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CrediScope

Calculadora

¿Meses o contado?

Escribe el precio de contado, el precio total a meses y cuántos pagos son. Te decimos qué tasa estás pagando de verdad y cuál opción te deja con más dinero.

Actualizado el Próxima revisión:

Tus datos

Ejemplo: cámbialo

Lo que pagarías hoy en una sola exhibición.

La suma de todos los pagos. Si son meses sin intereses, es el mismo precio de contado.

¿El sobreprecio incluye IVA?

El se cobra sobre los intereses. Si los meses no cuestan más que de contado, esta respuesta no cambia nada.

Referencia: CETES a 28 días, subasta del 6 de octubre de 2026 (Banxico). No es una oferta para ti: cámbiala por el rendimiento que realmente obtendrías (por ejemplo, en CetesDirecto).

Resultado

Costo anual de los meses: 19.5 %

Costo anual de pagar a meses, con IVA

Ejemplo

19.5 %

A meses pagas $1,200 más (10 % sobre el precio de contado), en pagos de $1,100 al mes.

Con estos datos, conviene pagar de contado

Aunque tu dinero rindiera 6.09 % anual mientras pagas, los 12 pagos valen hoy $12,775, que es $775 más que el precio de contado. Los meses solo ganarían si tu dinero rindiera más de 18.0 % al año (la tasa de todo lo que pagas por los meses, con IVA).

Las dos opciones, lado a lado

Valor presente: lo que valen hoy los pagos futuros si tu dinero rinde lo que escribiste en .
De contado, hoy
$12,000
A meses: suma de los 12 pagos
$13,200
A meses: lo que valen hoy esos pagos
$12,775
Pago al mes
$1,100
Sobreprecio
$1,200
15.5 %
Sin IVA
16.6 %
Sin IVA
Costo anual con IVA
19.5 %

Si te atrasas un pago

Prueba de estrés con valores de ejemplo: tu contrato puede cobrar distinto.

$406

de más, por un solo pago tardío.

Si te atrasas, el mes en que te pongas al corriente pagarías $2,606 (el pago atrasado y el de ese mes) en lugar de $1,100. Lo que el atraso te cuesta de más son $406 entre intereses moratorios y comisión por pago tardío (valores de ejemplo), con su IVA. Revisa los montos reales en tu contrato. El atraso también se reporta en tu historial de crédito.

Antes de decidir

Pagar de contado te quita liquidez: si es el dinero de tu fondo de emergencia, quizá convenga pagar a meses. Y si compras con tarjeta, los pagos a meses ocupan tu .

Informativo, no es una oferta.

CrediScope no es una institución financiera, no otorga créditos y no consulta tu Buró. Estas cifras son estimaciones hechas con los datos que escribiste y con las fuentes que citamos; la institución que elijas te dará la oferta final, con su CAT y sus condiciones.

Ejemplo resuelto

Ejemplo: contado contra 12 pagos mensuales

Una compra cuesta $12,000 de contado o $13,200 a 12 meses, es decir, $1,100 al mes (cifras hipotéticas). Tu dinero ganaría 6.09 % anual en .

  1. A meses pagas $1,200 más, un 10 % sobre el precio de contado.
  2. Esa diferencia equivale a una tasa anual de 15.5 % sin IVA ( sin IVA de 16.6 %) y a un costo anual con IVA de 19.5 %, porque el sobreprecio trae IVA sobre los intereses.
  3. Si dejas tu dinero invertido y pagas cada mes, esos 12 pagos valen hoy $12,775 (su valor presente a 6.09 %).
  4. Como $12,775 es más que $12,000, pagar de contado te deja $775 mejor.
  5. Para que los meses ganaran, tu dinero tendría que rendir más de 18.0 % al año: la tasa de todo lo que pagas por los meses, con IVA.

Los meses sin intereses (precio igual) casi siempre convienen si tienes con qué pagar cada mes. Los meses con precio más alto solo convienen si de verdad necesitas el flujo.

Estas cifras son un ejemplo para que veas cómo funciona. Cámbialas por las tuyas.

