidario de 25 a 65 años.

    ConfirmadoFuente: Corporativo Laudex (se abre en una pestaña nueva)

  • Pago de comisiones iniciales y, en algunos productos, un seguro de vida obligatorio.

    Sin confirmar

Documentos

Toca un documento para ver qué es y dónde conseguirlo. ¿Primera vez juntando papeles? Lee la guía de documentos.

Paso a paso

  1. Paso 1: Define el costo total del programa

    Pide por escrito la colegiatura de todo el programa, con inscripciones, reinscripciones, materiales y titulación. Sin ese total no puedes comparar créditos.

  2. Paso 2: Simula la mensualidad

    Usa un simulador con tasa y plazo para ver cuánto pagarías cada mes. Simula tu crédito educativo te da una aproximación y el cálculo de costo real te muestra el total.

  3. Paso 3: Compara al menos tres ofertas por CAT

    Pide la de cada institución y compara el , la , el plazo y el seguro. Pregunta también cuánto cuesta el crédito con IVA.

  4. Paso 4: Busca becas y descuentos primero

    Pregunta en la escuela por becas, descuentos y convenios con bancos. Una beca reduce lo que pides prestado, y eso reduce intereses.

  5. Paso 5: Confirma quién firma contigo

    Si piden un u , esa persona responde si tú no pagas. Debe leer el contrato y tener sus propios ingresos e historial en el Buró.

  6. Paso 6: Verifica a quien te presta

    Revisa a la institución en el Buró de Entidades Financieras de CONDUSEF y, si es una SOFOM o una fintech, en . Si no encuentras su registro, no firmes sin aclararlo.

  7. Paso 7: Firma con el contrato y la tabla completa

    Pide la y el antes de firmar. Revisa qué pasa si te atrasas, si dejas la escuela y si puedes pagar antes sin cobro extra.

Preguntas que debes hacer

Llévalas anotadas para tu cita, tu visita o tu llamada con la institución.

  1. ¿Cuál es el CAT sin IVA y el CAT con IVA de este producto?

  2. ¿Cuánto pagaré en total durante toda la carrera o el posgrado, y en cuántas mensualidades?

  3. ¿El dinero se paga directo a la escuela o me lo depositan a mí?

  4. ¿Cuánto dura el periodo de gracia y qué pago debo hacer mientras estudio?

  5. ¿Qué pasa si dejo la escuela, pierdo una beca o me atraso un mes?

  6. ¿Cuánto me cobran si pago antes de tiempo?

Pide las respuestas por escrito. Si algo no te queda claro, no firmes todavía.

Señales de alerta

  • Te piden un depósito o pago por adelantado para liberar el crédito o asegurar tu aprobación.

  • No te entregan la carátula ni la tabla de pagos antes de firmar.

  • Es una SOFOM o una fintech y no encuentras su registro en . No firmes sin aclararlo.

  • El asesor solo habla de la mensualidad y nunca del costo total ni del CAT.

  • Te prometen aprobación segura sin revisar tu historial.

Si notas alguna, detente. Verifica a la institución y conoce tus derechos en la guía de fraudes y montadeudas y en la de derechos y quejas.

Combinarlo con otros créditos

Algunas metas se logran juntando dos créditos. Antes, lee cómo combinar créditos sin endeudarte de más.

Se puede combinar con

  • Prima de seguro financiada

    Si el banco exige un seguro de vida o de daños, puedes pagarlo a plazos en lugar de hacerlo de contado.

    Cuidado: La prima financiada suma intereses. Pide el costo total del seguro antes de incluirlo.

Evita combinarlo con

  • Plan de pagos escolar

    Ambos cubren la misma colegiatura. Elige uno para no duplicar la deuda ni los recargos.

  • Tarjeta de crédito bancaria

    Pagar la colegiatura con tarjeta suma intereses de tarjeta si no liquidas el saldo, y pueden crecer más rápido que el crédito educativo.

Alternativas

Otros créditos que resuelven algo parecido. Compáralos antes de decidir.
  • FUNED: beca y crédito para maestría

    Apoyo de FUNED para una maestría: crédito en dólares a 6.5 % fijo anual, con aval con ingreso y propiedad, y Mi Score de 680 o más.

  • Plan de pagos escolar

    La escuela divide la colegiatura en mensualidades, sin banco de por medio. Revisa recargos, fechas y qué pasa si dejas de pagar o de estudiar.

  • Préstamo personal bancario

    Dinero que un banco te presta sin pedir garantía, con monto, plazo y una mensualidad fija que pagas cada mes.

Rutas que lo usan

Caminos completos para lograr una meta, con todos los pagos que implican.

  • Educación

    Pagar estudios a crédito

    Pagas la colegiatura a plazos con un crédito educativo o con un plan de la escuela, separando inscripción, intereses, seguro y gastos de vida.

    Riesgo medioIntermedio

Simúlalo

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Mira cuánto pagarías cada periodo, cuánto pagas en total y qué pasa si cambias el monto o el plazo.

Simular este crédito

Informativo, no es una oferta. La institución define las condiciones finales.

Preguntas frecuentes

Fuentes y revisión

Actualizado el Próxima revisión:

Así revisamos cada dato: metodología. ¿Viste algo desactualizado? Avísanos.

Fuentes consultadas

  1. CONDUSEF: Al contratar un crédito te puedes ahorrar mucho dinero (explicación del CAT) (se abre en una pestaña nueva)

    CONDUSEF · Regulador · Consultado el

  2. Ley del Impuesto al Valor Agregado (Cámara de Diputados, texto vigente, última reforma DOF 12-11-2021) (se abre en una pestaña nueva)

    Cámara de Diputados · Fuente oficial · Consultado el

  3. Laudex: crédito educativo (página oficial) (se abre en una pestaña nueva)

    Corporativo Laudex · Institución · Consultado el

  4. El Financiero (9 de junio de 2014): crédito educativo de Santander, Bancomer y Finem (se abre en una pestaña nueva)

    El Financiero · Prensa · Consultado el

  5. Santander: Créditos y préstamos educativos, aliados en tu desarrollo (blog de educación financiera) (se abre en una pestaña nueva)

    Banco Santander México · Institución · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto

  6. Rankia (actualizada el 13 de septiembre de 2023): dónde pedir un préstamo si eres estudiante (se abre en una pestaña nueva)

    Rankia México · Sitio comercial · Consultado el

  7. CONDUSEF: Buró de Entidades Financieras (se abre en una pestaña nueva)

    CONDUSEF · Regulador · Consultado el

  8. CONDUSEF: SIPRES (Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros) (se abre en una pestaña nueva)

    CONDUSEF · Regulador · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto

  9. CNBV: Comisión Nacional Bancaria y de Valores (portal oficial) (se abre en una pestaña nueva)

    Comisión Nacional Bancaria y de Valores · Regulador · Consultado el

Palabras clave de esta guía

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