Cómo se calcula

Dividimos el precio total a meses entre el número de pagos y vemos cuánto más pagas que de contado: ese es el sobreprecio de pagar a meses.

Con el sobreprecio calculamos la tasa implícita: la tasa a la que tendrías que pedir prestado para que los pagos valieran el precio de contado. Te preguntamos si el sobreprecio ya trae sobre los intereses y mostramos las mismas cifras que la calculadora de costo real: tasa anual sin IVA, sin IVA y costo anual con IVA.

Después traemos los pagos futuros a hoy con la tasa de que escribes (su valor presente): si tu dinero rindiera eso mientras pagas mes a mes, ¿cuánto pesarían hoy esos pagos? Si pesan menos que el precio de contado, los meses te convienen; si pesan más, conviene pagar hoy.

Por último, corremos la prueba de un pago atrasado del motor de cálculo, que añade intereses moratorios, comisión por pago tardío e IVA (valores de ejemplo).

Lo que esta calculadora no sabe

  • Pagar de contado también es renunciar al dinero hoy: si no lo tienes o si lo necesitas para una emergencia, los meses pueden ser sensatos aunque cuesten más.
  • Los de tarjeta suelen tener el mismo precio que de contado, pero consumen tu y tu pago mínimo. Revisa esa carga en la calculadora de pago mínimo.

Sobre la tasa de CETES

Referencia: CETES a 28 días, subasta del 6 de octubre de 2026 (Banxico). No es una oferta para ti: cámbiala por el rendimiento que realmente obtendrías (por ejemplo, en CetesDirecto). La página de Banxico no aclara si es tasa de rendimiento o de descuento, así que tómala solo como orientación. Cambia cada semana.

Palabras que conviene conocer

Las verás en el resultado. Tócalas ahí para ver su definición.
Meses sin intereses (MSI)
Promoción para pagar una compra en mensualidades sin intereses explícitos. Si el precio a meses es mayor que el de contado, hay un costo escondido.
CETES
Bonos a corto plazo del gobierno federal que se venden con descuento y pagan su valor al vencer. Son una referencia de rendimiento de bajo riesgo para ahorradores.
Tasa anual
Tasa de interés expresada por año. Para tener una idea de lo que cobra cada mes, divídela entre 12; si pagas cada quincena, entre 24. Siempre compárala con el CAT.
CAT (Costo Anual Total)
Porcentaje anual que resume el costo de un crédito con intereses, comisiones y seguros obligatorios. Sirve para comparar ofertas, pero no incluye IVA ni moratorios.
Intereses moratorios
Cobro extra por pagar después de la fecha límite. Se suma mientras sigas atrasado y es distinto de la tasa normal del crédito.
Línea de crédito
Monto máximo que la institución te autoriza a usar en tu tarjeta o en una línea abierta. Lo que ya usaste reduce lo que te queda disponible.

Preguntas frecuentes

Sigue con

Lo que normalmente se hace después de esta cuenta.
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Informativo, no es una oferta.

CrediScope no es una institución financiera, no otorga créditos y no consulta tu Buró. Estas cifras son estimaciones hechas con los datos que escribiste y con las fuentes que citamos; la institución que elijas te dará la oferta final, con su CAT y sus condiciones.

Fuentes y referencias

  1. ¿En abonos o de contado? (se abre en una pestaña nueva)

    CONDUSEF (Gobierno de México) · Regulador · Consulta intentada el : el documento no abrió completo; el dato viene de un extracto

  2. CONDUSEF: qué es el CAT (se abre en una pestaña nueva)

    CONDUSEF · Regulador · Consultado el

  3. Anuncios de política monetaria (tasa objetivo) (se abre en una pestaña nueva)

    Banco de México · Regulador · Consultado el

  4. ¿Cómo pagas tu tarjeta de crédito? (artículo de CONDUSEF) (se abre en una pestaña nueva)

    CONDUSEF (Gobierno de México) · Regulador · Consultado el

  5. Tasas de interés: TIIE a 28 días, TIIE de fondeo y CETES (se abre en una pestaña nueva)

    Banco de México (SIE) · Regulador · Consultado el

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